Упрощенная HTML-версия
финансирования МСП Банка позволит сохранить отноше-
ния со своими клиентами, нуждающимися в кредитова-
нии. Особенно, видимо, эта программа должна заинте-
ресовать тех, кто попадает в программу «МСП Балтика»,
позволяющую финансировать определенные проекты под
5,5%. Кого-то из банков наверняка должны заинтересовать
и сроки кредитов, полученных от МСП Банка. «Удлинить»
свои пассивы лишним не будет.
4
Проводимая малым бизнесом «налоговая оптими-
зация» таит в себе риски отложенных требований
налоговых органов. Требования других многочисленных
контролирующих и надзирающих органов представляют
собой огромное минное поле. Стать высококлассным са-
пером на этом поле — невыполнимая для малого бизнеса
задача. Если содержать бухгалтера еще как-то можно, то
юриста со знанием всей нормативной базы, прямо или кос-
венно касающейся деятельности малого бизнеса, почти не-
реально. Затраты на юриста превысят уровень разумных.
Скорее всего, именно поэтому малый бизнес с трудом
выполняет требования по прозрачности, отсутствию про-
блем с законностью ведения бизнеса и его развитию одно-
временно. Финансовая отчетность редко отражает реаль-
ное положение дел на предприятии.
Следующая важная сложность—это, как правило, зави-
симость от заказов, подрядов одного-двух крупных заказ-
чиков. В городах, имеющих «градообразующие предприя-
тия» (тоже своеобразный too big), малый бизнес находится
в жесткой зависимости от состояния дел на таком пред-
приятии. Это могут быть строительно-ремонтные компа-
нии, по ремонту и сервису оборудования, мелкооптовые
торговцы и т.п. Все они так или иначе зависят от состояния
дел на главном предприятии, от спроса на его продукцию,
от мировых цен, курса валют, «здоровья» Доу-Джонса и
прочих непредсказуемых параметров. Монопсония не дает
развития малому бизнесу. Компании бьются за заказ, сни-
жают тендерные цены, соглашаются на условия отсрочки
платежа и т.п. Рентабельность малых предприятий падает,
увеличивается оборачиваемость активов. Часто предприя-
тия оказываются перед выбором: сохранить компанию или
сохранить квалифицированных специалистов.
Эти проблемы «малых» не добавляют оптимизма при
рассмотрении их заявок на кредитном комитете. Не-
прозрачность, риск одного контрагента, низкая рента-
бельность, отсутствие залога — все эти факторы риска
присутствуют при работе с предпринимателями и от их
соотношения учитываются при принятии решения о вы-
даче кредита.
5
Клиенты из сегмента малого и среднего бизнеса, без-
условно, нуждаются в информационной поддержке
по направлениям работы с банком. Консультации не огра-
ничиваются исключительно финансовыми вопросами.
Это могут быть вопросы по учредительным документам,
предоставляемым правам на управление деятельностью
предприятия, безопасной дистанционной работе, формам
и условиям кредитования и т.п. В последнее время в связи
с изменением в валютном законодательстве больше стало
вопросов по правильности оформления внешнеэкономи-
ческой деятельности. Это еще одно направление в рабо-
те, несущее в себе риск административных наказаний для
компании и ее руководителей, разобраться в котором пред-
принимателю часто не под силу.
Консультации занимают достаточно много времени, но
в противном случае у клиентов не будет бизнеса, а у нас —
клиентов.
1
Состояние малого бизнеса оцениваю как тяжелое. Высокие налоги и
коррупция не дают развиваться. Госзаказы отдаются «своим» фирмам,
подключения к сетям электро-, газо- и водоснабжения тоже сопровождаются
откатами. За три года улучшений не произошло.
2
Банковскими кредитами пользуемся. Деньги идут в основном на по-
полнение оборотных средств.
3
Кредиты малому бизнесу не так-то легко и взять, особенно вновь от-
крывшимся предприятиям. Хотелось бы, чтобы банки более гибко под-
ходили к выдаче кредита при наличии залога. И соответственно, процент
должен быть снижен. Сотрудничество банка и предприятия в идеале — это
взаимное доверие и, конечно же, выполнение обязательств.
4
Челиндбанк всегда, когда нам требуется, оказывает консультативную
помощь.
Кредит
не так-то легко взять
Александр ВОЗНИЦКИЙ
Генеральный директор
клиники восстановительной
медицины (Челябинск)
май 2013
Банки и деловой мир
41
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ