Кто-то находит A− A= A+

Все стали жить скромнее. Банки и их клиенты — не исключение.

Но вот темпы прироста средств, привлечённых банками от организаций, по данным Центробанка, за 10 месяцев прошлого года по сравнению с аналогичным периодом 2013-го практически удвоились — 21,5% против 11,2%. Думается, в основе этого рекорда две причины.

Во-первых, некоторые предприятия ещё с лета начали формировать «подушку безопасности» — как ввиду грядущих выплат по внешнему долгу, так и в принципе впрок (у кого такая возможность есть): и помесячная статистика это предположение подтверждает. Во-вторых (и это более весомый фактор), данные обобщённой статистики не разделяют средства, привлечённые от предприятий и организаций. В этом общем «котле» отражены и средства, полученные банками от ЦБ. А в прошлом году удельный вес кредитов регулятора в объёме пассивов банков многократно возрос, составив порядка 10%. Если вычесть эту цифру из рекордного показателя 2014-го, то получится, что объём средств, привлечённых от организаций, в прошлом году и не увеличился вовсе. Косвенно эту версию подтверждает и статистика за более длительный период: на начало 2009 года этот показатель оказался почти в два раза выше (24,4%) среднегодовых значений других лет (9–13%). Все помнят, что именно в 2008 году регулятор «заливал деньгами» кризис, увеличив рефинансирование банков в разы.

Однако пряников, как обычно, не хватает на всех.

«Эксперт РА», кроме традиционного рэнкинга лидеров по приросту показателя (в данном случае — по динамике привлечённых средств, причём не от абстрактных «организаций», а исключительно от предприятий), подготовил и антирэнкинг — банков, от которых клиентские средства утекали. Тоже понятно почему: клиенты стали беднее, а некоторые из них предпочли перевести средства в другие банки, в основном с госучастием. Из соображений «не навредить» мы этот антирэнкинг публиковать не станем. А в обобщённом безымянном виде картинка выглядит так. Банки из Топ-50 потеряли от 10 до 20% клиентских средств (рекорд — 38%). Институты, относящиеся к первой сотне по активам, — от 25 до 43%. Наибольшие потери понесли банки за пределами сотни: встречаются значения и минус 70%, и минус 93%.

Но есть и те, кому удалось объём привлечёнки нарастить. К ним мы и обратились за комментарием.

Уральский банк реконструкции и развития: плюс 65,4%

Виктория ИВАНОВА

Начальник отдела Управления систем активами и пассивами

В рэнкинге отражены только средства юридических лиц. Наиболее существенный рост зафиксирован по срочным депозитам юридических лиц (за сравниваемые периоды рост составил более 50%), это связано как с привлечением новых клиентов, так и с увеличением остатков по депозитам уже существующих клиентов. При этом остатки на расчётных счетах остались примерно на таком же уровне, что является позитивным моментом, так как в условиях нестабильности у многих банков наблюдается существенная отрицательная динамика остатков средств клиентов. А УБРиР, предлагая рыночные условия по продуктам и демонстрируя высокий уровень надёжности, показывает существенные приросты средств клиентов — как юридических, так и физических лиц.

АКБ «ФОРА-БАНК»: плюс 86,4%

Сергей БАЛАКИН

Председатель правления

Увеличение объёма портфеля вкладов обусловлено появлением новых клиентов-вкладчиков, чему способствовало активное расширение сети подразделений банка в 2014 году (были открыты подразделения в Москве, Сочи, Санкт-Петербурге, Тамбове), наращиванием портфеля за счёт средств постоянных клиентов-вкладчиков, а также переоценкой средств населения в иностранной валюте — по причине значительного снижения курса рубля. За 23 года работы на рынке ФОРА-БАНК завоевал доверие граждан и имеет репутацию надёжного финансового института, ни разу не нарушившего своих обязательств перед вкладчиками даже в периоды финансовых кризисов 1998 и 2008 годов. Из года в год клиентская база банка растёт, и, как следствие, увеличивается портфель вкладов населения. Банк с особым вниманием относится к разработке продуктовой линейки по вкладам, создавая депозитные продукты, способные удовлетворить потребности самой широкой целевой аудитории, при этом всегда придерживаясь принципа ответственности за все взятые на себя перед вкладчиками обязательства.

ОАО КБ «Региональный кредит»: плюс 130%

Александр ЧЕРСТВОВ

Председатель правления

Банк привлёк субординированный кредит под разумный процент на длительный срок от своего бизнес-партнёра. Решение о привлечённом субординированном кредите имеет двустороннюю выгоду: даёт кредитору надёжный поток денежных средств, а заёмщику (банк) позволяет выстраивать долгосрочную стратегию, обеспечивать необходимую ликвидность и участвовать в более масштабных и прибыльных проектах.

Банк «Международный финансовый клуб»: плюс 71,5%

Татьяна ИВАНОВА

Старший вице-президент — директор Департамента по работе с состоятельными клиентами

Высокие темпы роста привлечённых средств обусловлены рядом факторов. В первую очередь это общие тенденции в банковской сфере. На волне отзыва лицензий у коммерческих банков и санации банковского сектора, осуществляемой Центробанком, вкладчики стали более осторожными и помимо доходности депозита обращают внимание на надёжность банка, его историю и размеры. Из-за введения санкций в отношении госбанков часть вкладчиков, прежде всего крупных, переориентировались на работу с частными банками. И многие выбрали нас, оценив опыт и репутацию акционеров банка, а также профессионализм управленческой команды.

В качестве общего для всех банков фактора притока средств из-за рубежа можно отметить изменение законодательной базы — принятие пакета законов о деофшоризации и законов, контролирующих вывод капитала. Кроме того, на рынке вкладов происходит пополнение: вкладчики пользуются благоприятной для себя ситуацией, когда большинство банков повысило ставки по действующим вкладам.

Сегодня, несмотря на отсутствие рекламы, МФК наблюдает приток как частных, так и корпоративных клиентов. Срабатывает принцип «клубности», заложенный в концепции банка. Новые клиенты приходят по рекомендации действующих «членов клуба», партнёров, акционеров.

Росту пассивной базы также способствовало расширение продуктовой линейки для частных состоятельных клиентов. Помимо классических банковских инструментов МФК совместно с партнёрами предлагает полную линейку инвестиционных продуктов, широкий выбор программ страхования, юридическую поддержку по различным вопросам, а также помогает решить вопрос с приобретением недвижимости в любой точке мира.

Увеличивая пассивную базу, банк продолжает динамично развиваться и имеет возможность повышать позиции в рейтингах.