Упрощенная HTML-версия
Ян АРТ
Главный редактор
информационного
агентства Bankir.Ru
За долю
«БИТВА ЗА ДОЛЮ» — ЛЮБИМЫЙ ЛОЗУНГ РОССИЙСКИХ БАНКИРОВ
последние лет восемь. Не пора ли начать битву за урожай?
Д
о 2008 года главным требова-
нием акционеров большин-
ства российских банков была доля.
Не прибыль, не прирост капитала —
исключительно «доля на рынке».
Если вспомнить банкирские интер-
вью этих лет — «мы хотим войти
в Топ-5, 10, 20, 50 (нужное вписать) по
автокредитованию, ипотеке, потре-
бительскому кредитованию, эмиссии
карт (нужное подчеркнуть)».
Этакая неугомонность, возведён-
ная в парадигму бизнеса. «Нам хлеба
не надо, работу давай».
Частично это объяснялось отнюдь
не аппетитом к российскому кредит-
ному рынку и не бизнесменскими
амбициями. Гораздо проще: качество
кредитования было настолько низ-
ким, что его зияющие дыры покрыва-
лись исключительно «ростом доли».
Иными словами — велосипед не па-
дает, пока едет. Просрочка по вы-
данным кредитам покрывалась лишь
ускоренной выдачей новых. «За одно-
го нечестного заёмщика платили двое
честных» — известная формула. Вот
только этих двоих надо было найти
и завлечь. Потом убедиться, что один
опять нечестный, и привлечь четве-
рых новых. И так — до горизонта.
Ещё одна причина была также
весьма прозаичной. Как известно из
старого фильма, «всякий, у кого нет
автомобиля, желает его купить; вся-
кий, у кого есть автомобиль, мечтает
его продать». С банками — аналогич-
но: всякий, имеющий банк, желал его
продать. А банки до 2009 года покупа-
лись отнюдь не по прибылям и капи-
талам. А по долям и поголовью «точек
продаж».
Вот и гнались.
Всё это кончилось. Кто не успел,
тот опоздал. Банки давно не поку-
паются и не продаются — за редким
исключением. Гонка за долей кончи-
лась. Вместе с ней за минувшие семь
лет кончились и четыре сотни банков.
Иных уж нет, а тех долечат.
Продолжится ли «битва за долю»?
Сегодня этот лозунг звучит разве
что в бравых интервью и на пресс-
конференциях топ-менеджеров гос-
банков. Которым «гнаться за долей»
удаётся всё быстрее и быстрее. Бла-
го соперников снимают с дистанции
пачками. И благо бонусы казённых
банкиров привязаны в основном к по-
казателям «роста».
Остаётся ли «битва за долю» пара-
дигмой банковского бизнеса сегодня?
Ресурсов на рынке нет. Как справед-
ливо заметил недавно директор Бан-
ковского института ВШЭ
Василий
СОЛОДКОВ
, за минувшие 25 лет рос-
сийский банкинг так и не смог решить
свою главную задачу — денег у него
как не было, так и нет. От государства
(от которого хоть что-то в минувшие
годы перепадало) ждать ресурсов
тоже не приходится, разве что неболь-
шие ручейки по линии АИЖК и МПС
Банка. Западный же ресурс, весьма
истощившийся после 2008-го, ныне
и вовсе пересох. Ибо рецессия. Ибо
Крым. Ибо ещё что-нибудь…
Так что, полагаю, парадигму, будь
она неладна, придётся менять. Бан-
кинг — это не Олимпийские игры,
тут золото куда дороже «командного
зачёта».
А есть ли возможность сменить
парадигму? Думаю, да. В угаре кре-
дитной гонки банки как-то почти «не
заметили», что заработали весьма
значительные портфели клиентов.
Миллионы — у крупнейших частных
банков, сотни тысяч — у приличных.
И убеждённость, что прибыльного
банкинга только на имеющейся кли-
ентской базе не построишь, выгля-
дит несколько надуманной. С чис-
лом клиентов, на порядок меньшим,
сотни банков в Европе или Аме-
рике вполне успешны, прибыльны
и устойчивы.
В чём секрет? В числе банковских
продуктов на одну клиентскую душу.
В России — полтора–два продукта.
В Европе — пять продуктов.
Иными словами, банки могут и бу-
дут вынуждены повернуться «к лесу
задом», а к уже имеющимся клиен-
там — передом. Банки должны будут
наладить кросс-продажи. Не попытку
сбыть инвестиционную монетку или
впарить программу накопительного
страхования от «партнёрской компа-
нии», а настоящие кросс-продажи.
Любопытно, что не банкиры, а их
партнёры уже это понимают и уже
предлагают что-то конкретное. ЦФТ
с его новым решением для фронт-
офисов, позволяющим оперативно
работать с группами различных про-
дуктов. Saxo Bank и MaxiMarkets c их
программами White Label для банков.
«АйДиСистемс» с его решением для
работы банков с порталами госуслуг.
Список вполне конкретных предло-
жений включает как минимум с дю-
жину вариантов.
Остаётся осознать, что «гонка за
долей» завершается. И начать новую,
не кредитную страницу банковского
ритейла. Почему нет?
Убеждённость, что
прибыльного
банкинга
только на имеющейся
клиентской базе
не построишь
,
выглядит
несколько надуманной
26
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2014
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
КОЛОНКА ЯНА АРТА