Упрощенная HTML-версия
технологическим стандартам работы с
клиентами, к тиражируемым продук-
там и масштабируемым технологиям.
Без этого набора розничных инстру-
ментов сетевым игрокам будет трудно
расти интенсивно, когда период экстен-
сивной экспансии будет завершен. Ин-
тенсивный же рост микрофинансового
института невозможен без оптимиза-
ции бизнес-процессов, который, в свою
очередь, подразумевает под собой авто-
матизацию, снижение транзакционных
и операционных издержек.
В условиях высококонкурентной
среды выбор заемщиком поставщика
услуг будет определять созданная до-
полнительная ценность сервиса. Ры-
нок микрофинансовых услуг является
еще новым, формирующимся, и на нем
пока доминируют локальные, немас-
штабируемые и, к сожалению, далеко
не технологичные решения. При этом
компании, которые видят перспективу
своего развития на этом рынке, уже
сейчас находят решения и создают кей-
сы, задающие определенный вектор для
«технологической революции» отрасли
микрофинансирования. Иными слова-
ми, уже сегодня идет создание новых
стандартов работы микрофинансовых
организаций. Какойже из современных
инструментов станет залогом развития
и успеха?
Сегодня во всех сегментах рынка
финансовых услуг — и микрофинан-
совая отрасль здесь не является ис-
ключением — главенствуют несколько
основных трендов: снижение операци-
онных издержек, повышение скорости
обслуживания клиентов, минимизация
оборота наличных средств, универса-
лизация финансовых инструментов,
увеличение их функциональности. Эти
задачи лишь на первый взгляд кажутся
разноплановыми и требующими раз-
ных подходов и специфических ключей.
На самом деле они легко увязываются в
один проблемный узел, развязать кото-
рыйможно при помощи автоматизации
процесса и одного из инструментов —
предоплаченной карты.
Нет сомнения, что предоплачен-
ные карты имеют большой потенциал
в качестве современного инструмента
работы микрофинансовых организа-
ций, кредитных потребительских коо-
перативов граждан, повышения эф-
фективности их деятельности, вывода
сервиса на качественно новый уровень.
Именно такое комплексное решение
предлагает микрофинансовым органи-
зациям процессинговый центр «Карт-
Стандарт» (входит в группу компаний
ЦФТ). Сервис «Карта МФО», реализо-
ванный на базе предоплаченных карт
международных платежных систем,
позволяет МФО не только эффектив-
но организовать работу на рынке, но и
формировать конкурентные преиму-
щества для привлечения новых актив-
ных заемщиков и создания пула посто-
янных клиентов.
Что же дает решение на основе пре-
доплаченных карт микрофинансовой
организации и собственно заемщику?
Предоплаченная карта является
полноценным платежным инструмен-
том, который можно использовать для
безналичных расчетов во всех торгово-
сервисных предприятиях, где при-
нимают к оплате пластиковые карты
платежных систем, а также совершать
покупки в сети Интернет. Карту можно
использовать как расчетную, переводя
на нее собственные средства, а также
получать на нее заемные средства от
микрофинансовой организации. За-
числение займа происходит мгновенно
при оформлении договора, при этом из
документов заемщика требуется только
паспорт. Выдается карта в режиме он-
лайн в течение трех–пяти минут.
Для МФО за этой возможностью
стоит снижение затрат на организацию
офисов, открытие новых отделений,
без необходимости в кассовых узлах,
снижаются транзакционные издержки
кэш-менеджмента (cash-management),
при этом возрастает безопасность биз-
неса в отсутствие логистики денежных
средств. В случае повторного обраще-
ния за услугой успешный заемщик мо-
жет подать заявку на получение займа
без личного визита в офис продаж и по-
лучить деньги путем безналичного за-
числения на уже выданную ранее карту.
Это позволяет оптимизировать опера-
ционные издержки на персонал, аренду
офисов. Карты дают возможность про-
сто и эффективно автоматизировать
работу МФО в части ведения базы
данных заемщиков и банка кредитных
историй, что существенно упрощает и
ускоряет процесс обработки заявок на
получение займов.
Использование предоплаченной
карты позволяет микрофинансовым
организациям предоставить своим
клиентам сервисы Интернет и мобиль-
ного банка. Широкий спектр допол-
нительных услуг позволит создать не
только конкурентное преимущество,
но и сформировать дополнительную
ценность для заемщика. Такие до-
полнительные услуги для держателей
карт, как оплата через Интернет услуг
ЖКХ и связи, денежные переводы,
погашение кредитов и займов, по-
зволяют не только создать ощутимое
преимущество для МФО, но и сделать
рынок микрозаймов по уровню серви-
са близким к банковскому. Кроме того,
МФО на основе этого решения может
предлагать своим клиентам расширен-
ный набор сервисов, выпуская карты в
коалиции с торгово-сервисными пред-
приятиями.
Сотрудничество с процессинговым
центром «КартСтандарт» позволяет
микрофинансовой организации полу-
чить из рук одного поставщика целый
набор сервисов: эмиссию предоплачен-
ных карт международных платежных
систем, процессинг, информационную
и технологическую поддержку. Такой
комплексный подход и его реализация
способны обеспечитьМФО увеличение
среднего портфеля займов, рост числа
активных заемщиков, лояльных клиен-
тов, увеличение доли рынка. Продукт
«Карта МФО» уже реализуется наибо-
лее инициативными игроками рынка:
в стадии запуска находится пять феде-
ральных проектов, и к концу 2013 года
в рамках проекта планируется выйти
на общую эмиссию в 1 миллион карт.
Активное освоение рынка микрофи-
нансирования уже началось, и для того
чтобы занять на нем прочнуюпозицию,
есть все эффективные инструменты,
которыми просто нужно воспользо-
ваться.
ноябрь 2012
Банки и деловой мир
77
Информационные технологии