Упрощенная HTML-версия
в подавляющем большинстве относят-
ся к маргинальной группе, привлекаю-
щей кредиты из соображений «дожить
до зарплаты».
Впрочем, специалисты именно
этого сегмента утверждают, что не
так там всё и плохо. По словам заме-
стителя председателя правления ХКФ
Банка
Юрия АНДРЕСОВА
, действи-
тельно проблемной можно считать
разве что зону кредитов наличными,
а, например, карточное кредитова-
ние по-прежнему остаётся «
одним
из самых интересных направлений
».
Он полагает, что в ближайшее время
основная борьба розничных банков
развернётся вовсе не на продуктовом
«фронте» («
наигрались уже
», «
прекра-
тится SMS-долбёжка: купи то, купи
это в кредит
»). Банки будут конку-
рировать за качественного клиента,
предлагая ему в том числе и перекре-
дитование.
В целом же все участники обсуж-
дения согласились, что точкой роста
в рознице станет ипотека: там и кли-
ент качественный, и сроки устойчиво
длинные. По прогнозу «Эксперта РА»,
темпы замедления ипотечного креди-
тования окажутся менее кардиналь-
ными, чем по «физическому» бизнесу
в целом: с 32% по итогам 2013 года
до 28% в 2014-м и 23–24% в 2015-м.
Правда, и в этом сегменте существу-
ют подводные камни: в ходе конку-
рентной борьбы за клиента есть риск,
что некоторые банки начнут снижать
требования к заёмщику и скомпроме-
тируют это направление. Кроме того,
предстоит развивать практику секью-
ритизации. Но тут уж — было бы же-
лание…
И всё же, несмотря на неодно-
значные тренды в сфере розничного
кредитования, аналитики «Эксперта
РА» не допускают возможности мас-
штабного «социального дефолта».
А вот опасность, грозящую качеству
кредитного портфеля банков со сто-
роны крупных предприятий, считают
весьма вероятной.
С крупными компаниями всё тоже
очень неоднозначно. С одной сто-
роны, по прогнозам «Эксперта РА»,
они в ближайшем будущем окажут-
ся единственными заёмщиками, чей
спрос на кредиты не сожмётся и даже,
возможно, слегка вырастет: с 10%
по итогам 2013 года до 12% в 2014-
м и 9–10% в 2015-м. Драйверы этого
спроса — необходимость в замеще-
нии трансграничного фондирования,
а также ожидаемый рост сделок M&A
(общее ухудшение финансового по-
ложения предприятий — отличный
повод прикупить что-нибудь перспек-
тивное).
С другой стороны, стагнация
в экономике порождает реальный
риск кризиса проблемных долгов
именно со стороны крупного бизне-
са. «Эксперт РА» прогнозирует, что
в ближайшее время вырастет доля
реструктурированных и пролонги-
рованных кредитов: с 11% по итогам
2013 года до 14–15% в 2014-м и 20%
в 2015-м.
Дмитрий ТАРАСОВ
из Сбербан-
ка, впрочем, считает, что реструкту-
ризация ранее выданных кредитов —
это не обязательно «
попытка что-то
скрыть
». Зачастую это способ предло-
жить предприятиям, испытывающим
негативные последствия стагнации,
какие-то разумные решения урегули-
рования долговой нагрузки: «
бизнес
в общем-то здоровый
». Он подтвер-
дил рост запросов заёмщиков на за-
мещение трансграничного фондиро-
вания. Но поскольку устойчивость
компаний, привлекавших западные
кредиты, подтверждена в том числе
и рейтингами иностранных агентств
(условие, необходимое для получения
кредита в приличном иностранном
банке), то такие клиенты, убеждён
представитель Сбербанка, «испор-
тить» качество кредитных портфелей
российских банков не могут по опре-
делению. Напротив, их возвращение
в отечественные финансовые инсти-
туты обеспечит быстрый рост бан-
ковского портфеля.
Основной же фишкой банков-
ского рынка в ближайшем будущем
Дмитрий ТАРАСОВ
считает вовсе не
возвращение «блудных заёмщиков».
По его мнению, трендом 2015 года
станут проектное и инвестиционное
финансирование. Предпосылки роста
на поверхности: износ основных фон-
дов заставит предприятия принимать
меры для их модернизации. Если про-
гноз специалиста окажется верным,
и банковский сектор, и экономика
в целом получат мощный импульс для
развития.
Участники глобального обсужде-
ния актуальных банковских проблем
не могли обойти молчанием тему за-
падных санкций против российских
финансовых институтов. Президент
ассоциации «Россия», депутат Госду-
мы
Анатолий АКСАКОВ
высказал
уже не раз звучавшую оценку — при-
менение санкций это «
скорее хорошо
»,
поскольку «
приводит к перегруппи-
ровке
»: регулятор наконец принял ре-
шение о рефинансировании под залог
инвестиционных кредитов, началась
активная работа по созданию нацио-
нальной платёжной системы.
Александр ЛЕВКОВСКИЙ
из
СМП Банка на правах представителя
структуры, попавшей «под раздачу»
санкций, несколько сбил распростра-
нённый абстрактно благодушный
тон по этому поводу. По его оценке,
даже принятые пока точечные меры
со стороны Запада ещё повлекут фи-
нансовые последствия для всех. Он
подчеркнул вопиющую уязвимость
российской финансовой инфраструк-
туры, а точнее её практически полно-
го отсутствия, и как следствие — ко-
лоссальную зависимость от политики
иностранных инфраструктурных
систем и институтов. Он согласился
с тем, что «грянувший гром» действи-
тельно стал мощным стимулом к вы-
страиванию собственной платёжной
инфраструктуры. Коллегу поддержал
Дмитрий ТАРАСОВ
из Сбербанка:
«
То, что у нас до сих пор не было на-
циональной платёжной системы, —
большое упущение. Мир жесток.
И если есть куда бить, туда и нане-
сут удар
».
Банковской системе повезло, что
«гром» оказался всё-таки локальным.
Марина ТАЛЬСКАЯ
16
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ИЮЛЬ 2014
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ