Упрощенная HTML-версия
совершенно необходимый характер, когда клиент готов
взять кредит в данное время при данных ставках.
4
Раньше риски невозврата можно было покрыть до-
ходами банка, полученными за счёт более высокой
ставки. В условиях, когда максимальная ставка ограничена,
банки начнут более тщательно проводить оценку рисков
по кредитам физических лиц, повысятся требования к за-
ёмщику. Конечно, сначала банки будут кредитовать осто-
рожно, нарабатывая практику работы в условиях нового
законодательства. Однако в перспективе это приведет
к выравниванию и стабилизации общей ситуации на рын-
ке кредитования.
5
Думаю, пик роста просрочки еще не миновал, и ос-
новные проблемы ждут впереди. В период кризи-
са покупательная способность и доходы домохозяйств
падают. И даже в ситуации, когда банки берут на себя
реструктуризацию имеющихся кредитов, риски невоз-
врата сохраняются. Для их ликвидации необходимо
оживление в экономике, которое даст рост реальных до-
ходов населения. В нашем банке не разрабатывались ка-
кие-либо специальные формы для такой работы — у нас
весьма незначительна доля проблемных кредитов.
6
Для возобновления роста розничного кредитования
необходимо два значительных условия. Во-первых,
снижение ставки. Во-вторых, стабилизация экономиче-
ской ситуации до состояния, при котором потребитель
сможет оценивать свои финансовые перспективы на год–
два вперед. Корректировать политику в банковской сфе-
ре нужно постоянно, особенно в вопросах кредитования
и привлечения депозитов, — сейчас они динамично ме-
няются. Анализ и мониторинг рынка никогда не бывает
лишним, и для банков эти компоненты в выстраивании
политики должны быть основополагающими.
1
Рецепт приготовления манной каши один и тот же (в девяти случаях из десяти)
для каждого кулинара. Такая же «кухня» у банков с депозитами «физиков»: и вы-
сокая ставка по вкладам, и преференции при выдаче кредита и т.д. Кроме того, вкладчик
не любит делать резких движений и будет держаться этой позиции, насколько это по-
зволительно ему. Привлечь нового клиента — «не всякая птица долетит до середины
Днепра». Реалистично или нет? Больше нет, чем да.
2
Поведение вкладчиков — как на волне: сегодня на гребне, завтра — на дне.
Волна изъятия ещё будет: при обычной ситуации бывает в сентябре и декабре.
Сентябрь —постлетнее время и начало осенней деловой активности, декабрь — тради-
ционная предновогодняя суета. Ожидать притока, когда доход среднестатистического
россиянина от месяца к месяцу уменьшается, а расходная часть жизни увеличивается,
маловероятно. При изменении депозитной активности населения банк отреагирует мо-
ментально и адекватно. «Нет такого банка на всём белом свете, чтоб вкладчик пошёл
направо, а банк — налево…»
3
Розница закредитована под завязку, добавить сюда показатели ВВП РФ — и ох-
лаждение адекватное налицо.
4
Новые требования, несомненно, повлекут за собой новые нормы в отношениях
«банк–клиент». Банки есть, потому что есть клиенты, и наоборот. Требования вы-
полнять обязаны банки, но без процентных доходов долго не протянуть тоже банкам,
следовательно, «маржевать» придётся аккуратно.
5
Вряд ли пик миновал, скорее всего всё ещё впереди.
По работе с проблемными кредитами— сомневаюсь, что каждый банк на этом
поприще придумывает колесо…
6
Банки кредитную политику в этом сегменте уже давно пересмотрели, докризис-
ная политика — уже история. Если рост кредитования частных лиц возобновится
до конца 2015 года — это гипероптимистический вариант.
ВОЛНА ИЗЪЯТИЯ
ЕЩЁ БУДЕТ
Назир ДОЛАЕВ
Руководитель
допофиса Московского
Индустриального Банка
(Усть-Джегут,
Карачаево-Черкесия)
32
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АВГУСТ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ