Упрощенная HTML-версия
Да все оттуда же. Россия по-прежнему
сидит на «нефтяной игле», и даже
краткосрочные колебания конъюн-
ктуры на топливных рынках способ-
ны вызывать пусть и короткие, но
ощутимые шоки внутри страны—это
мгновенно отзывается на курсовой
динамике, на бюджетной сфере. Кста-
ти, аналитики предсказывают даль-
нейшее замедление роста ВВП, так,
что примерно к 2017 году он уступит
общемировым показателям.
Не радуют и условия ведения биз-
неса — здесь мы хоть и прибавили
четыре пункта, но все еще остаемся
во второй сотне, на 120 месте. А, на-
пример, показатель экономической
свободы характеризует страну еще
хуже — мы на 144 месте в рейтинге
179 стран.
БДМ:
Если добавить к этому $40 мил-
лиардов «утекшего» капитала, кар-
тинка явно теряет глянец. Я не стану
повторять прописные истины о не-
обходимости диверсификации и мо-
дернизации нашей экономики — кто
бы с этим спорил… Давайте лучше
поговорим о российской банковской
системе — насколько она готова как
к свершениям, так и к испытаниям?
И здесь тоже картина со своего рода
«вторым планом». Внешне показате-
ли неплохие, но если присмотреть-
ся повнимательнее… Вот, скажем,
в первом полугодии динамика по-
ложительная — совокупные активы
выросли, но — всего на 6,3%. Причем
прирост — главным образом за счет
объемов кредитования. В корпора-
тивной сфере кредиты выросли до
18,8 триллиона рублей, это плюс 6,2%,
частным лицам выдано 6,6 триллиона
рублей, здесь плюс весомее — 18,4%.
Однако если сравнивать эту дина-
мику с прошлогодней, то станет понят-
но, что налицо тенденция к некоторо-
му замедлению роста, пусть на первый
взгляд и не очень приметному.
БДМ:
А не сказывается ли здесь то,
что позиция регулятора стала много
жестче?
В известной мере сказывается. Только
я думаю, что и сами банки, наученные
горьким прошлым опытом, проводят
более тщательный отбор заемщиков.
Кстати, и средняя ставка по корпо-
ративным кредитам потихоньку рас-
тет. Закономерно и то, что банки все
больше сдвигаются в сторону частно-
го кредитования, — спрос на потре-
бительские кредиты не падает, ставки
здесь выше, поскольку в них «зашива-
ются» риски, и в конечном счете мар-
жа — много привлекательнее.
БДМ:
Воля ваша, Анатолий Генна-
дьевич, но мне кажется, что таким
образом банки — особенно агрессив-
но пропагандирующие кредиты «на
любые цели и под один документ» —
закладывают для себя грядущие
неприятности с «плохими» долгами
и невозвратами.
Помимо этих неприятностей их мо-
гут ждать и другие, связанные со
снижением норматива Н1, отражаю-
щего достаточность капитала. А этот
показатель в целом по банковскому
сектору за 2011 год снизился с 18,1
до 14,7%, и уже за первую половину
этого года потерял еще 0,9 процент-
ных пункта. Если принять за точку
отсчета прогноз Банка России, пред-
сказывающий, что объем ссудной
задолженности увеличится к концу
года не более чем на четверть, мож-
но предвидеть падение достаточно-
сти капитала до 12–13%. Ну а если
агрессия на кредитном рынке станет
нарастать, этот показатель может
приблизиться к предельно низкому
порогу. Причем замечу, что сейчас мы
говорим «о средней температуре по
больнице», между тем доля активов
банков, у которых Н1 — от 10 до 12%
(а таковых 141), в общей сумме акти-
вов составляет 39%. Процесс идет по
нарастающей: еще в начале года таких
«тревожных» банков было 107…
БДМ:
Снова спрошу: не сказывается
ли и в этом процессе ужесточение
пруденциальных норм регулятора?
Да, на Н1 давит и будет давить более
жесткий подход к оценке кредитных
и рыночных рисков. И в зависимости
от того, какую бизнес-модель тот или
иной банк использует, его показатель
может уменьшиться на 0,5–1 процент-
ный пункт. Плюс не забывайте, что с
июля вступила в силу еще одна нова-
ция регулятора: теперь банк, получив
предписание о доначислении резер-
вов, должен сделать это сразу же, а уж
потом отправляться на дискуссию в
свое территориальное управление.
БДМ:
Да, круто, ничего не скажешь…
А не пробовали уговорить регулято-
ра на какое-то смягчение?
Пробовали, и даже услышали нас,
немножко «подвинулись». Но и в
смягченном виде это будет оказы-
вать давление на капитал, а как раз
нехватка капитала и станет, на наш
взгляд, главным тормозом развития
банковской системы. Поэтому и наша
ассоциация, и все профессиональное
сообщество готовы к продолжению
диалога, тем более что в последние
годы он все-таки носит конструктив-
ный характер.
БДМ:
Слушая вас, я уже получила от-
вет на свой невысказанный вопрос:
почему в числе основных тем дис-
куссии в Сочи — проблема рисков.
И как раз рискам посвящена главная
тема сентябрьского, «сочинского»
выпуска БДМ. Надо сказать, наши
читатели, авторы и эксперты прояви-
ли неподдельный интерес к обсуж-
дению. Причем в их представлении
на первом месте стоит кредитный
Многие эксперты соглашаются с тем,
что ближайшие два года облегчения
не принесут, более того, некоторые страны
сползут в рецессию
8
Банки и деловой мир
сентябрь 2012
позиция