Сильно возрастает риск A− A= A+

Роман ГАВРИЛОВ

Вице-президент, управляющий директор Департамента малого и среднего бизнеса, Пробизнесбанк (ФГ «Лайф»)

Уже с начала 2014 года никакого особенного экономического прогресса у заёмщиков МСБ не наблюдалось. В лучшем случае, они не снижали объём выручки. Ну а в конце года все проблемы сегмента проявились в гипертрофированном виде.

В нашем банке основной удельный вес (около 80%) клиентов МСБ — представители торговли, оптовой и розничной. А в торговле очень многое завязано на импортные товары. Цена на нефть наших клиентов мало занимает, а вот стоимость доллара и евро интересует очень сильно, поскольку они либо сами являются импортёрами, либо покупают товар у импортёров. В конце года произошёл резкий рост закупочных цен. И, к примеру, совершив осенью предоплату в 20%, оплатить оставшуюся сумму поставки компании оказались не в состоянии, потому что рублей не хватало. Ещё более заметно ситуация начала ухудшаться после повышения ЦБ ключевой ставки до 17%.

Банки ещё с лета начали проводить более осторожную кредитную политику в этом сегменте. А после повышения ключевой ставки фактически произошла остановка кредитования. Стоимость кредита с прежних в среднем 18–20% взлетела до 30–35%. Как ни парадоксально, даже такие ставки не повлияли на спрос. «Люди, ради Бога, дайте», — умоляют заёмщики, они готовы брать под любые проценты. Мы стараемся по возможности поддержать своих старых проверенных клиентов, но новых однозначно «тормозим» по соображениям высоких рисков.

И даже в отношении этих «старых, проверенных» риск сильно возрастает. Сейчас неясно, будут ли эти предприятия в состоянии вернуть кредит. До конца года ряд предприятий МСБ разорится, им не хватит времени перестроиться. Сейчас вся торговля плохо себя чувствует. Чуть лучше — предприятия, ориентированные на отечественную продукцию, те же, к примеру, молочные продукты. Но и в этой сфере редко обнаружишь полностью отечественный цикл — как правило, всё равно есть привязка к импорту. Например, оборудование для упаковки в основном импортное, с использованием лизинговых схем, а цены на лизинг тоже выросли.

Мы с огромным облегчением констатируем, что в нашем банке незначительный объём валютных кредитов, поскольку сейчас они стали необслуживаемыми. После кризиса 2008 года мы практически перестали их выдавать — только в обоснованных случаях, если бизнес связан с экспортом-импортом и контракты в валюте.

Сейчас, повторюсь, банки кредитование МСБ практически приостановили, многие формируют «подушку безопасности» по ликвидности. Кризис рублёвой ликвидности не исключён в обозримом будущем, поэтому всем спокойнее «сидеть на деньгах» в ожидании. Но для бизнеса такое банковское ожидание — гибель.

Относительно 2015 года никто оптимизма не испытывает. Это будет очень сложный год. Мы только приближаемся к самым опасным его проявлениям. Ближе к весне увидим рост просрочки. Чудес не бывает: компании начнут разоряться. Банкам придётся фиксировать убытки. Очень надеюсь, что регулятор окажется на стороне бизнеса и попытается поддержать банки.

Но если ситуация сложная, это не значит, что нужно лечь и умирать. Это — вызов. И надеюсь, наши банки смогут достойно на него ответить. Не забывая при этом о социальной ответственности: любые резкие движения по «оптимизации» штата чреваты ростом безработицы. Не стоит раскачивать лодку, в которой мы сидим вместе.