Должник-2016: мифы и реальность A A= A+

Коллекторское агентство «Сентинел» провело анализ рынка взыскания и составили портрет современного должника, отследив изменения, произошедшие за 2015 - 2016 годы. В ходе исследования удалось развенчать мифы, касающиеся типовых представлений о платёжном поведении российских должников в зависимости от пола, возраста и ряда других характеристик.

История с географией

На первое полугодие нынешнего года в тройку лидеров по наибольшему числу проживающих там неплательщиков вошли Московский регион, Свердловская и Кемеровская области.

Регионы с наименьшим количеством должников: Чукотский, Ненецкий, Усть-Ордынский и Бурятский автономные округа, Магаданская область.

Такое распределение свидетельствует о том, что доля должников из благополучных и средне-благополучных регионов превышает процент должников из областей с низким уровнем жизни, что обусловлено прежде всего доступностью финансовых услуг и желанием местных жителей поддерживать комфортный уровень жизни.

Перейдём к самым распространённым мифам.

Собирательный портрет

Миф первый: самая низкая платежная дисциплина — у молодых заемщиков

Доля должников в возрасте от 30 до 40 лет составила в первом полугодии 2016 года 46,38% — что на 3,26% больше, чем в 2015-м. Это — самая большая по численности категория должников, что объясняется наибольшей активностью граждан данного возраста: люди работают, создают семьи, приобретают недвижимость и автомобили, путешествуют, вкладывают деньги в образование детей.

В то же время именно для них характерны наибольшие риски — потеря работы или непредвиденное снижение дохода. Средний долг таких граждан увеличился в текущем году на 2 741 рубль и достиг 72 474 рублей.

Доля должников до 25 лет — 8,59%, на 4,21% меньше, нежели в прошлом году. Средняя сумма их долга также незначительно снизилась, дойдя до 44 491 рубля.

С точки зрения платежного поведения, возрастная категория до 25 лет является самой «отзывчивой» на коммуникацию со стороны взыскателей и отличается высокой дисциплиной в платёжном поведении после выхода на просрочку. Следующая за ней категория — 60+.

А вот должники 30-45 лет — самые недисциплинированные плательщики, они неохотно идут на контакт и реже выплачивают долги.

Миф второй: женщины возвращают долги лучше мужчин

На конец первого полугодия 2016 года объём просроченных кредитов у мужчин и женщин вырос на 6% и 8% соответственно и составил 51% у должников женского пола против 49% — у мужского пола. Сумма среднего долга у мужчин выше, чем у женщин, на 30%, а средний платеж — больше на 63%. Средний долг у женщин в 2016 году на 18 344 рубля меньше, чем у должников-мужчин.

При этом дамы активнее приросли в сумме долга, чем в сумме среднего платежа, мужчины же стали платить лучше, погашая больший процент от суммы долга.

Миф третий: специалисты финансовой отрасли умеют правильно распоряжаться деньгами

На 1 сентября 2016 года средняя сумма долга специалистов финансовой сферы составила 72 300 рублей. Это — самый высокий показатель среди работников различных отраслей. Эффективность взыскания с таких заемщиков за первые 90 дней с момента выхода на просрочку составляет всего 7% от общего долга.

Наименьший размер среднего долга и высокая эффективность взыскания наблюдаются у заёмщиков из военно-промышленного комплекса, чей средний долг не превышает 27 354 рублей.

«Специалисты бюджетной сферы — традиционно самые дисциплинированные и добросовестные заёмщики. Несмотря на невысокий, но стабильный уровень дохода, они, как правило, признают свой долг, и стараются как можно скорее его погасить. Основной причиной возникновения просроченной задолженности среди данной части населения является падение платёжеспособности в связи с ростом цен на товары и услуги и сокращением реального уровня дохода», – дополняет статистику председатель правления компании «Сентинел» Ольга МАЗУРОВА.

Миф четвёртый: «огненные» знаки Зодиака наиболее склонны к риску

Эксперты компании проанализировали даты рождения должников — и развенчали сложившееся мнение о том, что знаки Зодиака стихии Огня наиболее склонны к риску. Исследование показало, что наибольшая доля неплательщиков приходится на три зодиакальных знака: Рак, Козерог и Телец. Согласно статистике, наименее подвержены риску Лев, Стрелец и Весы.