Упрощенная HTML-версия
В результате к концу года доля вкладов от 400 до 700 тысяч
рублей выросла с 13,8 до 14,6% общего объема депозитов,
от 700 тысяч до миллиона — с 6,2 до 6,7%, свыше миллиона
рублей — с 35,5 до 37,5%.
Средний размер вклада для различных групп остался
практически неизменным. В интервале от 100 до 400 тысяч
он увеличился на 1,6% (до 191,3 тысячи рублей), от 400 до 700
тысяч — на 1%, до 534 тысяч рублей, от 700 тысяч до миллиона
почти не изменился — 815,9 тысячи рублей, свыше миллиона
увеличился на 0,5% до 4 226,9 тысячи рублей.
По оценкам АСВ, средний размер вклада по банковской
системе без мелких и неактивных счетов составил 129,8 ты-
сячи рублей.
Доходность депозитов и ее влияние на динамику
•
вкладов
Одной из особенностей 2011-го стал постепенный рост
доходности банковских вкладов в конце года, в результате
чего проценты по рублевым депозитам стали показывать по-
ложительную реальную доходность при текущей инфляции в
6,1%.
Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок по вкла-
дам, предлагаемым 100 крупнейшими розничными банками,
показал, что по итогам года 80 из этой сотни в той или иной
мере повысили ставки.
Однако рост ставок не был настолько существенным, чтобы
население стало активно наращивать сбережения лишь по
этой причине. Как показывают ежедневные приросты вкладов
в октябре–ноябре, увеличение ставок не привело к дополни-
тельному приросту средств в банковской системе.
Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов)
на 1 января 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере
100 тысяч рублей составил 7,3% годовых (рост за год на 1,6
п.п.), а для вкладов в размере 700 тысяч рублей — 7,5% (рост
на 1,7 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные
ставки для стотысячных вкладов составили 8,6% (рост — 1,2
п.п.) и 8,8% годовых для вкладов в 700 тысяч рублей (рост —
1,1 п.п.).
Валютная структура вкладов
•
Доля депозитов в иностранной валюте традиционно, с лагом
по времени, повторяла изменения курса рубля.
До августа она снижалась, сопровождаясь укреплением
курса рубля. Однако последовавшая нестабильность на ми-
ровых финансовых рынках и ослабление привлекательности
рубля привели к возврату доли валютных вкладов к уровню на-
чала года — 19,3%. В IV квартале ситуация стабилизировалась,
и доля вкладов в иностранной валюте возобновила снижение
до 18,3 % на 1 января 2012-го.
По оценкам АСВ, при сохранении стабильного курса рубля
доля вкладов в иностранной валюте к концу нынешнего года
может сократиться до 15–16%.
Срочная структура вкладов
•
По итогам года население при размещении средств в бан-
ках выбрало выжидательную позицию, отдавая предпочтение
вкладам меньшей срочности под влиянием негативного ин-
формационного фона с мировых финансовых рынков и не-
стабильного поведения рубля.
В результате доля вкладов сроком свыше одного года
уменьшилась на 4,1 п.п., до 60,8%, что стало наиболее замет-
ным снижением за последние несколько лет. Основная при-
чина — приток средств на текущие и краткосрочные счета в
декабре 2011-го, влияние которого в этот период на структуру
вкладов было намного сильнее. Однако еще до декабрьского
притока, уже в октябре–ноябре, наблюдалось снижение аб-
солютного объема, а соответственно, и доли вкладов свыше
года, что происходило впервые после осени 2008-го.
В то же время самые длинные вклады — сроком свыше
трех лет — выросли на 2,1 п.п., с 8,4 до 10,5% (на 1 дека-
бря 2011-го). Последние два года они показывали наиболее
высокие темпы роста, увеличившись в 2,3 раза. Изменения,
скорее всего, вызваны более высокими ставками по вкладам
на такие сроки, повышением доверия к банковской системе
и появлением у определенной части населения свободных
средств, которые могут быть размещены в депозиты на не-
сколько лет.
Концентрация вкладов
•
На рынке банковских вкладов продолжились процессы раз-
вития конкуренции, что активизировало перераспределение
вкладов между банками.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков
продолжала медленно сокращаться — с 78,5 до 77,7%. В пер-
вую очередь это было вызвано снижением доли Сбербанка с
47,9 до 46,6%.
Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам года
наблюдались у банков московского региона — 43,2%. В се-
тевых многофилиальных банках вклады выросли на 19,7%, в
региональных — на 19%, в Сбербанке — на 17,8%.
Страховая ответственность АСВ
•
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных
обязательств по выплате страховых возмещений) продолжил
медленно снижаться, составив на 1 января 2012 года 67,7%
всех застрахованных вкладов, а без учета Сбербанка — 53,9%
(на 1 января 2011-го, соответственно, — 68,3 и 54,8%).
Значения этого показателя по-прежнему превышают уро-
вень 2008 года, зафиксированный до повышения размера
гарантий до 700 тысяч рублей. По оценкам агентства, суще-
ствующий размер страхового возмещения продолжает соот-
ветствовать доходам и структуре вкладов населения.
Заседание Совета
директоров АСВ
13 марта под председательством министра фи-
нансов Антона СИЛУАНОВА прошло очередное
заседание Совета директоров ГК «АСВ».
На заседании рассмотрен и утвержден годовой отчет агент-
ства, содержащий подробную информацию о его деятельности
в 2011 году, а также финансовую отчетность АСВ на 1 января
2012 года, достоверность которой подтверждена аудиторской
организацией ООО «ФБК». В соответствии с законом отчет
будет направлен в Правительство РФ и Банк России, размещен
на официальном сайте АСВ, а обобщенные данные и годовой
апрель 2012
Банки и деловой мир
99
досье:
новости гк «АСВ»