Упрощенная HTML-версия
нишу видят именно в предоставлении
дистанционных сервисов.
Продвинутые пользователи хотят,
чтобы интернет-банкинг превратился
в систему управления семейным бюд-
жетом. Она дает возможность работы
с нескольких аккаунтов с различными
лимитами, настройками безопасности
и, возможно, персонифицированны-
ми интерфейсами. Например, старшее
поколение семьи сможет пользовать-
ся адаптированным и упрощенным
управлением счетами. Младшее —
получит ограничения по лимитам.
Другая особенность — возможность
выгрузки статистики не только во вре-
менном разрезе, но и в разрезе типов
операций. В таком интернет-банкинге
пользователь легко сможет сформи-
ровать, например, отчет по тратам на
продукты за несколько лет.
Важнейший фактор развития
интернет-банкинга—взятый государ-
ством курс на снижение доли налич-
ного оборота. Это даст рост объема
транзакций через Интернет в денеж-
ном выражении и подтолкнет банки
вкладывать бо´льшие средства в раз-
витие своих систем. При этом банки,
перешедшие от технического подхода
к оценке субъективного восприятия
пользователей, смогут существенно
укрепить свои позиции.
Методология рейтинга
функциональности
интернет-банкинга
В этом рейтинге мы оценили функ-
ции и уровень безопасности, которые
предоставляют системы интернет-
банкинга пользователям. Источником
информации для рейтинга послужили
анкеты банков и аутсорсинговых ком-
паний. Аутсорсинговые системы оце-
нивались по пакету услуг, предостав-
ляющих наибольший функционал.
Анализ проводился по трем сег-
ментам: внешний платежный функци-
онал (вес 34%), внутренние операции
(40%) и сервисные функции, инфор-
мационная и финансовая безопас-
ность (26%).
Внешний платежный функционал
оценивался по виду и количеству по-
ставщиков услуг и товаров (начиная
с сотовых операторов и заканчивая
продавцами контента), которые мож-
но оплатить без использования пла-
тежа на произвольные реквизиты.
Кроме того, в эту категорию вошли
обязательные платежи в пользу госу-
дарства и взаимодействие с системами
электронных денег.
Основу внутренних операций со-
ставляют транзакции между различ-
ными типами счетов клиента (включая
виртуальную карту), а также отче-
ты и выписки по этим транзакциям.
В сервисных функциях учитывались
предоставляемые возможности по ав-
томатизации операций и разнообра-
зие поддерживаемого программного
обеспечения.
Информационная и финансовая
безопасность интернет-банкинга
учитывала способы идентификации,
защиты операций, информирования о
транзакциях и минимизации ущерба.
Удобство интерфейса, надежность
банка и число зарегистрированных
пользователей не оказывали влияние
на место системы интернет-банкинга
в рейтинге.
При формировании рейтинга в
марте 2012 года учитывались неко-
торые функции, которые при состав-
лении прошлого рейтинга не оце-
нивались. Например, возможность
дистанционного подключения услуги
интернет-банка, оформления заявок
на валютный перевод и денежных
переводов в оффлайн. Корректиров-
ки незначительны, поэтому методики
являются сопоставимыми.
Была проведена выборочная про-
верка присланных банками анкет. По
ее результатам ряд баллов пришлось
скорректировать. Банкам, предоста-
вившим данные, не подтвердившиеся
в ходе проверки, начислены штраф-
ные баллы.
ТОП-5 банков по внешнему функционалу
1
Место Интернет-банкинг Число
поставщи-
ков услуг,
всего, шт.
в т.ч.
Интернет-
магазины,
шт.
Выбор, бро-
нирование
и оплата
авиабиле-
тов
Онлайн-
конвертация
валют
Платеж
на произ-
вольные
реквизи-
ты
Пополне-
ние Visa
российских
эмитентов
Попол-
нение
MasterCard
российских
эмитентов
Денежные
переводы
в оффлайн,
число
систем
1
Банки-участники
HandyBank
6784
1553
1
1
1
1
1
1
2
ООО КБ
«Алтайэнергобанк»
5100
2543
1
0
1
1
0
1
3
«Банк24.ру» (ОАО) 4151
25
0
1
1
0
0
1
4
ОАО «АЛЬФА-БАНК» 4340
2500
1
1
1
0
0
0
5
Процессинговый
центр Faktura.ru
(ГК ЦФТ)
5386
2*
0
1
1
0
0
1
Источник:
оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков.
1
Единица означает наличие опции в интернет-
банкинге, ноль — отсутствие. В таблице
приведено 8 параметров, всего оценивался
21 параметр. Полная версия таблицы опу-
бликована на сайте www.raexpert.ru.
* Цифра была скорректирована по итогам вы-
борочной проверки.
Рост уровня функциональности систем
интернет-банкинга в 2012 году обеспечат
«середнячки» рейтинга, которые будут
копировать лучшие наработки
100
Банки и деловой мир
июль 2012
анализ