Упрощенная HTML-версия
с другой—сокращающей платежеспособный спрос на них,
через выдавливание в полную или частичную безработи-
цу ранее платежеспособных сотрудников предприятий,
экономящих на затратах на персонал. В результате уже
имеющиеся у банков пассивы направляются не в реальный
сектор, а на фондовый и валютный рынки. Экономически
внятного смысла привлекать банками в целом дополни-
тельные ресурсы не видно, важнее эффективно использо-
вать уже имеющиеся.
4
Наш банк действует в своем регионе, избыточных до-
полнительных офисов не имеет. Сокращение маржи
нами допускается — как возможный вариант в условиях
дальнейшего обострения конкуренции. Акционерами
банка рассмотрены различные варианты распределения
прибыли. Последние три года наш банк при наличии до-
статочной прибыли не выплачивал дивиденды по акциям,
отдавая предпочтение ее капитализации в собственном
капитале. Считаем этот подход действенным и при фор-
мировании устойчивых долговременных пассивов банка,
способом не быстрым, но надежным.
5
Выход видится в понимании и принятии экономи-
чески очевидного факта, что цикличность экономи-
ки как минимум предполагает цикличность и спроса на
кредиты со стороны корпоративного сектора. Попытки
компенсировать это ростом в секторе потребительского
кредитования не только необоснованны экономически, но
и опасны тактически как факторы повышения неуправляе-
мых рисков.
1
Думаю, возможности есть всегда. Сейчас действительно непростая си-
туация, когда время больших прибылей ушло и на рынке более уверен-
но чувствуют себя те предприятия, которые умеют еще и четко считать свои
затраты и понимают, какую минимальную выручку они должны получать,
чтобы не только выживать, но и развиваться дальше. Рисков по кредитам
предприятий сейчас стало больше. В то же время, если заемщик открыто
показывает банку объем и структуру своей выручки и расходов, имеет лик-
видный залог, то при положительной финансовой оценке его шансы на кре-
дитование велики.
2
Связь между ставкой рефинансирования и ставками кредитования
для большинства банков отсутствует. Реалии таковы, что стоимость
кредитов, по сути, зависит только от стоимости ресурсов, которые банки
привлекают на рынке.
3
Наиболее реальным источником ресурсов в настоящее время представ-
ляются депозиты физических и юридических лиц, ставки по которым
во многом, как уже было сказано, определяют стоимость кредитов. Выпуск
облигационных займов и меры государственной поддержки возможны толь-
ко для ограниченного круга крупнейших федеральных банков.
4
Есть несколько способов сокращения издержек: оптимизация орга-
низационной структуры, сокращение фонда оплаты труда, закрытие
офисов. Каждый банк сам выбирает наиболее эффективные. Переводить
офисы из больших городов в малые считаю нецелесообразным, так как это
существенно ограничивает клиентский сегмент, в первую очередь для роз-
ничного бизнеса.
В ИнвестКапиталБанке все действующие и перспективные проекты про-
ходят оценку на экономическую эффективность. На основе анализа прини-
маются решения их дальнейшего развития.
5
Выход, на мой взгляд, в том, чтобы работать только с наиболее понят-
ными клиентами с безупречной кредитной историей и хеджировать
риски кредитования высоколиквидным залоговым обеспечением.
Рисков стало
больше
Артур ДЕВЯТЕРИКОВ
Начальник управления
продаж малому бизнесу
ОАО «ИнвестКапиталБанк»
38
Банки и деловой мир
август 2013
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ