Упрощенная HTML-версия
Напомним, однако, что в разгар кризиса, когда в от-
дельные периоды фиксировался чистый отток вкладов
населений, многие банки боролись за этот ресурс отчаян-
ными методами: повышали ставки по вкладам. Коллеги по
цеху тихо ужасались: с каких таких доходов будут обслу-
живаться столь дорогие пассивы? Правильно ужасались.
Но в момент острого ресурсного голода особо голодающие
утоляли его даже столь безрассудно. Сейчас, это очевидно,
дефицита ресурсов нет. И банки не борются за средства
вкладчиков с утроенным рвением.
Достаточно спокойно взирают банки и на замедление
темпов роста средств предприятий: с начала года те при-
росли всего на 2,8%. А еще совсем недавно, в кризис, за
средства компаний шла настоящая драка, в том числе с ис-
пользованием неджентльменских приемов. Многие опро-
шенные банкиры помнят те методы: «
Борьба за клиентов
шла ожесточенная: банковская маржа резко снизилась, каче-
ственные заемщики наперечет, а доходы нужны всем. Плохо,
что конкуренция порой шла не в цивилизованном русле, то
есть на уровне сервиса, продуктового ряда, тарифных пла-
нов и так далее, а приобретала откровенно уродливые фор-
мы. Ради переманивания клиента некоторые банки не просто
демпинговали по ставкам или снижали требования к заемщи-
кам, а прибегали еще и к методам дискредитации конкурен-
тов. Другое дело, всегда ли эта тактика себя оправдывала».
Практиковалось
«ничем не мотивированное размещение в
СМИ, форумах, блогах и прочих активных источниках негатив-
ной информации о каком-либо банке». Банки «предпочитали
привлекать и удерживать клиентов ценой. Негативный момент
состоял в росте стоимости фондирования и, как следствие,
в увеличении стоимости кредитов. Сильнее других от этого
пострадали те банки, которые старались зафиксировать пас-
сивы на длительный срок — год и более».
Впрочем, по мнению самих банкиров,
«это не какие-
либо запретные приемы, а обычные, используемые всеми ме-
тоды»
, потому что
«банковский рынок — это конкурентная
среда, а любой кризис — катализатор конкуренции»
. Исполь-
зование банками таких методов не стало неожиданностью
для коллег:
«в этом бизнесе, как и в любом другом, наиболее
успешен тот, кто имеет самую сильную хватку, наибольшую
решительность и отменный профессиональный цинизм»
.
Сейчас банки, само собой, тоже держатся за клиентов.
Их удерживают и ценой обслуживания, и льготными кре-
дитными программами для персонала компаний, и «сопут-
ствующими» кредитованию услугами:
«Методы удержания
клиентов практически всегда одинаковы, в том числе повыше-
ние процентов по депозитам и остаткам на счетах, снижение
ставок по кредитам, увеличение сроков кредитования»
;
«кли-
енту в качестве дополнительных опций к кредитованию мо-
гут оказывать услуги, «окружающие» кредит»
. Часто
«банки
не декларируют официальную ставку, поскольку по важным
клиентам решение принимается всегда индивидуально»
. Ну
и конечно,
«кредит — как некий приз, которым награждается
самое лучшее предприятие»
.
Банки по-прежнему переманивают друг у друга кор-
поративных клиентов. Ведь
«новых предприятий сейчас
создается очень мало, и на общую финансовую картину
России они никак не влияют»
.
«Нельзя сказать, что ресурсы
наращивания клиентской базы за счет только выходящих на
рынок компаний исчерпаны, но их действительно сейчас не
так много»
. Поэтому только и остается, что делить «ста-
рых» клиентов, и по-прежнему
«переманивание «чужих»
клиентов весьма действенно»
. Вот только процессы эти
идут достаточно вяло.
Зачем деньги в стагнацию?
Банки, как видим, достаточно инертно реагируют на за-
медление темпов прироста пассивов. Не используют на
всю катушку открытые возможности. Не вцепляются в
клиентов мертвой хваткой. Не заманивают безрассудными
посулами. Откуда такая апатия?
Пассивы нужны банкам не сами по себе. Они нуж-
ны подо что-то. В первую очередь для того, чтобы иметь
возможность выдавать кредиты, запрос на которые ис-
ходит от экономики. А экономика, похоже, не сильно в
кредитных средствах нуждается.
«С предприятиями отдель-
ная история. Финансовые счета нефинансовых предприятий
отражают общую ситуацию в экономике. Рост кредитования
за год составит около 14%, притом что номинальный ВВП,
по оценкам, вырастет за год процентов на 20. И мне кажут-
ся необоснованными ссылки на то, что предприятиям якобы
нужны «длинные» ресурсы. У меня такое впечатление, что
предприятиям сейчас вообще ничего не надо по большому
счету — ни коротких, ни длинных денег, никаких. И ни для
банков, ни для предприятий такая ситуация, похоже, не явля-
ется болезненной. Ровно настолько, насколько вообще есть
болезнь в экономике. Судя по всему, мы стремительно идем
в стагнацию»
, — делает вывод директор по финансовым
исследованиям Центра стратегических разработок
Алек-
сей ВЕДЕВ
.
Этот вывод подтверждают и исследования Институ-
та экономической политики им. Е.Т. Гайдара:
«Начиная с
апреля прошлого года темпы роста промышленного произ-
водства устойчиво замедляются — в годовом исчислении в
среднем на 0,3% ежемесячно. Эта тенденция на протяжении
последних двенадцати месяцев выглядит весьма устойчиво»
.
На фоне этого снижения кредитная активность бессмыс-
ленна. Если оценивать статистку с учетом индекса цен
производителей, подсчитали в институте, то номиналь-
ный прирост банковского кредитования нивелируется:
«уровень кредитной задолженности в нынешнем году реально
ниже показателей предыдущего года — изменение относи-
тельно соответствующих месяцев 2010 года составляет минус
5–8%... Налицо сохраняющийся системный спад деловой ак-
тивности»
, — таков вывод исследования.
Эксперты полагают, что такая ситуация может сохра-
ниться до лета следующего года.
Марина ТАЛЬСКАЯ
август 2011
Банки и деловой мир
51
Бизнес из первых рук:
Ресурсы, которые привлекают