Упрощенная HTML-версия
Наталья ТУМЕНКО
Председатель правления ОАО АКБ «Акцент»
1
В сегменте продаж розничных продуктов нашего
банка сложились давние доверительные отношения
с клиентами. Как показали недавние события, наши вклад-
чики остаются верны банку, поэтому существенных потерь
в декабре прошлого года банк не понёс. Вместе с тем в банк
обращаются и новые клиенты, что называется, «с улицы».
Процентная политика по вкладам носит достаточно кон-
сервативный характер, но мы стараемся делать условия по
вкладам интересными: с возможностью досрочного снятия
вклада без потери процентов, с повышенной процентной
ставкой для постоянных клиентов, предлагаем «премии»
по вкладам — повышенный процент для определённой
категории клиентов. Наша линейка вкладов обновляется
и пополняется примерно раз в два–три месяца, устраива-
ются привлекательные акции.
2
В декабре 2014 года наблюдался довольно резкий
отток вкладов, это происходило практически во
всех банках. С одной стороны, население двинулось
в сторону потребительского рынка, скупая дорогостоя-
щие товары длительного пользования: автомобили, бы-
товую технику и т.п. С другой — началось «перетекание»
депозитов из одного банка в другой — к тем, кто быстро
успел сделать более выгодные предложения. В связи
с этим наш банк в декабре оперативно принимал реше-
ния о перестройке отношений с вкладчиками: предла-
гались акционные (действующие определённый период)
рублёвые вклады с повышенным процентом, производи-
лась конвертация валюты по льготному для постоянных
клиентов курсу и т.п.
Повторится ли подобная ситуация в дальнейшем?
Сложно предсказать. Слишком большое количество фак-
торов — и экономических, и политических — влияет на
поведение вкладчиков. Скорее всего, рынок сохранит те-
кущую тенденцию: значительного прироста не прогно-
зируем, но он будет покрывать естественный отток ранее
открытых вкладов. Банк готов быстро принимать опти-
мальные решения для сохранения клиентской базы.
3
Темпы прироста розничного кредитования дей-
ствительно снизились. И причин, на наш взгляд, как
минимум три. С одной стороны, население предпочитает
обходиться собственными средствами. Почти 80% жите-
лей России считают нынешний момент неподходящим для
кредитования. Об этом свидетельствуют данные июльско-
го опроса ВЦИОМ, показавшие, что россиянам стало не
хватать денег на повседневные расходы. Каждый третий
житель страны отказывается от дорогих товаров в пользу
их дешёвых аналогов, а каждый четвёртый тратит в мага-
зинах накопленные ранее сбережения. По данным Sberbank
CIB, 63% россиян экономят на товарах первой необходимо-
сти, 24% — на необязательных расходах.
Во-вторых, многие банки оказались закредитованными
потребительскими кредитами с большой долей невозврат-
ных долгов в силу сокращения реальных доходов населения,
изменения платёжеспособности, а иногда и потери источни-
ков дохода заёмщиком. Думается, что пик просрочек по по-
требительским кредитам пока не пройден и банки ещё будут
сталкиваться с проблемой возврата выданных средств.
В-третьих, с декабря 2014 года существенно возросли
ставки по кредитным продуктам, кредитные организации
ужесточили требования к заёмщикам, и для многих пред-
лагаемые условия оказались непосильны.
Для нашего банка розничное кредитование не является
определяющим в структуре кредитного портфеля. Основная
доля кредитов (свыше 50%) предоставлена корпоративным
клиентам, работающим в различных отраслях промыш-
ленного производства и торговли. Поэтому с розничным
кредитами мы практически проблем не имели. Что касается
кредитования малого бизнеса (а это основная часть наших
клиентов), в «Акценте» программы не останавливались, мы
кредитовали и продолжаем кредитовать клиентов.
4
Существующие и появляющиеся всё новые требо-
вания регулятора к оценке заёмщиков не позволят
коммерческим банкам в ближайшее время резко нарастить
кредитование частных лиц, однако на рынке по-прежнему
присутствуют игроки, модель развития бизнеса которых
построена в большей степени на кредитовании граждан.
СОХРАНИТСЯ
ТЕКУЩАЯ ТЕНДЕНЦИЯ
С анкетой работали
Иван ВОРОНЦОВ
,
Людмила КОВАЛЕНКО
,
Марина ТАЛЬСКАЯ
48
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АВГУСТ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ