Упрощенная HTML-версия
Как всегда, значительную долю в притоке средств населе-
ния составили премии и иные выплаты, начисляемые по итогам
года. В результате увеличение вкладов в декабре обеспечило
четверть всего притока за год, а объем «предновогодних вы-
плат» оценивается в 430 млрд. рублей. В 2009-м он был суще-
ственно выше — 520 млрд.
По базовому сценарию АСВ в 2011 году средства населе-
ния в банковской системе могут увеличиться на 2,6–2,8 трлн.
рублей, что соответствует росту совокупного размера вкладов
на 26,5–28,5%. Объем средств физических лиц в банках на
конец нынешнего года оценивается в 12,4–12,6 трлн. рублей.
Прогноз исходит из неизменности сберегательного поведения
населения и продолжения тенденций на рынке вкладов, на-
блюдавшихся в минувшем году.
В то же время в качестве консервативного сценария, учи-
тывающего возможное замедление прироста депозитов как
нарастающей реакции населения на их отрицательную доход-
ность, агентство рассматривает увеличение объема вкладов
на 2,4–2,5 трлн. рублей, или на 24,5–25,5%, — до 12,2–12,3
трлн. рублей.
Доля вкладов от 400 до 700 тыс. рублей выросла с 13 до
•
13,8% общего объема депозитов, от 700 тыс. рублей до
миллиона — с 5 до 6,2%, свыше миллиона — с 32,5 до
35,5%.
Эти изменения были вызваны тем, что наиболее быстрыми
темпами в течение года росли вклады, находящиеся в пределах
от 700 тыс. рублей до миллиона — на 63,2% по объему вкладов
и на 62,9% по количеству открытых счетов. На втором месте
оказались вклады размером свыше миллиона: за год они вы-
росли по объему на 43,5%, а по количеству счетов на 52,4%.
Выше средних темпов также росли вклады объемом от 400
до 700 тыс. рублей: за год их объем увеличился на 39,8%, а
количество открытых вкладов — на 38,6%. В то же время в
четвертом квартале темпы роста этих групп вкладов сблизи-
лись до 10,5–12,5%.
По итогам года средний размер вкладов в интервале до 100
тыс. рублей вырос на 4,9% (до 3,9 тыс.), от 100 до 400 тыс. — на
1,6% (до 188,2 тыс. рублей). Для интервала свыше миллиона он
заметно снизился — на 5,8% (до 4205,5 тыс. рублей). Во всех
остальных исследуемых интервалах средний размер вклада
практически не изменился, что говорит о достаточно равно-
мерном росте депозитов.
Мониторинг процентных ставок по вкладам, проводимый
•
агентством в 100 крупнейших розничных банках, показыва-
ет, что продолжилось их снижение, наблюдаемое с начала
года. По итогам года 99 банков уменьшили ставки.
Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объе-
му вкладов) на 1 января 2011 года по рублевым годовым вкла-
дам в размере до 100 тыс. рублей составил 5,6% годовых, для
вкладов до 700 тыс. — 5,8% (снижение за год — на 3,3 и 3,2
п.п. соответственно). При этом средние (не взвешенные) про-
центные ставки для вкладов в размере до 100 тыс. составили
7,5%, для вкладов до 700 тыс. — 7,7% годовых (снижение за
год — на 5 п.п.).
Таким образом, по итогам года, как и оценивало АСВ, сред-
ний процент по рублевым депозитам оказался ниже уровня
инфляции (индекс потребительских цен за 2010 год — 8,8%).
Следует принять во внимание, что в четвертом квартале
стали встречаться случаи повышения процентных ставок по
привлекаемым вкладам. Это может быть первым сигналом к
тому, что предел их снижения уже достаточно близко.
На фоне плавного укрепления курса рубля к корзине валют
•
доля депозитов в иностранной валюте снизилась значи-
тельно: с 26,4% на 1 января 2010-го до 19,3% на 1 января
2011 года. При этом в первом полугодии сокращение доли
валютных вкладов происходило заметно быстрее — с 26,4
до 21,5%. По оценкам АСВ, к концу года доля вкладов в
иностранной валюте может сократиться до 14–16%.
За прошедший год доля 30 крупнейших по объему вкла-
•
дов населения банков продолжила снижаться — с 79,3 до
78,5%. В первую очередь это было вызвано сокращением
доли Сбербанка с 49,4 до 47,9%, которое не полностью ком-
пенсировало рост вкладов в других крупнейших банках.
Наиболее высокие темпы роста вкладов показали банки
•
московского региона — 60%. Увеличение вкладов физи-
ческих лиц в сетевых многофилиальных банках (без учета
Сбербанка) и в региональных банках происходило близкими
темпами: 30,9 и 29,6% соответственно. Вклады в Сбербанке
за год выросли на сопоставимую величину — 27,2%. Наи-
меньшее увеличение средств населения наблюдалось в
иностранных банках (со 100-процентным участием нере-
зидентов в капитале) — 11,2%.
При этом в четвертом квартале разница в скорости притока
вкладов по группам банков заметно сократилась и находилась
в интервале 8–12%. Одним из факторов здесь является, воз-
можно, снижение и сближение процентов по депозитам по
банковской системе.
Доля долгосрочных депозитов свыше одного года выросла с
•
63,7 до 64,7%, а всего с начала года прирост составил 1 п.п.
Доля страховой ответственности АСВ (обязательств по вы-
•
плате страховых возмещений) в прошлом году снизилась
на 2,4 п.п. — с 71,9 до 69,5% всех вкладов. Без учета Сбер-
банка она сократилась еще меньше — на 2,1 п.п., с 56,9 до
54,8%. Значения данных показателей все еще находятся на
уровне, достигнутом при повышении размера страхового
возмещения в 2008 году.
Об аккредитации при АСВ
17 февраля 2011 года
Правление АСВ приняло решение об аккредитации при
агентстве
АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (Москва)
.
В соответствии с данным статусом банк получает право уча-
ствовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые
АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения и
расчеты с кредиторами первой очереди банков, в которых
наступил страховой случай.
В настоящее время при АСВ для целей выплаты страхового
возмещения аккредитовано 59 банков. С их полным списком
можно ознакомиться на сайте агентства.
Страховой случай
17 февраля 2011 года
ОАО «НАШ БАНК» (Москва) — участник ССВ, № 555 по
реестру.
82
Банки и деловой мир
март 2011
досье:
новости гк «АСВ»