Упрощенная HTML-версия
заемные средства используются ма-
лыми и средними предприятиями для
приобретения следующих постоян-
ных активов: здания, сооружения —
20%; станки и оборудование — 66%;
офисное оборудование — 10%. Среди
типов финансирования оборотного
капитала были выделены: импорт сы-
рья — 13%; импорт готовой продук-
ции — 25%; приобретение сырья или
готовой продукции на внутреннем
рынке — 50%; другое — 13%.
Никтоиз респондентов не отметил,
что имеет доступ к состоятельным ли-
цам, которые могли бы выступить га-
рантами возврата получаемых в банке
денежных средств. Указанное обстоя-
тельство свидетельствует о том, что
для этого сегмента снижается при-
влекательность кредитных продуктов
с наличием поручителей. При этом
только 35% опрошенных отметили,
что имеют в наличии активы, свобод-
ные для залога. Это является одной
из сложностей для банка в работе по
кредитованию малых предприятий:
отсутствие залога увеличивает риски
невозврата кредита, а следовательно,
ведет к его удорожанию.
Как выбирают банк
Подавляющее большинство клиен-
тов — участников опроса имеют тот
или иной опыт использования банков-
ских кредитных продуктов для целей
бизнеса. Так, банковским кредитом
пользовались 61% респондентов, услу-
гами финансирования приобретения
оборудования или лизингом оборудо-
вания — 50%; услугами торгового фи-
нансирования, аккредитивамии гаран-
тиями — 22%; овердрафтами — 11%;
финансированием под дебиторскую
задолженность — 11%; финансирова-
нием приобретения автотранспорта—
11%; другими видами — 11%.
Мы попросили респондентов
определить наиболее важные с их
точки зрения параметры при выборе
банка, в котором они планируют вос-
пользоваться услугами кредитования.
Рейтинги 1 и 2 из пяти (1 — наиболее
важный параметр) получили следую-
щие параметры: низкая стоимость,
процентная ставка — 80%; мягкая за-
логовая политика — 60%; длительный
срок погашения кредита — 61%; бы-
строе время оценки и рассмотрения
заявки — 54%; максимальная сумма
кредита без дополнительного обе-
спечения — 46%. А вот, к примеру,
такие параметры, как низкие или от-
сутствующие штрафы за просрочку
платежей, наличие льготного периода
кредитования, простые условия про-
верки кредитоспособности, неболь-
шой размер выплат, упрощенная про-
цедура заявки, набрали значительно
меньшие или нулевые оценки рей-
тингов.
Интересна также оценка общего
отношения к банкам и предлагаемым
ими финансовым услугам. Рейтинг 1
из пяти получили следующие пара-
метры при выборе банка для малых
и средних предприятий (несколько
ответов): низкие процентные ставки
по кредитам — 100%; эффективный и
быстрый сервис — 95%; хорошие кре-
диты с точки зрения срока — 95%; ре-
путация банка — 90%; гибкость в по-
нимании проблем малого и среднего
бизнеса — 90%; специализированные
продукты для этого сегмента — 85%;
наличие интернет-банкинга — 95%;
обходительный и дружелюбный пер-
сонал — 35%; приятный вид офиса —
30%; удобство, расположение, удален-
ность от бизнеса — 26%; часы работы
офиса — 5%.
При этом у клиентов до сих пор со-
храняется положительное отношение
к региональным банкам как к «сво-
им» и «готовым к сотрудничеству с
малыми и средними предприятиями»
по сравнению с банками с участием
иностранного капитала. Тем не менее
участники опроса готовы рассматри-
вать возможность поменять «свой»
банк, если им будут предложены луч-
шие условия обслуживания.
В банк — за советом
Финансовое консультирование бан-
ками клиентов из сферы малого и
среднего предпринимательства —
наиболее неоднозначный и непро-
стой вопрос. Большинство малых и
средний предприятий концентриру-
ются на продажах и обслуживании, а
необходимость обучения и получения
финансовых консультаций даже не
приходит им в голову.
Как показали результаты нашего
опроса, большинство руководителей
предприятий из этого сегмента имеют
достаточно низкий уровень финансо-
вой грамотности и поэтому чаще все-
го не видят потребности в получении
от банка услуг в области управления
финансовыми потоками. Руководи-
тели и собственники предприятий
недостаточно владеют информацией
о структуре своих бизнес-расходов;
более трети компаний этой сферы
не имеют конкретных бизнес-планов
дальнейшего развития.
Опрос показал индикаторы, кото-
рые используются руководителями
для оценки прибыльности компаний:
никакие — 5%; совокупная выруч-
ка — 35%; чистая прибыль — 60%;
рентабельность активов/капитала —
0%. Однако результаты исследования
открыли для банка и дополнительные
возможности взаимовыгодного со-
трудничества с клиентами из сегмен-
та малого и среднего бизнеса, так как
была определена заинтересованность
респондентов в сотрудничестве с
банком по следующим направлени-
ям: кредитные продукты — 100%;
корпоративные карты — 74%; услуги
бизнес-планирования — 71%; зар-
платные проекты — 69%; инвестици-
онный консалтинг — 77%.
Одна из сложностей для банка
в кредитовании малых предприятий:
отсутствие залога увеличивает
риски невозврата кредита и ведет
к его удорожанию
36
Банки и деловой мир
май 2013
Бизнес из первых рук:
БАНКИ — МАЛОМУ БИЗНЕСУ