Упрощенная HTML-версия
П
ринцип работы кредитных коопе-
ративов прост и схож с правилами
касс взаимопомощи, пользовавшихся в
советское время большой популярно-
стью. Правда, в отличие от прежних касс,
находившихся под патронажем профсо-
юзов, нынешние кооперативы являются
юридическими лицами, а потому облада-
ют большей самостоятельностью. Члены
кооператива, пайщики, вносят в «общий
карман» временно свободные средства
(но в отличие от касс взаимопомощи, не
безвозмездно, а под проценты), а взамен
получаютправоивозможностьполучить
заем из общего же кошелька.
О необходимости массового разви-
тия институтов микрофинансирования
(а кредитные кооперативы—одиниз ви-
довМФО) апологетыэтойидеи твердили
очень давно. Подобные структуры очень
популярны за рубежом, особенно в раз-
вивающихся странах: там заемщик мо-
жет получитьмизерный кредит, хоть в 10
долларов, для закупки, скажем, товара в
лавкуилина неотложные личные нужды.
Понятно, что в «настоящий» банк с такой
заявкой не обратишься. Российские сто-
ронники развития МФО полагают, что
возможность приобрести в кредит, гру-
бо говоря, пару-тройку ящиков пива для
ларька должныиметь имелкие предпри-
ниматели из отечественной глубинки.
Сейчас, уверяют представители дви-
жения кредитной кооперации, услуги
этих институтов очень популярны и
востребованы в небольших, в том чис-
ле сельских населенных, пунктах, куда
банковские организации не добираются
по причине низкой эффективности биз-
неса. Спрос на услуги таких кооперати-
вов предъявляют и граждане, и пред-
ставители малого и среднего бизнеса.
Другой вопрос, что деятельность
институтов кредитной кооперации все
эти годы регулировалась довольно сла-
бо. Представители экономических ве-
домств, например, до сих пор толком
не знают, сколько таких кооперативов
вообще функционирует. Так, по словам
начальника отдела регулирования бан-
ковской деятельности Минфина (он до
недавнего времени «курировал» коо-
ператоров, недавно переведенных под
патронаж другого ведомства —ФСФР)
Натальи САТИНОЙ
, Росфинмонито-
ринг и Федеральная налоговая служба
до сих пор расходятся в оценке коли-
чества действующих кооперативов. По
данным первого ведомства, их 2,8 ты-
сячи, по данным второго — 3,2 тыся-
чи. В реестре самогоМинфина значатся
шесть саморегулируемых организаций
кредитных кооператоров, в рядах кото-
рых насчитывается около 500 коопера-
тивов. Но понятно, что эти официаль-
ные полтысячи— самый сознательный
отряд представителей отрасли.
С принятием закона, полагают,
большинство представителей сектора
поспешат выйти из тени, поскольку до-
кумент обязывает действующие инсти-
туты к членству в СРО. В противном
случае они будут лишены лицензии.
В тексте закона прописаны и восемь
нормативов деятельности кредитных
кооперативов: достаточность капита-
ла, доля отчислений в резервный фонд
(аналог фонда страхования вкладов)
и т.д. Но разработка более точечных
стандартов профессиональной деятель-
ности возлагается на плечи СРО.
Станут ли кредитные кооперативы,
вышедшие из тени, официальными «за-
местителями» банков? Будут ли конку-
рировать с кредитными организация-
ми на их традиционных полях? Скорее
всего, нет. Ниши «старшего» и «млад-
шего» братьев достаточно обособлены.
И суммы, которыми они оперируют, от-
личаются на порядки. Так, совокупный
кредитный портфель банков составлял
на начало августа около 20 триллионов
рублей. Обороты кредитных коопера-
тивов много скромнее —там речь всего
лишь о миллиардах.
Поскольку кредитные кооперативы
пока «не посчитаны», о реальных мас-
штабах их деятельности, несмотря на
декларации об их небывалой востре-
бованности, судить трудно. Президент
НАУМИР и председатель совета СРО
кредитных кооперативов «Кооператив-
ные финансы»
Михаил МАМУТА
пока
готов делиться лишь прогнозами. По
его оценке, к концу 2011 года на рынке
будет действовать порядка 1,3–1,5 ты-
сячи кредитных кооперативов, насчи-
тывающих около 800 тысяч пайщиков, а
совокупный кредитный портфель этих
институтов составит не менее 15 мил-
лиардов рублей. Но уже к концу 2014-го
число кооперативов возрастет до 2–2,5
тысяч, а число их пайщиков — до 3–4
миллионов человек. При этом сово-
купный объем кредитного портфеля
вырастет до 60–80 миллиардов рублей.
«По портфелю займов цифра в 60–80
миллиардов рублей является абсолютно
адекватной, потому что потенциальная
емкость этого рынка —300 миллиардов
рублей. Соответственно, за четыре года
увеличить рынок в четыре раза пред-
ставляется вполне реализуемой зада-
чей», — полагает президент НАУМИР.
Прогноз достаточно реальный. Но
хочется надеяться, что в ходе развития
сектора кредитные ставки кооперативов
приблизятсякстандартным, банковским.
Сейчас средняя цена займа составляет
27,5%. Дороговато — и для гражданина,
и для мелкого предпринимателя.
Марина ТАЛЬСКАЯ
Операция «Кооперация»
Институт кредитных кооперативов действует с начала 1990-х годов,
но специальный закон о кредитной кооперации вступил в силу лишь
4 августа нынешнего года, и эту дату можно считать если не офи-
циальным днем рождения индустрии, то чем-то вроде факта реги-
страции младенца в ЗАГСе. Президент Национального партнерства
участников микрофинансового рынка
Михаил МАМУТА
убежден,
что к концу 2014 года совокупный кредитный портфель кооперати-
вов увеличится в четыре раза.
26
Банки и деловой мир
октябрь 2011
события и комментарии