Упрощенная HTML-версия
события и комментарии:
события месяца
Долги от сохи
Просроченная задолженность предприятий
сельского хозяйства увеличилась за год на 35%.
Д
оля просроченных долгов в об-
щей сумме задолженности по
кредитам сельскохозяйственных пред-
приятий достигла 7,3%, отмечается в
обзоре Банка России. За год она уве-
личилась на 35% и растет быстрее, чем
портфель кредитов сельскохозяйственным предприятиям.
По данным Российского зернового союза, в Краснодар-
ском крае доля просроченной задолженности достигла уже
21,8%, в Алтайском — 29,2%, в Курской области — 12,3%,
тогда как еще в начале 2010 года этот показатель составлял
1,4%, 0,02% и 3,8% соответственно.
За 2008–2012 годы, по данным Минсельхоза, в сель-
ское хозяйство было привлечено 2,11 триллиона рублей
кредитных ресурсов. Но сейчас все больше денег ухо-
дит на обслуживание старых долгов. Если в 2008 году на
каждый рубль господдержки сельхозпроизводители при-
влекали кредитов на 9,6 рубля, то в 2012 году — лишь
4,7 рубля.
К началу 2013 года задолженность аграриев перед бан-
ками сравнялась со стоимостью реализации всей продук-
ции села. Банки уже выдают дополнительные деньги на
обслуживание и пролонгацию прежних кредитов. В РЗС
выход видят в разделении государственной по-
мощи на два потока: субсидии по ранее выдан-
ным кредитам и прямые инвестиции на усло-
виях государственно-частного партнерства.
Едины же эксперты в одном: первым шагом
следует отказаться от поддержки неэффектив-
ных агрокомпаний.
Карточный расклад
Результаты исследования розничных
портфелей крупнейших банков (более
50% рынка кредитования физических
лиц): впервые с начала 2012 года число
получателей карточных и товарных
кредитов сократилось.
Б
анк России зафиксировал
снижение интереса заем-
щиков к кредитным картам и
POS-кредитам (на приобрете-
ние товаров в торговых сетях).
Так, в январе–марте 2013 года
по сравнению с концом 2012
года число заемщиков, имею-
щих лимит по кредитной карте, сократилось на
16,7%, имеющих POS-кредит — на 0,5%. В дру-
гих сегментах кредитования физических лиц: ипотека, ав-
токредиты, кредиты наличными—наоборот, наблюдается
увеличение числа заемщиков.
По данным ЦБ, на конец I квартала средняя пол-
ная стоимость карточного кредита составила 41%, POS-
кредитов — 35,4%. За ними следуют кредиты наличны-
ми — 32,6%, автокредиты — 32,4%, ипотека — 13,6%.
Учитывая такую ситуацию, неудивительно, что граждане
по мере роста финансовой грамотности стремятся мини-
мизировать задолженность по дорогим кредитам, отме-
чают эксперты. Причем качество карточных и товарных
кредитов в I квартале также снизилось: в январе–марте
доля необслуживаемых карточных ссуд выросла с 7,5 до
8,3%, по POS-кредитам — с 13 до 17%.
При этом совокупный объем карточных ссуд продол-
жает расти за счет увеличения кредитной нагрузки на
оставшихся клиентов. Если в IV квартале 2012 года сред-
няя сумма долга по кредитным картам составляла 20,3 ты-
сячи рублей, то в I квартале 2013 года — уже 31,2 тысячи
рублей. По мнению экспертов, компенсация сокращения
числа заемщиков за счет увеличения кредитной нагрузки
на оставшихся чревата дальнейшим ухудшением платеж-
ной дисциплины.
В прошлом году сегмент кредитных карт был самым
быстрорастущим. Если в целом объем кредитов физиче-
ским лицам увеличился на 39,4%, то рост карточного кре-
дитования оказался вдвое выше и составил 81,7%.
Ставки сделают в октябре
Президент
Владимир ПУТИН
поручил правительству
и Центральному банку до 1 октября проработать вопрос
о целесообразности введения прямого административ-
ного регулирования процентных ставок по кредитам
физическим лицам.
П
оручение было сделано по итогам сове-
щания по вопросу повышения доступ-
ности банковского кредитования, состояв-
шегося 4 июля. Сейчас рассматривается три
варианта, которые должны привести к сниже-
нию стоимости кредитов. Одна из ключевых
идей — установление в законодательстве пре-
дельного значения кредитной нагрузки к доходу семьи. При этом
предлагается учитывать не только кредиты, полученные в банках,
но и займы от микрофинансовых компаний и кредитных коопе-
ративов, которых обяжут предоставлять сведения в бюро кредит-
ных историй. Второй вариант не предполагает прямого запрета
на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, но
предъявляет к банкам более жесткие требования по коэффициен-
там риска и резервам. Третий вариант — наиболее радикальный:
он предусматривает законодательное ограничение предельных
ставок по потребительским кредитам. Окончательное решение
пока не принято.
12
Банки и деловой мир
август 2013