Упрощенная HTML-версия
текущую деятельность бизнеса», —
говорит
Надия ЧЕРКАСОВА
.
Сегодня ведётся значительная
работа по комплексной поддерж-
ке и стимулированию деятельности
МСБ на государственном уровне. В
июле 2014 года начало работу Агент-
ство кредитных гарантий, призван-
ное возглавить создание общена-
циональной гарантийной системы.
Гарантийный обеспечительный ме-
ханизм, который предлагает АКГ,
позволит повысить доступность
кредитных ресурсов для МСБ, осо-
бенно принимая во внимание суще-
ственное смягчение критериев отбо-
ра проектов и клиентов, в том числе
снятие ограничений по структуре
собственности и численности работ-
ников. Кроме того, АКГ планирует
развивать и другие бизнес-направ-
ления по партнёрству с банками:
фондирование в ЦБ РФ под кредиты,
обеспеченные гарантиями АКГ (в
соответствии с 312-П); предоставле-
ние гарантий за банк перед Банком
России, обеспеченных портфелем
кредитов МСБ. Внедрение данных
продуктов в линейку АКГ позволит
расширить доступ к кредитным ре-
сурсам предприятиям малого и сред-
него бизнеса и может стать серьёзным
стимулом для развития МСБ. Тем не
менее ощутимое влияние от созда-
ния Агентства кредитных гарантий
на кредитование МСБ мы ожидаем
увидеть не раньше конца 2015 года.
Важнейшим фактором, сдержива-
ющим кредитование МСБ, остаётся
дефицит долгосрочных кредитных
ресурсов. В связи с этим сотрудниче-
ство банков с ОАО «МСП Банк» яв-
ляется наиболее эффективным с точ-
ки зрения поддержки сегмента МСБ.
Однако крупные банки — лидеры
по работе с сегментом МСБ — уже
столкнулись с проблемой, связан-
ной с имеющимися ограничениями
МСП Банка по финансированию од-
ного заёмщика. В случае отсутствия
дополнительной капитализации
данного института поддержки участ-
ники рынка — субъекты МСБ —
в ближайшее время могут почувство-
вать объективные сложности при
получении долгосрочного финан-
сирования на доступных условиях,
которые сегодня может обеспечить
только господдержка.
Несмотря на создание новых
инструментов господдержки, нега-
тивные тенденции в экономике про-
должают развиваться, что сводит
положительный эффект от этих ме-
ханизмов практически к нулю.
Развитие экономики до конца
2014 года во многом будет зависеть
от геополитической ситуации, мы
ожидаем ускорения оттока капита-
ла и замедления инвестиционной
активности в IV квартале 2014 года,
что негативно скажется на темпах
прироста ВВП. «Эксперт РА» полага-
ет, что по итогам 2014 года прирост
реального ВВП составит 0–0,5%,
а ситуация с ликвидностью в бан-
ковском секторе не улучшится. В ре-
зультате объём кредитования МСБ
вырастет не более чем на 6% и со-
ставит на начало 2015 года 5,5 трил-
лиона рублей.
Дополнительным драйвером
для кредитования малых и средних
предприятий может стать рост им-
портозамещающих производств как
реакция на применение Правитель-
ством РФ ответных продуктовых
санкций в отношении ЕС, который
даст новый толчок развитию бизнеса
в России.
Как мы считали
Исследование «Эксперта РА» основано на результатах анкетирова-
ния банков, а также проведения серии углублённых интервью с пред-
ставителями рынка кредитования малого и среднего бизнеса.
В рамках проведения анкетирования мы просили банки указывать
данные по объёму финансирования предприятий, соответствующих
209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Россий-
ской Федерации». Также собирались сведения о кредитовании физиче-
ских лиц на бизнес-цели. Использовалась проверка предоставленных
данных на основе расчёта доли МСБ в ссудных портфелях и доли МСБ
в оборотах по выдаче кредитов; дополнительно запрашивались бланки
подтверждения, подписанные и заверенные представителями банков,
курирующими соответствующее направление бизнеса. Объёмные по-
казатели по рынку брались на основании статистики Банка России.
В исследовании принял участие 91 российский банк. По нашим
оценкам, охват рынка составил порядка 52%.
КРИТЕРИИ ОТНЕСЕНИЯ ХОЗЯЙСТВУЮЩЕГО СУБЪЕКТА К МСБ
РФ
Максимальная годовая выручка малого бизнеса (МБ), млн руб.
400
1
Максимальная численность персонала МБ, чел.
100
Максимальная годовая выручка среднего бизнеса (СБ), млн руб.
1000
Максимальная численность персонала СБ, чел.
250
Максимальная доля собственников МБ, не относящихся к МСБ, %
25
1
Без учёта НДС
Источник:
«Эксперт РА».
Основной объём
кредитования
будет идти на
оборотные цели
и закрытие
кассовых «разрывов».
Просроченная
задолженность
в сегменте
МСБ продолжит расти
74
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ДЕКАБРЬ 2014
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ