Упрощенная HTML-версия
ЛИДЕРЫ ПО СОКРАЩЕНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
№ Банк
Темп прироста просро-
ченной задолженности по
портфелю юридических
лиц, 01.12.2015/01.01.2015,
%
Просроченная
задолженность
по портфелю
юридических лиц на
01.01.2015, тыс. руб.
Просроченная
задолженность
по портфелю
юридических лиц на
01.12.2015, тыс. руб.
Место
по активам
на 01.12.2015
В КАТЕГОРИИ ТОП-50
1 Банк ВТБ (ПАО)
–28,7
164 893 608
117 555 415
2
2 АО КБ «Ситибанк»
–25,5
118 909
88 539
23
3 ПАО РОСБАНК
–15,0
19 606 385
16 661 548
13
4 АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО)
–12,5
641 591
561 147
46
5 ПАО КБ «УБРиР»
–11,4
1 670 996
1 479 850
28
6 Банк «ВБРР» (АО)
–6,1
2 075 255
1 948 670
36
7 «ВТБ24» (ПАО)
–5,5
22 466 321
21 236 332
5
8 ПАО «АК БАРС» БАНК
–4,5
3 265 910
3 119 762
19
9 ПАО КБ «Восточный»
–3,4
385 007
371 858
45
10 ПАО БАНК «ЮГРА»
–3,0
820 836
796 563
32
С
реди основных факторов снижения просроченной задолжен-
ности по портфелю корпоративных кредитов—качественный
риск-менеджмент при принятии решения о выдаче кредитов. Стоит
также принимать во внимание цикличность развития экономики:
за периодом экономического подъёма неизбежно следует спад
в будущем. В условиях рыночных отношений и жёсткой конкурентной
борьбы банкам довольно непросто в период экономического роста
ограничивать свою экспансию и стремление к увеличению прибыли,
объективно оценивать потенциальные риски. Для успешного,
прибыльного банковского бизнеса принципиально важно находить
оптимальный баланс между стремлением к росту и уровнем риска.
Если такой баланс найден, то и объём просроченной задолженности
будет оптимальным даже в условиях кризиса.
Второй элемент, необходимый для снижения просроченной задол-
женности, —эффективная модель работы с проблемными долгами.
Секрет успеха—в правильно выстроенных процедурах принятия
решений, профессиональной и хорошо мотивированной на результат
команде. Мы всегда придерживаемся индивидуального подхода
при выборе способа урегулирования долга корпоративного клиента,
но главным инструментом является поиск разумного компромисса.
Росбанк также стал активнее работать с задолженностью на более
ранних стадиях ухудшения её качества. Изменился ряд подходов
и процедур в части передачи задолженности в подразделение по
работе с проблемными активами.
Росбанк:
минус 15%
Николай
САПОЖНИКОВ
Старший
вице-президент —
директор департамента
по работе с проблемны-
ми активами
О
сновная доля просрочки по кредитам юридических лиц
на начало 2015 года была образована выдачами до
2013 года. С того момента в банке значительно усовершен-
ствовались методики оценки кредитного риска на основе
IRB-подходов: пересмотрены внутренние рейтинги кредитоспо-
собности предприятий и критерии оценки рейтингов. Это по-
зволило улучшить качество текущего кредитного портфеля
и снизить долю просроченной задолженности. В условиях
макроэкономической нестабильности использование
IRB-подходов позволяет своевременно выявлять и контроли-
ровать риски, ужесточать требования к заёмщикам для форми-
рования сбалансированного портфеля.
Просрочку по портфелю, сформированному до 2013 года, уда-
лось снизить благодаря работе по взысканию задолженности,
реализации залогов, списаний за счёт резервов на возможные
потери. Мы ожидаем, что благодаря постоянному совершен-
ствованию подходов к оценке кредитного риска качество сово-
купного портфеля банка продолжит улучшаться.
Уральский банк реконструкции и развития:
минус 11,4%
Виктория ИВАНОВА
Начальник отдела
контроля кредитных
рисков и нормативов
достаточности капитала
П
оказатели достигнуты в результате реализации с июля 2014
года новых, современных подходов в организации работы с про-
сроченной кредитной задолженностью юридических лиц в рамках
внутренней программы повышения эффективности.
В частности, банк использует принципиально новую технологию
урегулирования задолженности, сочетающую комплексные действия
структурных подразделений на основе кредитной стратегии и страте-
гии минимизации потерь. Инструменты и методы работы, определён-
ные этими стратегиями, позволяют банку своевременно отвечать на
проблемные вызовы, гибко реагировать на изменения, происходящие
в деятельности клиентов из сегментов как крупного, так и среднего
и малого бизнеса. Кроме того, при урегулировании задолженности
банк эффективно использует новые возможности, предоставленные
новациями положений действующего законодательства РФ («Об ис-
полнительном производстве», «О несостоятельности (банкротстве)»).
Одновременно в целях сокращения просроченной задолженности
банк за счёт созданного резерва на возможные потери по ссудам
произвёл списание безнадёжной задолженности, по которой были
исполнены все возможные юридические и фактические действия
по взысканию.
«АК БАРС» БАНК:
минус 4,5%
Эльдар ГАЛЕЕВ
Начальник управления
по работе с проблем-
ными активами
юридических лиц
ЯНВАРЬ–ФЕВРАЛЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
49
АНАЛИЗ:
СПЕЦПРОЕКТ
ГОРЯЧАЯ ДЕСЯТКА