Упрощенная HTML-версия
выигрывают дела из-за нечетко про-
писанных в Гражданском кодексе усло-
вий»,
— поясняет
Иван ЛЕБЕДЕВ
,
вице-президент, начальник управле-
ния потребительского кредитования
ВТБ24.
Выходом из таких ситуаций мо-
жет стать принятие закона о потреби-
тельском кредитовании с указанным
в нем закрытым списком комиссий.
Но среди опрошенных банков толь-
ко 17% верит, что готовящийся закон
будет способствовать снижению бан-
ковских рисков, в частности опера-
ционных.
«В связи с тем, что этот
законопроект в настоящее время
претерпевает значительные правки,
считаем преждевременным делать
выводы о его влиянии на рынок по-
требительского кредитования,
—
полагает
Игорь АНТОНОВ
, первый
заместитель председателя правления
Росбанка. —
Но определенно, наличие
подобного регламентирующего доку-
мента сделает взаимоотношения
между контрагентами на рынке роз-
ничного банковского кредитования
более прозрачными и цивилизован-
ными, что пойдет лишь на пользу
рынку».
Потерю комиссий многие банки
пытаются компенсировать за счет
агентских платежей от страховых
компаний. Банки не могут обязать
заемщика страховать свою жизнь
или трудоспособность, но могут на-
стоятельно рекомендовать это делать,
либо дифференцировать ставки в за-
висимости от наличия страховки. Та-
ким образом, на рынке сохраняются
прецеденты, когда процентная ставка
по кредиту не отражает его стоимо-
сти, что чревато новым витком пре-
тензий со стороны регуляторов.
Рост впечатляет
Между тем динамика рынка в первом
полугодии свидетельствует о том,
что, несмотря на снижение доходно-
сти, этот сегмент остается приори-
тетным для многих банков. За первые
шесть месяцев рост портфеля креди-
тов наличными и POS-кредитов уже
составил 23%, причем объем предо-
ставленных кредитов данного
типа на 57% превысил показатель
аналогичного периода предыду-
щего года.
Основным драйвером рынка
выступили сами банки: почти по-
ловина опрошенных «Экспертом
РА» участников рынка заметно
смягчили требования к клиентам.
Еще около трети намерены сделать
это в краткосрочной перспективе.
Кроме смягчения требований и
снижения процентных ставок, для
рынка потребительского кредито-
вания в первом полугодии было
характерно увеличение сроков и
сумм кредитования. Большинство
кредитов населению сейчас выда-
ются на срок свыше 12 месяцев. По
суммампревалируют кредиты в ин-
тервале от 100 до 400 тысяч рублей,
а по количеству предоставленных
кредитов — ссуды, выдаваемые на
небольшие суммы.
В сфере POS-кредитования, поми-
мо сегмента бытовой техники, разви-
ваются альтернативные каналы про-
даж (магазины автозапчастей, мебели,
одежды). Активно развиваются дис-
танционные каналы обслуживания.
Растет доля кредитов, оформленных
через сервис интернет-банкинга, уве-
личилось число кредитов, погашен-
ных дистанционно, а не через офисы
банков. Безусловно, все эти инстру-
менты в значительной мере расширя-
ют «границы» рынка.
Стоит отметить, что сегмент кре-
дитов наличными (кэш-кредитов)
растет быстрее, чем кредитование в
торговых точках. В первом полугодии
2011 года темп прироста объемов кэш-
кредитов был в два раза выше, чем по
ссудам, выдаваемым в торговых точ-
ках. При этом портфель POS-кредитов
с начала года даже немного сократил-
ся.
«Первое полугодие — традиционно
низкий сезон для POS-кредитования,
всплеск ожидается в сентябре, затем
в новогодние праздники,
— объяснил
это председатель правления, руково-
Средневзвешенные процентные ставки
по кредитам, предоставленным физическим лицам,
постепенно снижаются
Источник:
«Эксперт РА» по данным Банка России.
дек.07 мар.08 июн.08 сен.08 дек.08 мар.09 июн.09 сен.09 дек.09 мар.10
мар.11
июн.10 сен.10 дек.10
10
15
20
25
30
35
40
%
5
0
От 91 до 180 дней
От 31 до 90 дней
От 181 дня до 1 года
До 15 тыс. руб.
15–50 тыс. руб.
50–100 тыс. руб.
100–400 тыс. руб.
Свыше
400 тыс. руб.
Общая сумма выданных
потребительских кредитов, тыс. руб.
Количество выданных
потребительских кредитов, шт.
10
15
20
25
30
40
35
45
50
%
5
0
Источник:
«Эксперт РА»
по данным анкет банков.
Большая часть
предоставленных кредитов
находится в интервале
от 100 до 400 тысяч рублей
76
Банки и деловой мир
декабрь 2011
анализ