Упрощенная HTML-версия
в минус в помесячных значениях,
но всё же продолжало расти. В ре-
зультате за девять месяцев его ди-
намика составила 7,5%, фактически
вдвое ниже результата годичной
давности (14,7%). Правда, природа
этого действительно не затухавше-
го в течение года спроса на кредиты
являлась в основном вынужденной.
По оценке Центра макроэкономи-
ческих исследований Альфа-Банка,
спрос был обусловлен исключи-
тельно необходимостью погашения
внешнего долга: за девять меся-
цев долг компаний перед банками
и держателями облигаций вырос
на $24 миллиарда — ровно на сумму
выплат по долгу.
Тем не менее этот вид кредитова-
ния считается флагманом, поскольку
в розничном всё обстоит ещё хуже:
прирост — минус 5,1% за девять ме-
сяцев против 11,4% в 2014-м. В июле
и августе был зафиксирован микро-
скопический (0,1 и 0,3%), так и не раз-
гаданный по своей природе прирост,
на общую картину не повлиявший.
От окончательного обвала рознич-
ный сегмент удерживает ипотека,
темпы её роста год к году оценива-
ются в 14%.
Впрочем, окукливание этого са-
мого бурного в предшествующие
кризису годы сегмента имеет и свои
положительные результаты. Пер-
вый — снижение нагрузки на домо-
хозяйства. По расчётам аналитиков
Альфа-Банка, в части неипотечного
долга с начала года она снизилась
со 170% от средней зарплаты до
150%. Это, конечно, по-прежнему
очень много. Тем более что расчёты
представлены в среднедушевом ис-
числении: некоторые «души», и их
немало, ни одного кредита за душой
не имеют, следовательно, реальные
заёмщики «задушены» крепче сред-
него показателя.
Второй положительный эффект
случился по принципу «меньше кре-
дитов — меньше просрочки». Так, по
данным НБКИ, в октябре впервые за
год значения доли просрочки свыше
30 дней пошли на спад: по кредит-
ным картам — с 21,3 до 19,3%, по кре-
дитам на покупку потребительских
товаров — с 17,1 до 16,1%, по автокре-
дитам — с 8,3 до 8,1%.
Напуганное снижением доходов
население, отказавшись от бездум-
ных заимствований, стало отда-
вать предпочтение сбережениям: за
девять месяцев темпы их прироста
составили 14,3% против 2% годом
ранее. Правда, указывают аналити-
ки Альфа-Банка, прирост депозит-
ной базы на 60% (или около полутора
триллионов рублей) оказался обе-
спечен капитализацией выросших
процентов по вкладам. Но и то хлеб.
А поскольку надежды на прирост
корпоративных депозитов не оправ-
дались (10,1% против 15,3%), скопи-
домская склонность граждан весьма
выручила банки в плане ресурсов.
Кредитным организациям удалось
снизить зависимость от фондирова-
ния Банка России с 8,2 до 3,8 трилли-
она рублей. Впрочем, поддержка ЦБ
по-прежнему остаётся очень высо-
кой — 7% от активов.
Вот с такими трендами банков-
ская система подходит к концу года.
Хотя, конечно, ещё не вечер.
ЗДРАВСТВУЙ, БАЗЕЛЬ,
НОВЫЙ ГОД!
Банк России, по всей видимости,
убеждён, что всё самое страшное уже
позади. Во всяком случае он явно даёт
понять, что ни на какие нормативные
послабления рассчитывать не стоит.
Так, с 1 января 2016 года в силу всту-
пят требования Базеля III, усилива-
ющие давление на капитал, который
у многих банков и без того на честном
слове. Внедрение международных
норм уже было отложено на год. И вот
отсрочка заканчивается.
Регулятор загодя, ещё с сентября
начал публиковать продиктованные
требованиями Базеля III изменения
ДИНАМИКА КОЭФФИЦИЕНТА
ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В 2015 Г.*
ДОЛГОВАЯ НАГРУЗКА ДОМОХОЗЯЙСТВ,
% ВВП И % ЗАРПЛАТ
Источник:
НБКИ.
Источник:
ЦБ РФ, Альфа-Банк.
Точечные
перспективные
компании
и проекты и сейчас
существуют,
и
в следующем
году будут
появляться. Задача банков —
искать
и находить
таких клиентов
ДЕКАБРЬ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
71
АНАЛИЗ:
ОБЗОР