Упрощенная HTML-версия
1
Снижение реальных доходов населения вынуждает потребителей сократить
траты и учиться экономить средства. В последнее время у жителей нашей стра-
ны появилась неуверенность в стабильности получения дохода. Принятые Банком
России меры по повышению гарантий, наряду с высокими процентными ставками,
которые банки устанавливали в первом полугодии 2015 года, стали генераторами
роста пассивов коммерческих банков за счёт денежных средств физических лиц.
Только за первые четыре месяца года они выросли на 3,1% — до 19 триллионов руб-
лей. Реализация стандартного комплекса мер по удержанию клиентских остатков
на счетах банков не претерпела существенной новации: продвижение, контекстная
интернет-реклама, программы лояльности для клиентов, программы мотивации для
персонала. Приток новых клиентов пока крайне несущественен — идёт укрупнение
счетов действующих клиентов, открытых на длительные сроки под высокую процент-
ную ставку.
2
Пик клиентской активности придётся на вторую половину декабря. Позитивные
ожидания связаны с выплатой в конце года премий и мотиваций, негативные —
с большим объёмом вкладов, имеющих срок окончания в конце года, что окажет вли-
яние на мгновенную ликвидность коммерческих банков. Учитывая вышесказанное,
банки будут вынуждены уже к началу декабря вести агрессивную политику привле-
чения денежных средств физических лиц.
3
Как уже говорилось ранее, фактическое снижение реальных доходов насе-
ления является детонатором снижения потребительского кредитования.
Снижение спроса вызывает оптимизационные процессы в кредитных учреждениях:
только за четыре месяца нынешнего года закрылось более 2000 отделений коммер-
ческих банков.
4
Кредитная активность населения может возрасти, так как процентные ставки
будут привлекательнее, чем ранее, а вот андеррайтинг коммерческих банков бу-
дет ужесточаться. Риски банков по невозвратам кредитов ранее «зашивались» в став-
ку, что позволяло банкам не перегружать инфраструктуру и максимально упрощать
процедуру одобрения кредитных заявок.
5
Есть основания полагать, что рост просрочки будет иметь продолжение, так
как является процессом инерционным. Снижение объёмов потребительского
кредитования только в 2016–2017 годах окажет существенное влияние на снижение
темпов просроченной задолженности, что также коррелирует с консенсус-прогно-
зом по восстановлению роста экономики. Строгая реализация системы мероприятий
по работе с просроченной задолженностью в досудебном порядке, как и перевод
решения вопроса в судебные инстанции, позволяет находить выход из непростых
жизненных ситуаций.
6
Можно ожидать восстановления динамики розничного кредитования ближе
к концу года. Коммерческие банки, испытавшие на себе всю полноту кризисных
явлений и имеющие необходимость повышать бухгалтерскую прибыль к концу года,
будут вынуждены расширять предложение розничных кредитных продуктов и смяг-
чать требования по одобрению кредитных заявок.
РЫНОК ОЖИВИТСЯ
К КОНЦУ ГОДА
Павел ШУБИН
Заместитель
председателя правления
Ринвестбанка
40
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АВГУСТ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ