Упрощенная HTML-версия
долговой нагрузки в текущем кризис-
ном году»
, — говорит
Надия ЧЕР-
КАСОВА
, член правления, директор
департамента обслуживания клиен-
тов малого бизнеса «ВТБ24» (ПАО).
РОСТ ЗА СЧЁТ ПРОБЛЕМ
В 2016 году рынок кредитования МСБ
продолжит развиваться в условиях
экономической нестабильности, сни-
жения потребительской активности
и ухудшения финансового положения
бизнеса. Дополнительным ограниче-
нием для рынка будет исчерпание по-
тенциала по снижению процентных
ставок по кредитам малому и средне-
му бизнесу после уменьшения ключе-
вой ставки ЦБ РФ.
Среди факторов, которые будут
способствовать росту портфеля кре-
дитов МСБ в 2016 году, мы отмечаем
понижение коэффициента риска по
кредитам малому бизнесу до 75%,
что позволит банкам, активно кре-
дитующим МСБ, нарастить размер
портфеля в этом сегменте без чрез-
мерного давления на капитал. Вклад
в развитие рынка могут внести банки,
докапитализированные через ОФЗ.
Одним из условий докапитализации
является ежемесячное увеличение
объёмов выдачи кредитов по одному
или нескольким приоритетным на-
правлениям (ипотека, МСБ, кредито-
вание субъектов РФ и др.). Те банки,
которые для выполнения данного
условия решат наращивать именно
кредитование МСБ, смогут оказать
ощутимую поддержку рынку. Однако
основным фактором роста портфеля
в 2016 году будет накопление про-
блемной (в том числе пролонгирован-
ной) задолженности МСБ на балансах
банков, что уменьшит эффект «выга-
шивания» портфеля.
В рамках базового сценария мы
ожидаем сохранения объёма выдачи
кредитов МСБ на уровне 2015 года
и прироста портфеля МСБ до 2% за
2016 год, в результате чего на 1 янва-
ря 2017 года он может составить око-
ло 4,9 триллиона рублей. Проблем-
ная задолженность будет нарастать,
по итогам 2016 года доля просрочки
в портфеле МСБ может достигнуть
16%. В базовом сценарии мы исходим
из среднегодовой цены на нефть мар-
ки Brent в размере $35 за баррель, ин-
фляции в размере 8–9% и из предпо-
сылки сохранения ключевой ставки на
уровне 11%.
Негативный сценарий предпола-
гает снижение среднегодовой цены
на баррель нефти до $30, что разгонит
инфляцию до 12% и может потребо-
вать повышения ключевой ставки
(до 2 п.п.). В этом случае объём вы-
дачи кредитов МСБ сократится на
10–15% по сравнению с итогами 2015
года, а размер портфеля снизится на
5% и достигнет уровня 4,6 триллиона
рублей на начало 2017 года.
Скорость восстановления рынка
преимущественно будет зависеть от
эффективности мер господдержки.
Прежде всего необходимо решить
проблемы высокой стоимости кре-
дитов и необходимости залогового
обеспечения. Расширение возмож-
ности по рефинансированию креди-
тов поможет решить проблему стои-
мости заёмных ресурсов для МСБ.
Развитие национальной гарантийной
системы сможет смягчить проблему
залогового обеспечения. На теку-
щий момент потенциал гарантийной
системы не раскрыт рынком (лишь
около 2% от объёма кредитов МСБ
были выданы под поручительства
региональных гарантийных органи-
заций в 2015 году).
«Одним из путей
расширения гарантийной поддержки
могло бы стать повышение размеров
покрытия по беззалоговым кредитам
и гарантиям, особенно по госзаказу,
а также большая гибкость в работе
с нашими новыми партнёрами, воз-
можность работы с любым банком
и любой финансирующей организаци-
ей»,
— считает
Антон КУПРИНОВ
,
исполнительный директор Фонда со-
действия кредитованию малого биз-
неса Москвы. Кроме того, повысить
эффективность гарантийной систе-
мы может отнесение поручительства
фондов к обеспечению I категории ка-
чества, а также унификация деятель-
ности всех РГО, с тем чтобы действу-
ющие механизмы были понятными
и прозрачными для всех участников
рынка.
В РАМКАХ БАЗОВОГО СЦЕНАРИЯ КРЕДИТНЫЙ
ПОРТФЕЛЬ МСБ ПОКАЖЕТ РОСТ НА 2% В 2016 ГОДУ
ЗА СЧЁТ НАРАСТАНИЯ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
В СТРУКТУРЕ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ МСБ
ПРЕОБЛАДАЮТ «КОРОТКИЕ» РЕСУРСЫ
Источник
: расчёты RAEX («Эксперт РА») по данным
анкетирования банков и по данным Банка России.
Источник
: расчёты и прогноз RAEX («Эксперт РА»)
по данным Банка России.
66
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАЙ 2016
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ