Упрощенная HTML-версия
к этому внешнеполитические, в том числе санкционные,
проблемы.
Однако системного кризиса мы всё-таки не ждём.
Банковская отрасль растёт быстрее, чем экономика в це-
лом, и по сути выступает основным локомотивом роста
экономики. Ситуация в секторе, конечно, сейчас непро-
стая, но в ближайшее время при поддержке государства,
которое более чем заинтересовано в его развитии, ста-
билизируется.
5
Кредитование сектора МСБ, комиссионный биз-
нес, залоговое кредитование, прежде всего ипо-
течное и автокредитование, сегмент кредитных карт.
Переориентация банковского кредитования с необеспе-
ченного розничного на залоговое, менее рискованное, уже
активно началась на фоне ужесточения позиций регулято-
ра на рынке.
Сегмент кредитных карт имеет огромный потенциал
в виду ненасыщенности рынка и чётких намерений чинов-
ников развивать сегмент безналичных платежей.
О поддержке малого и среднего бизнеса с правитель-
ственных трибун не слышал разве что ленивый. Вклад МСБ
в ВВП ряда европейских стран, а также США и Канады, со-
ставляет около 60–80%. России далеко до этих цифр, поэтому
малый и средний бизнес рассматривается правительством
как один из факторов развития российской экономики.
Программы МСП Банка, гарантийные фонды, использова-
ние средств Фонда национального благосостояния, планы
по созданию Федерального гарантийного фонда — далеко
не полный перечень всех заявленных мер господдержки,
в случае эффективной реализации которых малый и сред-
ний бизнес действительно может стать одним из основных
драйверов роста банковской системы и экономики РФ.
Получится или нет — время покажет.
П
оследнее десятилетие для банковского сектора стало периодом бурного роста
и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. В ин-
ституциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредни-
чества в России, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков
по экономическому потенциалу.
Рост экономики в последние годы опирался на потребительский бум, который так
и не позволил увеличить норму накоплений. Депозиты населения не превышали 25%
ВВП. Это очень небольшие средства, и в основном — краткосрочные. Поэтому можно
сказать, что перспективы роста российских банков будут ограничены именно нехват-
кой сбережений.
Главный долгосрочный ресурс, которым располагает российская экономика, — это
средства государственных фондов (Резервный фонд, Фонд национального благососто-
яния). Однако они должны быть направлены на финансирование долгосрочных про-
ектов инфраструктурного значения и не могут заменить частных сбережений. В связи
с этим России, конечно, нужны внешние инвестиции. И поэтому западные санкции
по отношению к российскому банковскому сектору действительно могут оказаться
болезненными. Хотя если банки переориентируются на страны БРИКС и договорятся
о фондировании за счёт них, то можно и не бояться санкций. Проблема только в том,
что на это необходимо время, это и есть «болевая точка».
Центробанк активно подталкивает банки к поиску новых моделей бизнеса, ограни-
чивая сверху ставки по кредитам и депозитам, поднимая ставки резервирования и сни-
жая таким образом маржинальность классического банковского бизнеса. Основной фо-
кус перемещается в область наращивания непроцентного дохода: платежи, переводы,
тарифные планы, пакеты услуг, консалтинговые услуги. Такой доход — более «чистый»,
стабильный и не содержит рисковой составляющей. На мой взгляд, это и есть одна из
точек роста банковского сектора. Непроцентные доходы можно получать за счёт про-
дажи через банковские отделения банковских и небанковских продуктов с помощью
финансовых консультантов. Ведь часто клиент может и не знать о существовании каких-
либо услуг и сервисов, а финансовый консультант всегда придёт на помощь и поможет
клиенту осуществить выбор. Залог успеха этого направления — повышение качества
сервиса за счёт долгосрочных персональных отношений между банком и клиентом.
В ФОКУСЕ —
НЕПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ
Сергей БОКАЧ
Заместитель руководителя
департамента
финансовых рынков
«Лайф Капитал»,
ФГ «Лайф»
62
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
СЕНТЯБРЬ 2014
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ