Упрощенная HTML-версия
Е
щё в начале 2013 года мы заметили первые
признаки закредитованности. Даже те клиенты,
которые исправно платили по кредитам, начали
допускать просрочки. Мы понимали, что это может
привести к лавинообразному росту просрочек по
кредитам. Поэтому мы резко повысили требования
к заёмщикам, усилили взаимодействие со всеми
кредитными бюро, ограничили частоту получения кредитов. Потом к пробле-
ме закредитованности добавился макроэкономический негатив. В этих
условиях мы по-прежнему ведём последовательную борьбу с просрочкой.
При выдаче любого кредита оценивается кредитная история заёмщика, его
платёжеспособность, совокупная кредитная нагрузка во всех банках, частота
обращений за кредитами и ряд других параметров. В нашем банке получить
кредитную карту или кредит наличными может только человек, который уже
присутствует в базе наших клиентов и который зарекомендовал себя как от-
ветственный заёмщик. Благодаря этим мерам нам удалось стабилизировать
ситуацию с просроченной задолженностью даже на падающем портфе-
ле. Доля NPL (просрочка от трёх месяцев) по итогам первого полугодия
2015 года составила 15,1% (для сравнения: по итогам 2014 года — 15,6%,
по итогам III квартала 2014 года — 16,8%). Соответственно снижению уровня
просроченной задолженности снижается и наш уровень резервирования.
Горячая десятка
ЛИДЕРЫ ПО ТЕМПАМ СОКРАЩЕНИЯ РЕЗЕРВОВ
ВЫХОД
ИЗ РЕЗЕРВНОГО ЛАБИРИНТА
ТОТАЛЬНОЕ УХУДШЕНИЕ КАЧЕСТВА АКТИВОВ, В ОСНОВНОМ КРЕДИТОВ, заставляет банки
всё более интенсивно наращивать резервы, объём которых на начало сентября составил
астрономическую сумму — около 5 триллионов рублей по банковской системе в целом
(для сравнения: на начало 2014 года этот показатель составлял примерно 2,9 триллиона).
«Омертвление» средств для создания резервов создаёт колоссальное давление на капитал,
однако неадекватное резервирование означало бы не менее колоссальную возгонку рисков.
По данным Банка России, с начала года прирост резервов в абсолютном выражении составил
по банковской системе около 23%. Расчёты НРА показывают, что ряд банков оценивает
рисковость своих активов гораздо выше среднего уровня, и прирост резервов, исчисляемый
сотнями процентов, — не редкость.
Однако есть и кредитные организации, чья динамика резервов гораздо лучше среднерыночного
уровня, некоторые так просто сокращают их. Опрос таких банков выявил: они всерьёз занялись
улучшением качества активов. Среди инструментов — и продажа «плохих» долгов коллекторам,
и секьюритизация, и ужесточение требований к новым выдачам кредитов.
№ Банк
Дина-
мика за
8 меся-
цев, %
Объём сфор-
мированных
резервов на
01.01.2015,
тыс. руб.
Объём сфор-
мированных
резервов на
01.09.2015,
тыс. руб.
Объём сформиро-
ванных резервов по
кредитному порт-
фелю на 01.01.2015,
тыс. руб.
Объём сформиро-
ванных резервов по
кредитному порт-
фелю на 01.09.2015,
тыс. руб.
Место
по акти-
вам на
01.09.
2015
В КАТЕГОРИИ ТОП-50
1 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)
–52,63
5 516 962
2 613 279
632 127
1 018 686
22
2 ВТБ
–8,76
270 239 921 246 574 529
138 611 695
115 432 453
2
3 ХКФ БАНК
–8,71
42 969 034 39 227 053
39 564 159
31 804 448
38
4 АК БАРС
–5,16
25 744 494 24 416 316
15 979 109
17 881 104
18
5 ТИНЬКОФФ БАНК
–0,73
30 680 264 30 457 088
28 866 306
28 933 090
48
6 ВОСТОЧНЫЙ
1,63
58 312 997 59 261 643
53 512 151
53 168 462
43
7 СОВКОМБАНК
2,65
14 155 305 14 529 853
11 223 149
11 657 858
25
8 ТАТФОНДБАНК
3,45
11 091 686 11 474 567
9 548 337
8 984 555
42
9 СИТИБАНК
4,41
6 712 918
7 009 090
3 682 795
3 854 380
21
10 ПЕРЕСВЕТ
9,70
2 571 182
2 820 553
2 189 552
2 444 510
45
Здесь и далее
источник
: НРА.
Банк Хоум Кредит:
минус 8,71%
Станислав
ДУЖИНСКИЙ
Аналитик
48
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2015
АНАЛИЗ:
СПЕЦПРОЕКТ
ГОРЯЧАЯ ДЕСЯТКА