Упрощенная HTML-версия
1
Выделять какую-то одну беду было бы неверно, текущий кризис как раз ха-
рактеризуется комплексностью проблем. Конечно, есть проблема дефицита
ликвидности в связи с закрытыми западными рынками капитала. Высокие ставки
ограничивают возможности кредитования, причём с обеих сторон. И заёмщики не
готовы брать кредиты, и банки не всегда готовы их выдавать. Снижение платёжеспо-
собности также крайне негативно сказывается на секторе в целом. Банки учатся жить
в новых реалиях.
3
Если говорить о привлечении средств вкладчиков — физических и юридиче-
ских лиц, портфель планомерно растёт. Мы корректируем ставки в зависимости
от рыночных колебаний, предоставляем широкий выбор продуктов и специальных
опций, вплоть до дополнительного страхования вкладов свыше гарантированной
государством суммы. То есть делаем всё, чтобы клиент чувствовал себя уверенно
и надёжно, доверяя нам свои накопления. Бренду нашей группы доверяют десяти-
летиями.
Что касается кредитной политики, то логично, что она была ужесточена в связи
с текущей финансово-макроэкономической ситуацией. При этом для текущих роз-
ничных клиентов, к примеру, никаких изменений по уже имеющимся договорам кре-
дитования и картам произведено не было. Лояльных корпоративных клиентов мы
продолжали кредитовать в кризис. По кредитному портфелю сегодня наблюдается
естественная убыль клиентов по окончании срока действия договоров.
4
Для поддержания качества кредитного портфеля ужесточается кредитная по-
литика и усиливается работа по взысканию задолженности. Реструктуризация
кредитов может быть очень полезным инструментом для обеих сторон кредитного
процесса. Так, в банке предусмотрена целая программа реструктуризации с различ-
ными опциональными возможностями для клиентов.
Заёмщик, столкнувшийся с непредвиденными трудностями, получает возмож-
ность перестройки денежных потоков на погашение кредита в соответствии с его
текущими возможностями. Банк получает прогнозируемый денежный поток и в ко-
нечном итоге — погашенный кредит. Конечно, если кто-то будет злоупотреблять ре-
структуризацией в целях снижения просрочки в отчётности, то ни к чему хорошему
это не приведёт.
5
Безусловно, крупные федеральные банки будут более устойчивы, они уже сей-
час получили возможность докапитализации через ОФЗ, да и государство так
и будет помогать в первую очередь системно значимым банкам. Уровень доверия
к небольшим банкам снижается по мере непрекращающегося процесса по отзыву
лицензий и санаций на рынке. Это ведёт к консолидации в системе.
Также здесь нужно понимать, что такое «меньшие потери» в постановке вопроса.
Ведь государственный банк может понести существенные потери, но в конечном
итоге будет докапитализирован государством и продолжит работать. В то же время
далеко не все частные банки могут рассчитывать на неограниченный ресурс под-
держки со стороны акционеров. Это ведёт к тому, что в крупные банки постепенно
перетекает всё больше ресурсов.
6
Необходимо планомерное снижение ставки. Она всё ещё высока для нормаль-
ного функционирования рынка кредитования. Возможно, имеет смысл расши-
рить программу докапитализации банков.
НЕОБХОДИМО
ПЛАНОМЕРНОЕ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ
Александр ФАЛЕВ
Председатель правления
РОСГОССТРАХ БАНКа
48
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ