Упрощенная HTML-версия
которых — дать экономике трилли-
он под 1%, а другая — «держать и не
пущать». Если говорить о позиции
«ОПОРЫ РОССИИ», то она заклю-
чается в том, чтобы постепенно,
шаг за шагом, приходить к взаимо-
пониманию. Ясно же, например, что
банк будет работать с малым бизне-
сом лишь в том случае, если ему это
экономически выгодно. Поэтому
для начала мы тщательно изучили
ситуацию в банках и их издержки,
проанализировали требования ре-
гулятора, определили горячие точ-
ки. И с этими точками начали рабо-
тать.
Общая ситуация с кредитова-
нием малого и среднего бизнеса
сейчас такая: портфель банковских
кредитов МСБ достигает 4,5–5 трил-
лионов рублей. И в этой сумме те 50
миллиардов, которыми оперирует
МСП Банк со ставкой 6,5%, — капля
в море. Да, для определённых проек-
тов программа МСП Банка хороша,
что и говорить, но в целом погоды
она не делает. Значит, надо искать
варианты.
Начали мы с нормы резервирова-
ния — тут была нешуточная дискус-
сия. Но, в самом деле, почему любой
кредит малому предприятию почти
автоматически зачисляется в низ-
шую категорию надёжности, что
влечёт за собой стопроцентное ре-
зервирование? Ведь даже базельские
требования предполагают 75%-ный
резерв, а европейская практика —
лишь 50%. А если кредит обеспечен
недвижимостью, то и 30%. Понятно,
что западные банки охотно кредиту-
ют малый и средний бизнес, а какой
смысл нашим замораживать деньги
в резервах?
БДМ:
Вот уж действительно больной
вопрос вы подняли, даже не верит-
ся, что здесь возможно решение
в пользу банков. И кто здесь может
стать тем самым арбитром?
Дискуссия была очень сложной.
Началось с категорического «нет»
регулятора, но потом процесс по-
шёл. А арбитром выступила как раз
Эльвира Набиуллина , которая
с самого начала непосредственно
и активно участвовала в этом об-
суждении. Да, пришлось искать
компромиссы, обмениваться ар-
гументами и контраргументами,
где-то соглашаться на половинча-
тые решения, тем не менее удалось
снизить норму резервирования для
кредитов МСБ до 75% — это хо-
роший шаг вперёд. К сожалению,
пока это решение распространяется
лишь на десяток банков (в зависи-
мости от кредитного портфеля), но
мы не теряем надежды расширить
этот список до 30–40. Да и предель-
ная сумма займов, которые вклю-
чаются в портфель, по нашему мне-
нию, маловата: всего 50 миллионов
рублей; это тоже находится в про-
цессе обсуждения. Работа, конечно,
кропотливая, сложная, требует тер-
пения и заставляет, что называется,
влезать в нюансы. Но есть движе-
ние — и это главное.
БДМ:
Если не ошибаюсь, именно
по инициативе «ОПОРЫ РОССИИ»
индивидуальные предприниматели
вошли в число тех, кому положено
страховое возмещение в случае
отзыва лицензии у банка?
Да, это так. Теперь мы добиваемся
того, чтобы системой страхования
были охвачены и юридические лица.
Ведь многие малые предприятия
имеют счёт в единственном банке,
и его крах становится катастрофой
и для них. Сначала мы тоже получи-
ли жёсткое «нет» на это предложе-
ние, но обсуждение продолжается.
Важно понимать, что проблема не
только и не столько финансовая, но
прежде всего социальная. Речь идёт,
по существу, о выживании сегмента
малого бизнеса, о занятости. Плюс
такое решение помогло бы сохра-
нить небольшие и средние, в том
числе региональные, банки — ведь
сейчас клиенты уходят из них про-
сто потому, что боятся возможных
неприятностей. А банк, лишаясь
клиентов, и в самом деле попадает
в трудное положение.
БДМ:
Но ваши «подопечные»
работают не только с банками,
но и с микрофинансовыми орга-
низациями, а здесь, по-моему, про-
блем ещё больше.
Да, проблемы есть, и это побудило
нас добиваться того, чтобы эти орга-
низации были разделены на две кате-
гории: микрокредитные и микрофи-
нансовые. Право работать с бизнесом
имеет только вторая категория, и эти
МФО могут быть включены в систе-
му государственной поддержки, по-
лучать льготное фондирование и т.д.
Словом, конкретных примеров
можно привести ещё немало, но я гово-
рил о них прежде всего для того, чтобы
показать: если проблемами МСБ зани-
маться последовательно, системно, а не
от случая к случаю, то они решаются.
Да, хотелось бы ускорить процесс, до-
биться более заметных сдвигов — но
сейчас главное, что есть движение.
БДМ:
Честно говоря, у меня был за-
готовлен вопрос о том, ощущаете
ли вы значение «ОПОРЫ РОССИИ»
для решения проблем МСБ, но весь
наш разговор уже ответил на него
утвердительно.
Могу сказать, что к нам прислушива-
ются, наши предложения не попадают
в долгий ящик, и в этом смысле мы,
конечно же, чувствуем свою значи-
мость. Другое дело, что, как я уже го-
ворил в самом начале беседы, какие-
то важные решения и поручения на
самом высоком уровне могут утонуть
в каких-то бесчисленных согласова-
ниях, спорах о терминах и понятиях.
Между тем, когда удаётся довести дело
до логического завершения, эффект
сказывается очень скоро. Смотрите,
налоговые каникулы введены не так
давно, но мы видим, что число инди-
видуальных предпринимателей уже
растёт, — и это несмотря на кризис
и пугающие прогнозы. Так люди отве-
чают на правильные шаги властей, де-
монстрируют своё доверие к ним. По-
тому что за словом последовало дело.
Беседовала
Людмила КОВАЛЕНКО
МАЙ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
37
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК