Упрощенная HTML-версия
экономическая и финансовая грамотность представителей
малого бизнеса не всегда достаточна. Но это и не всегда
обязательно, гораздо важнее «коммерческая жилка» и ин-
туиция на изменения спроса. Однако это порой становится
серьезным препятствием в сотрудничестве банка и заем-
щика: недостаточно точные формулировки целей креди-
тования, некорректность предоставления бухгалтерской и
управленческой отчетности, отсутствие взаимопонимания
в правовых вопросах и т.д. Но выстраивать такой диалог
надо стараться и банку, и его партнеру.
Вторая проблема предопределяется деловым поведе-
нием клиента. Большинство заемщиков опасаются предо-
ставлять в банк реальную информацию о состоянии своего
бизнеса, стараясь ограничиться минимальным пакетом,
который включает в себя учредительную документацию и
налоговую отчетность. Банк же интересует реальное состо-
яние бизнеса, которое, бывает, не соответствует данным,
предоставляемым в налоговые органы. Применение специ-
альных режимов налогообложения (например, ЕНВД) не
позволяет дать оценку платежеспособности заемщика. По-
этому ошибаются представители малого бизнеса, перекла-
дывающие все общение с банком на бухгалтера, который
зачастую не имеет представления о реальном состоянии
дел, так как занимается только налоговой отчетностью.
АТБ при проведении финансового анализа предпочитает
опираться на управленческую отчетность, полные данные
по которой могут предоставить только сами предпринима-
тели либо управляющие бизнесом заемщика.
Проблема залогового обеспечения заслуживает особого
внимания, так как часто является основным барьером для
предпринимателей при попытках получения кредитных
средств. Это связано с отсутствием либо ненадлежащим
состоянием объектов собственности, предоставляемых в
качестве залога.
В сфере кредитования малого бизнеса существуют про-
блемы, в устранении которых заинтересованы банки. Од-
нако только их усилий не достаточно. Необходимо, чтобы
шаг навстречу банкам сделали также субъекты МСБ.
1
Состояние малого бизнеса на сегодня, можно сказать, процветающее.
Намного проще стало работать именно сегодня. И конечно, благодаря
развитию рынка банковских услуг. Если раньше невозможно было открыть
свое дело из-за отсутствия первоначального капитала, то в настоящий мо-
мент такой проблемы не существует. Многочисленные банковские продук-
ты — всевозможные кредитные программы — дают возможность начать
свое дело. И процентные ставки стали намного ниже. Упрощены залоговые
схемы.
2
Наше предприятие активно пользуется банковскими кредитами.
Поскольку отрасль, в которой мы работаем (общестроительные работы
по возведению зданий), очень дорогостоящая, нам приходится для расшире-
ния парка строительных машин и механизмов прибегать к кредитованию.
3
Конечно, хочется, чтобы процентная ставка по кредитам была гораздо
ниже. Есть примеры, когда предприятиям по специальным програм-
мам на развитие бизнеса или приобретение дорогостоящего оборудования
предоставляются кредитные продукты по приемлемым ставкам. Владельцы
частного бизнеса охотнее будут работать, если платить за пользование де-
нежными средствами придется 5–7% годовых.
4
Процедура работы в нашем банке достаточна проста. Для получения
кредита нужно заполнить необходимые документы — и, в общем-то,
все. Сотрудники кредитных отделов дают исчерпывающие консультации
по заполнению всех документов, идут навстречу, и очень благожелательны.
Конечно, предпринимателям, не имеющим в штате финансовых работников,
составить финансовое обоснование кредита будет сложно... Но трудности
эти можно преодолеть вместе с сотрудниками кредитного отдела.
Идеальное сотрудничество с банком наше предприятие имеет уже сейчас.
Сотрудничество с банком —
идеальное
Юрий МАЛАШКОВ
Учредитель и директор
ООО СК «Тяжстрой»
май 2013
Банки и деловой мир
51
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ