Упрощенная HTML-версия
В рейтинге функциональности систем интернет-бан-
кинга мы оценили возможности (функции) и уровень
безопасности, которые предоставляют системы интер-
нет-банкинга пользователям. Источником информации
для рейтинга послужили анкеты банков и аутсорсинго-
вых компаний. Аутсорсинговые системы оценивали по
пакету услуг, предоставляющих наибольшийфункционал.
Под
интернет-банкингом
понимается предоставление
пользователю (потребителю банковских услуг) доступа
к дистанционным банковским сервисам (включая доступ
к счетам и осуществлению операций по ним) с любого
компьютера, имеющего соединение с сетью Интернет,
через браузер. Под
мобильным банкингом
понимает-
ся разновидность интернет-банкинга, предполагающая
предоставление доступа к дистанционным банковским
сервисам через специальное приложение для какой-либо
мобильной платформы (на базе iOS, Android OS, Windows
Mobile и др.). Наличие доступа к ДБО через мобильные
приложения не оказало влияния на рейтинг систем ин-
тернет-банкинга. Анализ проводился по трём сегментам:
внешний платёжный функционал (вес 38%), внутренние
операции и сервисные функции (40%), информационная
и финансовая безопасность (22%). Внешний платёжный
функционал оценивался по виду и количеству поставщи-
ков услуг и товаров (начиная с сотовых операторов и за-
канчивая продавцами контента), которые можно оплатить
без использования платежа на произвольные реквизиты.
Кроме того, в эту категорию вошли обязательные платежи
в пользу государства и взаимодействие с системами элек-
тронных денег. Основу внутренних операций составляют
транзакции между различными типами счетов клиента
(включая виртуальную карту), а также отчёты и выписки
по этимтранзакциям. В сервисныхфункциях учитывались
предоставляемые возможности по автоматизации опера-
ций и разнообразие поддерживаемого программного обе-
спечения. Информационная и финансовая безопасность
интернет-банкинга учитывала способы идентификации,
защиты операций, информирования о транзакциях и ми-
нимизации ущерба. Удобство интерфейса, надёжность
банка и число зарегистрированных пользователей не ока-
зывали влияние на место банка в рейтинге. Ответы по ко-
личественным вопросам нормировали и сглаживали для
согласования их влияния с качественными вопросами
(предусматривающими ответ «да» или «нет»). При фор-
мировании рейтинга в апреле 2014 года учитывались не-
которые функции, которые при составлении прошлого
рейтинга не оценивались агентством. В их числе, напри-
мер, персональный бюджет и финансовое планирование,
запрос справок из бюро кредитных историй и возмож-
ность блокировки карты. Корректировки в методике не-
значительны, поэтому позиции в прошлогоднем и теку-
щемрейтингах являются сопоставимыми. Была проведена
выборочная проверка присланных банками анкет. По её
результатам ряд баллов был скорректирован. Банкам,
предоставившим данные, не подтвердившиеся в ходе про-
верки, были начислены штрафные баллы.
Методология рейтинга функциональности интернет-банкинга
в прошлогоднем рейтинге, сделал
ставку на развитие интернет-банкин-
га для юридических лиц, но посчитал
нецелесообразным участие в рейтин-
ге, где оценивается интернет-банкинг
для физических лиц. Банк «Русский
Стандарт» значительно упрочил свои
позиции в рейтинге за счёт увеличе-
ния охвата поставщиков услуг и рас-
ширения набора дополнительных
сервисов, в числе которых персональ-
ный бюджет и запрос справок из бюро
кредитных историй. В Топ-10 рейтинга
вырвался Банк «Санкт-Петербург», ре-
ализовавший в своей системе полный
цикл онлайн-кредитования и множе-
ство средств автоматизации платежей
пользователей. При этом конкуренция
за вторую–пятую позиции возросла до
предела: соискатели идут ещё плотнее,
чем в прошлом году. Наблюдается даль-
нейшее сокращение функционального
разрыва между первым и последним
местом в рейтинге.
По прогнозам «Эксперта РА»,
доля банковских транзакций физиче-
ских лиц через Интернет вырастет по
итогам 2014 года не ниже, чем до 18%.
Замедление темпов её прироста про-
должится на фоне насыщения рын-
ка и смещения приоритетов части
пользователей от базовых платежей
к комплексному финансовому менед-
жменту. Конкуренция провайдеров
при этом обострится. Одни решатся
на полный перезапуск систем, другие
попытаются соблюсти баланс между
оптимизацией расходов и расшире-
нием спектра клиентоориентирован-
ных сервисов. В сфере приложений
для мобильных платформ пока со-
хранится существенный потенциал
роста рынка. Благодаря этому, а так-
же на фоне постепенного покрытия
отстающими провайдерами полного
списка базовых платежей, количе-
ственная доля онлайн-транзакций
не сбавит темп прироста. По итогам
2014 года «Эксперт РА» прогнозирует
её на уровне 40%.
Чаще всего
виновником
несанкционированного
доступа
к системе
информации
и утечки
персональных
данных
является
сам пользователь
92
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АВГУСТ 2014
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ