Упрощенная HTML-версия
ЗАБЫЛИ
ПРО «ПОДУШКУ»
1
Безусловно, создание АСВ оказало позитивное
влияние на развитие банковской системы России.
Клиенты практически перестали хранить деньги налич-
ными дома «под подушкой», охотнее доверяют свои нако-
пления банкам — понимают, что, если с кредитной орга-
низацией что-то случится, полную сумму вклада или хотя
бы её часть можно будет получить обратно. Деятельность
же самих банков стала более стабильной — финансовые
институты уже не опасаются, что в кризисные моменты
подвергнутся «набегам» вкладчиков, в результате чего бу-
дет создана угроза ликвидности, а соответственно, и устой-
чивости банка. Именно АСВ в 2008 году сыграло большую
роль в успешном преодолении банковским сектором кри-
зисной ситуации. Благодаря ему многие клиенты не только
оставили средства в банках, но впоследствии ещё и увели-
чили свои вложения, поддержав тем самым вместе с госу-
дарством ликвидность всей банковской системы.
2
Порядок формирования взносов в страховой фонд,
который существует сейчас, очень простой и понят-
ный. Наверное, даже самый справедливый из возможных:
все банки платят одинаковый процент от размещённых
средств вкладчиков.
Идея формирования фонда за счёт дифференцирован-
ных взносов, конечно, имеет право на жизнь, но данный
подход должен быть тщательно продуман и описан. Не сов-
сем корректно привязывать, к примеру, повышенный про-
цент возмещения к величине ставок по вкладам, мотивируя
это повышенными рисками таких ставок. С задачей над-
зора за банками и выявления среди них кредитных органи-
заций с плохим финансовым состоянием успешно справля-
ется Банк России. Если регулятор видит, что у финансового
института возникли трудности, он может ограничить воз-
можности этого банка в части привлечения вкладов или
полностью запретить открытие депозитов. При этом для
оценки финансовой устойчивости кредитных организаций
существуют другие показатели: нормативы, состояние лик-
видности и платёжеспособности.
3
Для клиентов банков самое главное, самое ожидае-
мое изменение — это повышение суммы страхового
возмещения. Данная мера логична. С момента последнего
увеличения страховой суммы покупательская способность
денег под влиянием инфляции заметно снизилась, средний
размер вклада с ростом доходов населения увеличился.
Да и на практике, если взять Америку или Европу, размер
максимальной страховой суммы будет значительно пре-
вышать российские цифры. Остальные возможные ново-
введения, в том числе и включение в систему страхования
других финансовых инструментов, например ОМС, в мень-
шей степени интересны клиентам. Причиной тому явля-
ется низкий спрос на эти финансовые инструменты. Так,
ОМС не пользуются высокой популярностью не потому,
что размещаемые средства не застрахованы, а вследствие
того, что сам по себе продукт не гарантирует определённой
доходности в отличие от вклада.
Галина УТКИНА
Директор департамента депозитов
и комиссионных продуктов банка
«Ренессанс Кредит»
ЯНВАРЬ-ФЕВРАЛЬ 2014
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
27
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
ЮБИЛЕЙ