Упрощенная HTML-версия
Если более конкретно, то, напри-
мер, цена поручительства снижена
с 1,75% годовых до максимально 0,75%
годовых, а верхняя граница гарантий-
ного покрытия выросла с 70 до 90
миллиардов рублей. В число приори-
тетных отраслей, помимо инновации
и производства, вошли теперь меди-
цина, образование, социальные услу-
ги, гостиничный бизнес и внутренний
туризм. Плюс к тому фонд совместно
с банками подготовил особые усло-
вия по реструктуризации кредитов
для компаний, которые испытывают
временные трудности.
Ещё один антикризисный шаг —
расширение круга партнёров фонда.
Теперь банки могут в течение всего
года подавать заявки на вступление
в партнёрство. Кроме того, в скором
времени мы запустим партнёрские
программы с лизинговыми и микро-
финансовыми организациями для
выдачи поручительств по договорам
лизинга и микрозаймам.
БДМ:
Хочу уточнить: поручительства
предоставляются не бесплатно, как
принято думать, когда речь идёт
о государственной помощи?
Плата за поручительства — это обыч-
ная практика всех подобных фондов.
Это и понятно: ведь фонд должен как-
то покрывать свои расходы, чтобы
быть самоокупаемым. Но, как види-
те, плата эта невысока, а в кризисную
пору мы сознательно пошли на сниже-
ние собственной комиссии.
БДМ:
И ещё одно уточнение — по
поводу растущего интереса к вашим
продуктам со стороны участников
госзаказа…
Да, на этом стоит остановиться под-
робнее. Ведь на самом деле то, что
государство сделало шаг навстречу
малому бизнесу, упростив доступ
и расширив масштабы участия не-
больших компаний в госзаказе, можно
считать принципиальным изменени-
ем. В столь сложных экономических
условиях, как сейчас, государствен-
ный заказ призван играть стабилизи-
рующую роль, а в идеале — выступить
драйвером роста. Поэтому и фонд для
этой категории заёмщиков разработал
самые льготные условия.
Речь идёт о помощи компаниям,
которые работают по контрактам
в рамках 44-го и 223-го федеральных
законов. Для таких заёмщиков в фон-
де действуют самые привлекательные
условия: цена поручительства по кре-
дитам и банковским гарантиям не
только снижена с 1,75 до 0,75% годо-
вых, но есть возможность оплатить
её в рассрочку. Сумма гарантийного
покрытия составляет 70% и может до-
стигать 90 миллионов рублей.
Так что вполне закономерно, что
наши продукты стали особо востре-
бованными именно среди этой катего-
рии заёмщиков. Если доля участников
госзаказа в поручительствах в про-
шлом году была 64%, то за I квартал
текущего года она выросла до 87%.
Объём же средств, привлечённых
малыми компаниями под наши по-
ручительства, за прошлый год пре-
высил 800 миллионов рублей — вдвое
больше, чем в 2013-м. И, уверен, это
не предел роста — наверняка более
льготные и комфортные для бизнеса
условия привлекут к этому инстру-
менту новых заёмщиков
БДМ:
Но вы ведь, скорее всего, даёте
поручительство не каждому, кто
к вам обращается? Кому-то отказы-
ваете?
Чтобы получить поручительство фон-
да, надо соответствовать нескольким
очень простым требованиям: пред-
приятие должно быть зарегистриро-
вано в Москве и работать не менее
полугода, иметь годовую выручку
до миллиарда рублей и до ста работ-
ников. Важно, что заёмщик должен
предоставить банку собственное за-
логовое обеспечение в объёме не ме-
нее 30%, не иметь неуплаченных на-
логов и не работать с подакцизными
товарами.
А отказы у нас, конечно, случают-
ся, хотя и не часто. Однако в оценке
заёмщика мы чаще полагаемся на на-
ших партнёров. Тем не менее в допол-
нение к формальным требованиям
порой проводим и собственную кре-
дитную экспертизу, проверяем сведе-
ния о связанных компаниях и т.д.
БДМ:
Но как бы ни проверяли компа-
нию, а гарантировать, что она не объ-
явит дефолт, невозможно. Особенно
в такое время, как сейчас, — слиш-
ком много негативных факторов сли-
ваются… И что тогда?
Действительно, дефолт — явление не
уникальное. В нашей практике они
коррелируют с периодом, на который
пришлось заключение договора: быва-
ют периоды, когда платить приходит-
ся чаще. Например, в 2014 году фонд
выдал 750 поручительств, а выплаты
произвёл по 100 поручительствам на
общую сумму 550 миллионов рублей,
но договоры по ним были заключены
в предыдущие годы. В 2013 году мы
заплатили банкам 700 миллионов.
Конечно, цифры серьёзные. Но надо
понимать, что изначально мы имеем
дело с заёмщиками самой высокой ка-
тегории риска.
В случае дефолта банк присылает
обоснованный расчёт и предоставля-
ет фонду доказательства того, что все
необходимые действия по взысканию
предприняты. Таким образом, банк
обращается за гарантийными выпла-
тами в фонд лишь тогда, когда исчер-
паны все другие возможности. Фонд
всегда выполняет свои обязательства
перед банками — иначе гарантийный
механизм просто перестанет рабо-
тать.
Банки крайне неохотно предоставляют заёмные средства малым
компаниям. Причины очевидны: отсутствие ликвидных залогов, кре-
дитной истории или опыта ведения бизнеса. Поручительство гаран-
тийного фонда позволяет банкам минимизировать кредитные риски,
а компаниям — получить заёмные средства, необходимые для разви-
тия дела.
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
41
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
ПРАКТИКА