Упрощенная HTML-версия
1
Оживление спроса, безусловно,
ощущается, но далеко не всегда этот
спрос является платежеспособным. Рост
потребности в оборотных кредитах связан
с постепенным восстановлением спроса на
продукцию предприятий. Оживление ин-
тереса к заемным средствам на инвестиции
связано, вероятнее всего, с позитивными
ожиданиями на перспективу, а также с тем,
что ряд предприятий уже адаптировался к
изменившимся условиям. Однако нельзя не
отметить, что часть предприятий, активно
интересующихся возможностью кредито-
вания, просто нуждается в заемных сред-
ствах для латания очередных «дыр».
2
При анализе заемщиков банки стали
больше внимания уделять рассмо-
трению вопросов, связанных с платежеспо-
собностью контрагентов заемщика, а также
анализу и перспективности рынков сбыта
продукции, выпускаемой предприятием.
Также большое значение имеет наличие
или отсутствие госзаказа. Кризис показал,
что наличие залога — это, конечно, благо,
но гораздо важнее — реальные цели и ис-
точники возврата кредита. Именно во вре-
мя кризиса выявилось, что многие ставшие
проблемными кредиты были потрачены не
на заявленные цели, а источники возврата
средств оказались весьма сомнительными.
Отношение к залогу в виде недвижимости
тоже несколько изменилось: когда дело
доходит до реализации, то, как правило,
недвижимость оказывается либо низко-
ликвидной, либо ее реальная стоимость
существенно меньше залоговой.
3
Объективно торговля почти всегда
нуждается в оборотных средствах,
как правило, заемных. В зависимости от
того, как складывается ситуация в эконо-
мике, может меняться только объем необ-
ходимого финансирования, а в продукто-
вом секторе и это незначительно. Поэтому
в контексте устойчивой потребности в кре-
дитовании и наличии достаточно прозрач-
ных и прогнозируемых источников возвра-
та (выручка) торговля остается желанным
заемщиком для банков.
В строительстве ситуация пока сложная.
Досихпорнарынке, какпоследствиекризиса,
имеет место избыточность предложений по
бизнес-площадям для аренды, невысок спрос
и на новое жилье. Кроме того, если раньше
при кредитовании строительства наряду с
заемными денежными средствами активно
привлекали средства дольщиков и соинве-
сторов, то сейчас банкам, входящим в про-
ект, необходимо быть готовыми «закрыть»
своими средствами всю сметную стоимость,
то есть принять на себя все риски проекта.
Поэтому интерес к финансированию строи-
тельного сектора пока не слишком высок.
4
Большой интерес банки проявляют
к кредитованию бюджетов областей
и городов, хорошо развитых или имею-
щих потенциал: ставки на кредитных аук-
ционах достигают весьма низких значений,
участников, как правило, тоже достаточно.
Это является признаком того, что плате-
жеспособный спрос на кредиты пока не
восстановился. Интересными для банка
заемщиками являются также предприятия
с гарантированным госзаказом или субъ-
екты монополии. Основная причина инте-
реса и в том, и в другом случае — наличие
достаточно понятных и надежных источ-
ников возврата заемных средств.
5
Отмечу две причины, негативно
влияющие на кредитование эконо-
мики. Во-первых, это отсутствие реаль-
ной ответственности за умышленный не-
возврат кредита или утрату залога, в том
числе — безнаказанность организаторов
умышленных банкротств. Во-вторых, не-
гативная практика банкротства предприя-
тий, в частности — наличие возможности
оспорить операции по закрытию кредита
банку в период, предшествующий конкурс-
ной процедуре. Представьте, что вы когда-
то выдали кредит предприятию и вам его
вернули, а много времени спустя на этом
предприятии вводится конкурсное произ-
водство, и объявляются некие кредиторы
(зачастую непонятно откуда взявшиеся),
которые требуют возврата уплаченных бан-
ку денежных средств. Все эти умышленные
и недобросовестные действия повышают
риски кредитования, что в свою очередь
сказывается на процентных ставках, уже-
сточает требования к заемщикам.
Важен источник возврата
Ирина АЛУШКИНА
Президент АКБ
«САРОВБИЗНЕСБАНК»
июнь 2011
Банки и деловой мир
25
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ