Упрощенная HTML-версия
Ян АРТ
Главный редактор
информационного
агентства Bankir.Ru
Есть ли жизнь
на Луне
В РОССИЙСКИЙ БАНКИНГ КОГДА-ТО БЫЛО ДОРОГО ВОЙТИ. ЕЩЁ ДОРОЖЕ —
выйти. Такова специфика банковского и в целом финансового бизнеса —
он не дискретный. Тут трудно подвести баланс квартала или года, свести дебет
с кредитом — закрыть, если дальше не хочется. Плюс — российская специфика.
Слишком хитрые игры и переплетения устроило большинство собственников
российских банков. Настолько хитрые, что часто впору повторять товарища
Саахова: «Мне теперь из этого дома есть только два пути: или я её веду в загс,
либо она меня ведёт к прокурору».
Б
анкиры вынуждены искать ва-
рианты будущего, поскольку
найти вход в этом бизнесе зачастую
намного проще, чем выход.
Сегодня всё чаще звучит вопрос:
есть ли будущее у российского бан-
кинга?
Если говорить потому, что «так
положено», то, конечно, есть. Если
уж заместитель премьер-министра
России говорит, что страна скоро бу-
дет колонизировать Луну и осваивать
Марс, то уж с банкингом она способна
разобраться. Мы же понимаем.
Другое дело, что в космос Рос-
сия вышла в 1961 году, а вот туалет-
ную бумагу начала выпускать только
в 1969-м. Что, несомненно, делало всех
засранцев политически подкованны-
ми ребятами, но вызывало сомнение
в умении решать малые задачи.
А судя по всему, будущее россий-
ского банкинга сегодня лежит в реше-
нии именно малых задач.
По-большому не получится. От-
ток капитала из страны глобален,
и вряд ли можно в здравом уме пред-
полагать, что эта ситуация изменится
принципиально. Доходы российского
бюджета сокращаются, и едва ли сто-
ит ожидать, что казённый кошт ста-
нет источником масштабного банков-
ского фондирования. Кредитный бум
завершился, едва ли можно рассчиты-
вать на продолжение потребительско-
го. Скорее всего, это будет означать,
что перераспределять деньги с боль-
шой маржей, изредка подкручивая
вентиль риск-менеджмента, банкам
уже не удастся. И будущее придётся
искать в многоходовках малых дел.
Несомненный плюс для такого по-
иска—за время «жирного рынка» рос-
сийские банки заметно окрепли как
капиталами, так и клиентской базой.
И хотя недостаточная капитализация
отечественного банкинга остаётся
притчей во языцех, разница между
тем, что было в 2006–2007 годах, и тем,
что есть сегодня, — небо и земля. Ещё
более это сказывается в части клиент-
ской базы. Сегодня многие россий-
ские банки уже способны, хотя бы
теоретически, обеспечить свой биз-
нес не погоней за долей, не по прин-
ципу «крути педали, а то упадёшь»,
а работая с уже имеющейся базой.
Прагматичные эксперты оценивают
потенциал роста отдачи от имеющих-
ся клиентов в 1,5–2 раза — притом,
что их не надо заманивать широким
бреднем дорогостоящих рекламных
и маркетинговых кампаний. И если
напряжённость на рынке платёжных
систем разрешится без развода Рос-
сии с международными системами, то
клиенты, несмотря на все проблемы,
вряд ли отвернутся от банков. Благо
налицо ещё один плюс последнего
десятилетия: инфраструктура безна-
личных платежей в России выросла
в разы и сегодня действительно стала
нормальным элементом повседнев-
ной финансовой жизни. Осталось со-
вместить бизнес на рынке платежей
с более внятной выгодой для клиента,
нежели смешные ко-бренды. И за-
няться дистанционным банковским
обслуживанием, которое куда больше
работает на имеющихся клиентов, чем
на новых, и куда более выгодно бан-
кам, чем победные реляции об офисах
новых «форматов».
Ещё одно «малое дело», имеющее
будущее: развитие комиссионного
бизнеса. От него отмахивались как
от несущественного на пике кредит-
ного бума, вспомнили в 2009-м, но
вновь отложили второй план, благо
с 2011 года кредитный бум — в умень-
шенном масштабе — но всё же повто-
рился. Нынешняя ситуация — второй
толчок в сторону расчётно-кассового
обслуживания и комиссии.
Третье «малое дело» — сообща
лоббировать устройство всевозмож-
ных подпорок фондирования. Наде-
юсь, что не сочтут за пропаганду
банковских ассоциаций, но сегодня
многие их инициативы — это шанс
на создание пусть не самых полно-
водных, но всё же ручейков ликвид-
ности. Равно как и другие инициати-
вы—шанс на решение пусть не самой
первостепенной, но проблемы снятия
хотя бы некоторых бюрократических
пут с банкинга.
Так что будущее у российского
банкинга есть. Собственно говоря,
у него вовсе не с будущим — у него
с настоящим так себе. Нам бы толь-
ко день простоять да ночь продер-
жаться…
Перераспределять
деньги с большой
маржей, изредка
подкручивая
вентиль
риск-менеджмента,
уже не удастся.
Будущее
придётся
искать
в многоходовках
малых дел
14
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
СЕНТЯБРЬ 2014
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
КОЛОНКА ЯНА АРТА