Там, за горизонтом… A− A= A+

С 16 по 19 июля в Санкт-Петербурге в 19-й раз прошла организованная Промсвязьбанком и ИД «Коммерсантъ» международная конференция, на которую собрались представители банковского сообщества России и более чем двадцати зарубежных стран.

Открывая конференцию, председатель правления Промсвязьбанка Артём КОСТАНДЯН пообещал, что скучно не будет. Как, впрочем, и всегда на санкт-петербургской встрече, неизменно поднимающей самые горячие проблемы: от макроэкономических до сугубо «производственных».

Первая сессия носила многозначительное название: «Банковская система РФ 2014: время перемен». То, что перемены грядут и даже происходят, ощущаем мы все. Весь вопрос, к лучшему они — или к новым неприятностям? И начинаются ли в экономике и банковском секторе России «новые времена»? Примерно так сформулировал свой вопрос модератор сессии, заместитель главного редактора «Ъ» Дмитрий БУТРИН. На что Михаил СУХОВ, заместитель Председателя Банка России, резонно заметил, что «для банковской системы «старых времён» не бывает».

И в самом деле, банковский сектор и сам генерирует новости и живо реагирует как на внешние, так и на внутренние раздражители — такой уж чувствительный бизнес. Стоило регулятору активно заняться пресловутой очисткой банковского пространства, как клиент ответил не только перетоком, но и сокращением вкладов — кому-то показалось надёжнее положить деньги под любимый матрац. Впрочем, Михаил СУХОВ особой тревоги по этому поводу не выказал, сообщив, что уже в июне «кубышка» первой пятёрки приросла на 88 миллиардов рублей. И если АСВ прогнозирует по итогам года прирост в пределах 7–9%, то зампред ЦБ считает, что рост будет больше, 10–12%.

Другое дело, что на этом рынке важно не только, а может быть, и не столько количество привлечённых денег, сколько качество вкладов. Именно поэтому регулятор так строго наблюдает за условиями привлечения частных депозитов, не стесняясь применять в борьбе с излишним азартом банков и вкладчиков весьма действенные инструменты охлаждения. Так, Михаил СУХОВ сообщил, что ЦБ ограничивает приём вкладов в восьми банках, завышающих процентные ставки. На невысказанный вопрос о том, насколько эта мера может быть эффективной, спикер ответил философски: «Самое худшее — не делать ничего». С чем нельзя не согласиться.

Ну а что же насчёт «новых времён»? Что нас ждёт за ближним горизонтом? Возможно — плавающие ставки по депозитам. Непременно — внедрение Базеля III. Гипотетически — годовой итог по прибыли примерно в 850 миллиардов рублей. Исходя из логики событий — дальнейшая консолидация банковского сектора. И, как повелось ещё с кризиса 2008–2009 годов, особое внимание к кредитованию банками бизнеса собственников. Эта проблема никуда не делась: по словам зампреда ЦБ, сейчас 66 банков выходят за рамки положенных 20%.

Отдельная песня — о потребительском кредитовании. Как признал Михаил СУХОВ, здесь «мы достигли своей цели» — то есть охладили рынок если не до нормальной, то хотя бы до приемлемой температуры. И дальнейшие изменения будут происходить более плавно.

Словом, пока всё спокойно, ситуация под контролем, и будущее с точки зрения регулятора просматривается достаточно ясно.

Несколько иное мнение у президента АРБ Гарегина ТОСУНЯНА, у которого образовалось много вопросов к тактике развития сектора, впрочем, похоже, и к стратегии тоже. «Если отзыв лицензий в таких масштабах — это стратегия, та такими темпами через 20 лет у нас останется десяток банков». В общем-то, президент банковской ассоциации говорил о чувстве меры, и надо отдать ему должное — так настойчиво призывает он регулятора «не выплёскивать младенца с водой» в борьбе за очищение банковской системы. Речь не идёт о злостных нарушителях закона, их как раз вычищать необходимо. Однако за компанию с ними то и дело удаляются с рынка банки, вполне добросовестные, но по тем или иным причинам попавшие в затруднительное положение. И совершенно необычные слова для банковской конференции, но точные по существу сказал Гарегин ТОСУНЯН: «Риски заставляют не только повышать бдительность, но и тоньше чувствовать друг друга». На самом деле, если вдуматься, это — всеобъемлющая формула отношений в эпоху перемен (о сложности жизни в которой предупреждают мудрые китайцы). Старые или несовершенные законы, правила и подходы становятся прокрустовым ложем для новых веяний, и если не включать это самое чутьё, пробуксовка неизбежна…

Развитие этих отношений тем более необходимо, что, по словам председателя правления Росбанка Дмитрия ОЛЮНИНА, «банковская система приходит в состояние зрелости, которая приносит с собой новые вызовы». Зрелость, по мнению спикера, это и большее проникновение банкинга в экономику, и появление новых игроков на рынке, и внедрение новых моделей бизнеса. Это, конечно, новые вызовы для банков, но и новые возможности.

Артём КОСТАНДЯН начал с оптимистического заявления: «Хорошего всё равно больше, чем плохого», — видимо для того, чтобы скрасить последующий комментарий, почти сплошь состоящий из анализа рыночных проблем. А что делать? В макроэкономике явно прослеживаются не самые весёлые тренды. В самой банковской системе постепенно встаёт в рост проблема достаточности капитала, и, как считает спикер, большой вопрос: обойдутся ли здесь без помощи государства даже крупнейшие банки? Изменение банковского ландшафта привело к тому, что малым и средним банкам работать с каждым месяцем всё сложнее. «Плюс внешние факторы. С одной стороны, не стоит преувеличивать значение санкций, но с другой — в санкционных списках чаще стали появляться банки. Катастрофы не будет, но серьёзное негативное влияние в среднесрочной перспективе неизбежно».

Не станем забывать, что санкт-петербургская конференция — международная, так что нельзя было обойтись без соответствующей сессии. Но совсем не для того, чтобы «отметиться», оправдать статус. События последних месяцев указывают если не на разворот России на восток или, например, в сторону Латинской Америки, то во всяким случае на начало диверсификации нашей международной политики. И разумеется, экономики.

Итак, специальная сессия была посвящена взаимовлиянию азиатских и российских банков на нашем рынке. Станут восточные гости партнёрами — или конкурентами? Что сулит нам сотрудничество с ними? Чем интересен им наш рынок и что мы готовы предложить азиатским банкам?

Главный эксперт Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Егор СУСИН предостерёг собравшихся от эйфории, заметив, что если американская и европейская банковские системы уже давно вполне открыты, то, например, китайская пока только открывается. «Мы — на этапе начала фундаментальных изменений. Пока есть локальные проекты, но ещё нет системного подхода» (так и хочется добавить к сказанному: вечная наша проблема).

Тем не менее уже есть неплохой опыт сотрудничества, о чём рассказала Гао ЯНГ, представлявшая на конференции Bank of China, работающий на нашем рынке более 20 лет. По оценке китайских банкиров (а всего в России работают сегодня четыре банка из Китая), «с точки зрения регулирования — нормальная атмосфера». Как правило, эти банки не раскидывают широких сетей, но имеют крепкую клиентскую базу, отдавая предпочтение обслуживанию юридических лиц.

Одно из последних веяний — включение юаня в торговое сотрудничество между Россией и Китаем. Впрочем, как отметил директор департамента валютного рынка ОАО «Московская биржа» Владимир ЯРОВОЙ, это уже не новость: соглашение о торговле «рубль — юань» подписано ещё в 2010 году. И хотя, по замечанию Гао ЯНГ, пока общий объём торгов невелик, «планируется использовать национальные валюты и в крупных контрактах».

Планируется — это хорошо, но когда, в каких объёмах, какие предвидятся сложности? Как считает Егор СУСИН, торговля между Китаем и Россией через доллар или евро — всего лишь сложившаяся практика. И нет привычки торговать, минуя доллар. Так что торговля за рубли и юани — дело инфраструктуры и привычки. И времени, конечно — прямо завтра всё не переменится.

Другое дело — расширение сотрудничества с China Union Pay, китайской платёжной системой, по количеству карт занимающей 1 место в мире. Об этом рассказал представитель China Union Pay Фан ЖИГУАНГ. Есть эти карты и в России, но пока в количестве незначительном. Однако есть тенденция к росту: «Мы привлекли 30 новых партнёров — крупных и мелких банков, и ожидается, что в течение трёх лет число карт UnionPay в России превысит 2 миллиона».

Да, конечно, это — капля в море, по сравнению с теми же Visa или MasterCard, но лиха беда начало…

Хочу сказать несколько слов о формате конференции — по сути, сессии не были таковыми в традиционном смысле. Скорее это была серия круглых столов, где дискуссия шла на подиуме, однако участвовать в ней могли все желающие. Такой формат сейчас «в моде», и неслучайно — интерактивная форма позволяет прояснить многие вопросы, которые порой остаются за рамками докладов. Это особенно показательно, когда речь заходит, например, о сверхсовременных технологиях и когда обсуждают проблему узкие специалисты. Как раз о таких технологиях говорили на панели «Банк как сервис», и если бы не удачный формат, присутствующих в зале надо было бы загодя снабдить глоссарием, позволяющим разобраться хотя бы в терминологии. Но поскольку доступ к спикерам был открыт, успели поговорить и о мобильном банкинге, и об облачных решениях, и о многом другом. И поговорить, и поспорить.

И напоследок — некоторые выводы. Да, ситуацию мы переживаем непростую — а вы вспомните, когда было просто? Вот то-то и оно. И как показывает практика, есть лишь два способа из такой ситуации выйти. Первый — переждать, но, увы, те, кто взяли его на вооружение в прошлом, там и остались. Второй — идти вперёд, не напролом, наверное, с большей осторожностью, нежели в эпохи менее сложные. Но — вперёд. И тогда ближе оказывается то, что «там, за горизонтом».

Людмила КОВАЛЕНКО
Санкт-Петербург — Москва

Фото Альберта ТАХАВИЕВА
Bankir.Ru