Упрощенная HTML-версия
Ян АРТ
Главный редактор
агентства Bankir.Ru
Дело — труба
Сегодняшняя Россия в растерянности. Растерянность вызвана при-
ступом экономической честности. В России перестали говорить «темпы
роста сильно замедлились». В России теперь без испуга употребляют
слово «рецессия» и говорят о «рисках системного кризиса».
Э
кономические аналитики пере-
лопачивают доклады. Гуру рас-
суждают. Чиновники вспоминают
устаревшие обороты вроде «повы-
шения производительности труда».
Большие начальники говорят о «поис-
ках новых стратегических парадигм».
Старшее поколение зевает. У нас ис-
покон веков как дыра в бюджете —
так поиск парадигм (с 1985 года на-
чалось). На сытый желудок парадигм
никто не ищет. Строят стадионы
и проводят олимпиады (с 1980 года
началось). Искать парадигмы в Рос-
сии — это разговоры для бедных.
Бедными в этой ситуации, среди
прочего, остаются банки. Им тоже
предстоит искать новые парадигмы.
Ибо старая совсем поизносилась.
Была она простенькой: кредитуй
под «трубу». Бизнес-кредиты — тем,
кто прямо или косвенно эту «трубу»
обслуживает. Ипотеку и автокреди-
ты — тем, кто прямо или косвенно
с этой «трубы» имеет. Кредитование
бесконечных торговых центров — это
разве было кредитованием экономи-
ки? Нет, «трубы». Будет высокая цена
на нефть — будут зарплаты — будет
спрос на кучу ненужных вещей, про-
даваемых в этих торговых центрах.
Был постулат: банкинг — это, пре-
жде всего, кредитование. Был лозунг:
все в розницу. Была бизнес-модель:
крути педали или упадешь.
И вот все кончилось. Даже «труба»
перестала поддерживать видимость
развития. Более того, зажиматься на-
чали в преддверии возможного ради-
кального падения цен на нефть. Цены
радикально не упали, но бюджет все
равно — не тянет. То ли бюджет был
сверстан с расчетом, что нефть будет
расти до бесконечности. То ли с пере-
пугу «нагрузка» на «трубу» выросла.
Так или иначе, но в стране растут
только налоги, бонусы и «золотые па-
рашюты» топ-менеджеров госкорпо-
раций. Остальное — падает.
Какое уж тут кредитование как мо-
нопольный драйвер развития банкин-
га. Искать парадигму — однозначно.
Очевидно, в 2014 году российским
банкам придется ответить на вопрос:
как жить дальше? Вернее — с чего
жить? Стратегию развития банков-
ского сектора «на период до 2015 года»
можно выбрасывать в топку.
И тут вырисовывается только одна
возможность. За неимением гербовой
пишем на простой. Удариться (не на
словах, а со всей силы) в комиссион-
ный бизнес и накопительный тренд.
Превращать банки в финансовые
супермаркеты не на словах, а на деле.
С полным пониманием. Что супер-
маркет — такое заведение, которое
продает не собственный продукт,
а сторонний. Страховой, биржевой,
юридический и пр. Развивать РКО.
Предоставить клиентам инвестици-
онные возможности.
Тут, правда, возникнет проблемка.
Если собирать деньги под процент, то
их надо куда-то вкладывать. А куда
вкладывать, если кредитование на
ладан дышит? Можно, конечно, в так
называемых конкурентов банков —
МФО, о которых на конференциях
говорят, что на них жесткие нормы
регулирования не распространяются.
Благо, что у половины МФО стыд-
ливо прикрыты аффилированные
лица, — все те же банкиры. Но МФО
на всех не хватит. Конечно, маргина-
лы в России — весьма емкий рынок,
но и он конечен.
Получается, что, перекинувшись
с раздачи денег на их сбор, банки мо-
гут оказаться в тупике.
Парадоксальный вывод: эволю-
ционируя от кредитования к комис-
сионному бизнесу, от обслуживания
потребительского тренда к обслу-
живанию накопительного, банкам
одновременно вольно или невольно
придется делать новые направления
развития менее привлекательны-
ми для клиентов. Расчетно-кассо-
вое обслуживание придется делать
платным. Не бесплатным (как это
де-факто происходит сегодня) и не
приплачивать за него (как в разгар
кредитного бума это делали некото-
рые банки, дабы привлечь клиентов),
а реально оплачиваемой услугой.
А ставки по депозитам придется сни-
жать. Потому что эти ставки приме-
нимы только к этому кредитованию.
Вот только кто первым может
рискнуть пойти на это? Или — най-
дется ли у банков достаточный запас
солидарности, чтобы пойти на это
сообща? Или — касаются ли все эти
наивные логические построения тех,
кто диктует истинное положение на
рынке?
В конечном счете
все в России привязано
к «трубе»
. Банкинг тоже
18
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2013
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
КОЛОНКА ЯНА АРТА