Упрощенная HTML-версия
Ян АРТ
Главный редактор
информационного
агентства Bankir.Ru
Депозитный
вызов
РИСКНУ ИЗРЕЧЬ ТРИВИАЛЬНОСТЬ: У КАЖДОГО КРИЗИСА — ДВЕ СТОРОНЫ.
Б
анковский кризис — не исклю-
чение. И если с точки зрения
кредитов стакан российского бан-
кинга наполовину пуст, то с точки
зрения работы с депозитами — на-
половину полон. Причём поговорка
«не было бы счастья, да несчастье
помогло» сработала в очередной раз.
Первый плюс — принято долго-
жданное решение о повышении
планки страхования вкладов. При-
чём даже не до вожделенного мно-
гими банкирами миллиона, а сразу
вдвое — до 1,4 миллиона рублей. По-
вторилась история кризиса 2008 года,
когда страховая планка «подпрыг-
нула» с 400 тысяч рублей до недав-
них 700 тысяч. Банковское сообще-
ство — однозначно приветствует. За
исключением тех немногих (очень
крупных и очень государственных),
которые считают, что «платят за дру-
гих». Но несомненно и то, что дове-
рие населения России к банковским
вкладам перестало быть ахиллесо-
вой пятой любого кризиса, а bank
run — основным риском. Причём
в «прошлый раз» доверие к депози-
там не смог поколебать только эко-
номический кризис, в этот — кризис
вкупе с девальвацией рубля.
По итогам совместного опро-
са агентства Bankir.Ru и журнала
«Банки и деловой мир», почти 70%
респондентов однозначно привет-
ствуют повышение уровня страхова-
ния вкладов, ещё 16% приветствуют
с оговорками, и только 6% не привет-
ствуют или сомневаются в полезно-
сти этой меры.
На недавней онлайн-конференции
Bankir.Ru, БДМ и порталов Finarty.ru,
123Credit.ru, TatCenter.ru, посвящён-
ной банковской рознице, банкиры
практически единодушно отметили,
что депозиты — вне критической
зоны. Несомненное достижение рос-
сийского банкинга и тех, кто создавал
систему страхования вкладов.
Второй плюс — меняется от-
ношение россиян к вкладам. При-
чём — в сторону более ответ-
ственного и взвешенного взгляда.
По данным уже упомянутого опро-
са, самым важным при размеще-
нии депозита для 73% респонден-
тов является уровень процентной
ставки. Однако с меркантильными
соображениями уже почти сравня-
лись соображения качества (68%
назвали важным фактором надёж-
ность банка). Довольно существен-
ны для вкладчиков и возможности
управления депозитом (43% назва-
ли важным фактором возможность
пополнения вкладов или капитали-
зации процента) и качество сервиса
(16% считают важным возможность
делать все операции через ДБО; по
15,5% — дополнительные условия
и качество обслуживания в бан-
ке). Совсем недавно уровень про-
центной ставки занимал минимум
90–95% интереса вкладчиков. Судя
по всему, урок, данный кризисами,
пошёл на пользу.
Схожая ситуация — с оценкой
тактики вкладчика. 32% считают са-
мой верной тактикой — разместить
депозит в рублях под максимально
высокий процент на рынке. Однако
почти столько же, 28,5%, предпо-
читают разместить вклад в рублях
в максимально надёжном банке, ещё
36% полагают, что сбережения сто-
ит диверсифицировать во вкладах
в двух или трёх валютах. 61% счи-
тает правильным открывать депо-
зиты в пределах страхуемой суммы,
и только 7% — открывать большой
депозит, чтобы получить от банка
повышенный процент.
Можно по-разному оценивать
эти позиции, но несомненно одно:
рационализм и трезвый взгляд на
вещи начинает «весить» не менее,
а скорее даже более, чем элементар-
ная жадность.
Итак, депозитный рынок России
стрессоустойчив и рационален. Хо-
рошая основа для будущего разви-
тия. Но не станет ли он проблемой
для настоящего?
Ложка дёгтя в этой бочке мёда —
депозиты стали дороги для банков.
Примерно столь же дороги, что
и рефинансирование по ключевой
ставке. И при этом — более зна-
чимы в общем сонме источников
ресурсов, поскольку иностранные
вливания иссякли, а межбанк нахо-
дится в глубокой коме. И перед бан-
ками стоит тот же вопрос, что встал
в 2010-м: как обеспечить доходность
по депозитам и их прибыльность
для банкинга? Тогда спас очередной
виток кредитования. Сейчас? Нет,
и не предвидится. Если «мёртвый се-
зон» на кредитном рынке продлится
более полугода — успешные, каче-
ственные, устойчивые депозиты мо-
гут стать для банков злокачествен-
ной опухолью.
И этот вызов, пожалуй, риску-
ет оказаться главным испытанием
устойчивости российского банкин-
га. Пока он не виден — за более ак-
туальными и «громкими» темами:
нормативами, санациями, капита-
лизацией, жёстким надзором и т.п.
А потом?
P.S.
Проблемы депозитного рынка
России 5 марта стали темой об-
суждения на совместной онлайн-
конференции агентства Bankir.Ru,
журнала «Банки и деловой мир»,
порталов Finarty.ru, 123Credit.ru
и TatCenter.ru.
14
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАРТ 2015
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
КОЛОНКА ЯНА АРТА