Упрощенная HTML-версия
проблемы как таковой не будет. Сейчас в банковской сре-
де идет переосмысление недавнего прошлого: продолжать
необдуманную экспансию или поменять модель бизнеса.
2
Дело в том, что в нашей стране предпринимательский
климат всегда был очень слабый. Предприниматели
должны думать о развитии бизнеса, искать решения, в том
числе в кризисной ситуации. Нельзя сказать, что General
Motors — идеальный пример, но то, как они ищут решения,
вызывает уважение. Они и у разных государств деньги про-
сят, и продают активы, и покупают активы — постоянно в
поиске решения, борются за новую модель бизнеса. У нас
тоже есть похожие примеры, но их — единицы.
C чем это связано? Во-первых, с выраженной несправед-
ливой конкуренцией. Одни получают поддержку, другие —
нет. У одних есть влиятельные связи, у других —никакой за-
щиты. Во-вторых, много непрозрачности в регулировании,
высок уровень коррупции.
Но в одночасье эта среда не изменится, нужно время. Нам
придется еще долго работать в тех условиях, какие есть. По-
этому банкам ничего не остается делать, как воспитывать
класс предпринимателей. В ближайшей перспективе это
одна из важнейших задач для всего банковского сообще-
ства.
3
Хотелось бы отметить несколько иной аспект, а имен-
но последствия усиления роли государства в финансо-
вой сфере. Во время кризиса государство оказало селектив-
ную помощь банкам и в части предоставления капитала, и
в части предоставления ликвидности. Безусловно, это было
прямым нарушением принципа справедливой конкурен-
ции. Государственные банки получили огромные префе-
ренции, равно как получили их (правда, более скромные)
и некоторые частные банки. С точки зрения доли рынка по
активам госбанки выиграли, то есть они заняли большую
долю рынка. Но вместе с долей рынка они взяли дополни-
тельные риски, больше, чем те, кто воздержался от такого
интенсивного кредитования. Но что такое риски для госу-
дарственного банка? Это риски для бюджета и для нас, на-
логоплательщиков.
У государства должен быть единый подход ко всем бан-
кам независимо от размера капитала. Сейчас необходимо
всемерное поощрение справедливой конкуренции.
4
В европейских банках так и произошло. Например,
чтобы получить выписку по счету в чешском банке, не-
обходимо заплатить 100 крон. Причем хочешь ты этого или
нет, но два раза в год эта выписка придет по почте, и деньги
будут списаны. У них это возможно, поскольку такие реше-
ния принимаются на уровне системы. У нас система слиш-
ком сегментированна, поэтому вряд ли это возможно.
С анкетой работали: Елена БОЧАРОВА,
Людмила КОВАЛЕНКО, Ирина ОРЛОВА, Марина РУЖАНОВСКАЯ
Воспитывать
класс предпри-
нимателей
Владимир МЕХРЯКОВ
Заместитель генерального директора ОАО «МДМ Банк»
1
Проблема на самом деле не в этом. Рынок хороших за-
емщиков всегда был узок, многие из них привлекали
дешевые зарубежные средства и редко обращались даже к
крупнейшим отечественным банкам.
В докризисный период развития, к сожалению, все банки,
независимо от размера, толкались на одном рынке — круп-
ные, средние и мелкие. Соревнования по качеству услуг как
не было, так пока и нет. Именно из-за этой погони за количе-
ством (например, выданных кредитов) мы имеем сейчас то,
что имеем: проблему плохих долгов на уровне системы. По-
тому что у нас повышенные риски брали на себя все игроки
финансового рынка, стремясь захватить побольше.
Если мы выстроим правильную систему, некрупные бан-
ки не будут себя так вести. Они «уйдут» в качество, и этой
4
Действительно, в сегодняшних условиях банки прак-
тически исчерпали возможности для дальнейшего
снижения стоимости кредитных ресурсов для заемщиков,
кредитная маржа банков катастрофически уменьшается.
Слишком медленное восстановление экономики и отсут-
ствие эффекта низкой базы, характерное для докризисного
периода, также не позволяют рассчитывать на взрывной
рост кредитного портфеля.
Что касается комиссионных доходов, то дополнитель-
ные комиссии в банках сейчас минимизируются, тренд за-
дан лидером рынка — Сбербанком. Добирать доходность
банки вынуждены за счет предоставления комплекса услуг
для клиентов, кросс-продаж, то есть тех же комиссионных
доходов, но от других видов деятельности. Это вполне соот-
носится с тенденциями развития банковского рынка в раз-
витых странах, ничего нового мы здесь не открыли. Другое
дело, что в России есть свои особенности — банки навязы-
вают какие-либо свои услуги при получении корпоратив-
ного кредита, и сейчас это фактически массовая практика.
На мой взгляд, отойдя от кризисного шока, банки все-таки
будут вынуждены пойти более цивилизованным, хотя, без-
условно, и более трудным путем, который проходит как раз
в сфере «опций и послепродажного обслуживания», где и
будет развиваться конкуренция.
32
Банки и деловой мир
сентябрь 2010
Бизнес из первых рук:
охота на клиента