Упрощенная HTML-версия
организации в отдельности. Наш банк, пережив уже не-
сколько финансовых кризисов, понимает, что на такие из-
менения надо реагировать оперативно.
Я уже упоминал о сегментации заёмщиков: «хорошим»
клиентам кредитные линии по-прежнему открыты, и даже
в период кризиса мы стараемся сдерживать для них ставки
по кредитам в разумных рамках.
Вопрос о том, что делать с теми клиентами, которые
являются источниками просроченной задолженности, ре-
шается совместно с клиентами. Такой диалог необходим
в каждом отдельном случае. Чтобы предлагать пути выхода
из сложившейся ситуации, нам важно понимание финан-
совых потоков компании клиента, перспективы и угрозы
его бизнесу, дополнительные возможности для обеспече-
ния кредита имуществом, которое может выступить зало-
гом перед банком. Понимая всё это, кредитный комитет
разрабатывает план дальнейшей работы с клиентом, одним
из вариантов которого выступает реструктуризация ранее
выданной ссуды.
5
Естественно, крупные банки, получающие господ-
держку и включённые в список социально значимых
предприятий, легче переносят сложный период. Благодаря
докапитализации от АСВ и протекции Банка России, у них
нет потребностей во внутренних переменах, и поэтому они
смогут миновать кризис без сильно ощутимых потерь.
Труднее ситуация у средних и малых банков, среди
них переживут кризис только те, кто сразу успел жёстко
среагировать на кризис финансового рынка. Только из-
менившись изнутри, сжавшись, они смогут, опираясь
исключительно на свои ресурсы, выйти из кризиса. Но
необходимость выживать для небольших банков, разрабо-
тавших эффективные антикризисные программы, станет
действенным методом выхода из кризиса, и переход этот
может быть даже быстрее, чем у не затронутых жёсткими
мерами банков-гигантов.
6
Во-первых, это понижение ключевой ставки регу-
лятором. Во-вторых, для стабилизации всей фи-
нансовой ситуации в стране сейчас важны «длинные»
деньги, о чём я говорил чуть раньше, и, думается, это
в силах Банка России, Минфина и Минэкономразвития.
Правительственной помощи ждёт также малый и сред-
ний бизнес, которому жизненно необходимы инвестиции
и налоговые льготы. Всё это должно помочь в создании
условий для развития предпринимательства, которое со-
ставляет основу всех экономически развитых стран. Как
представитель кредитной организации, я вижу, что России
не хватает расширения конкурентной среды в банковской
сфере, постепенного ухода от доминирования банков
с государственным участием в реальную рыночную эко-
номику, где клиент принимает решение о выборе банка
на основе его надёжности, преимуществ его продуктовой
линейки, хорошей коммуникации с менеджментом банка,
своих эмоциональных и личных мотивов и общего удоб-
ства при использовании банковских услуг.
1
Недостаток среднесрочной и долгосрочной ликвидности (фактическое закры-
тие внутреннего и внешнего рынков капитала, отток вкладов), опережающий
рост стоимости пассивов, как следствие — резкий рост расходов и сокращение мар-
жи. Обесценение рублёвых активов вследствие девальвации (портфели ценных бу-
маг) и ухудшение качества кредитного портфеля (рост просроченной задолженности).
Как итог — снижение достаточности капитала и падение прибыли.
2
Банк, безусловно, реагирует на изменение экономической среды. Это находит
отражение в корректировании бизнес-плана с точки зрения темпов роста биз-
неса, контроля расходов. Усиливается контроль над качеством кредитного портфеля,
совершенствуются андеррайтинговые процедуры, банк более консервативно подходит
к оценке рисков, повышенное внимание уделяется развитию депозитной базы.
5
Крупные финансовые институты — за счёт государственной помощи и консо-
лидации сектора.
6
Эти действия должны быть правильно коммуницированы и быть последова-
тельными, чтобы не добавлять банкам неопределённости, которой и так хватает.
С учётом того, что многие шоки были привнесены извне, на период адаптации банков
необходимо смягчить регуляторные требования по капиталу и резервированию, а так-
же расширять каналы предоставления ликвидности банкам.
ВНИМАНИЕ —
РИСКАМ
Олег ДЖУС
Директор группы
казначейства
и финансовых рынков,
член правления
Банка «Интеза»
54
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ