Упрощенная HTML-версия
и покупок в кредит. Таким образом,
известный магазин может реали-
зовать товары, избежать затовари-
вания рынка, а банк — получить
нового клиента и дополнительную
прибыль в виде процентов по со-
вместным кредитным. Банку вы-
годно работать с различными ма-
газинами: чем больше партнёров,
тем более привлекательной пред-
ставляется такая программа для
клиента. Распространённым вари-
антом является также возможность
использования баллов, полученных
при покупках в магазинах, на теле-
фонные разговоры.
Ещё одним вариантом ко-
брендинговых программ является
программа, где участвует
«много
банков и только один партнёр»
.
Такая программа обычно использу-
ется, если речь идёт об уникальном
партнёре. Таким партнёром, в част-
ности, можно назвать РЖД. С этим
монополистом имеют соглашения
некоторые крупные банки. Со-
вместные продукты предоставляют
привилегии программы «РЖД бо-
нус» и позволяют накапливать бал-
лы по аналогии с авиакомпаниями.
Ещё один пример — партнёрство
по уплате налогов. Сегодня сервис
онлайн-оплаты по налогам досту-
пен клиентам нескольких банков.
Получила также распростра-
нение цепочка
«много банков —
агрегатор — много партнёров»
.
Посреднический сервис объединя-
ет несколько видов сотрудничества
между различными партнёрами
и банками, и клиент может выбрать
с помощью специального агрегато-
ра программу и наиболее удобные
условия работы, а агрегатор предо-
ставляет клиенту наиболее выгод-
ные условия с учётом различных
коммерческих предложений банков
и партнёрских программ.
Таким образом, сегодня суще-
ствует целый ряд ко-брендинговых
карточных продуктов, но можно от-
метить, что развитие ко-брендинга
характерно для крупных бан-
ков. Хотя он мог бы представлять
интерес и для небольших банков.
В условиях спада доходности банки
заинтересованы в развитии новых
продуктов, тем более что прибыль
банковского сектора в 2015 году
заметно снизилась. Между тем су-
ществует достаточно успешная
практика ко-брендинговых про-
грамм и в России, и за рубежом.
Кроме того, компании-партнёры
с удовольствием участвуют в ко-
брендинговых программах, по-
скольку рассматривают их в каче-
стве перспективного направления
для развития.
ВХОД И ВЫХОД
Для входа в ко-брендинговый кар-
точный проект необходимо оце-
нить особенности нового продукта.
Прежде всего — интерес клиента
к новому продукту.
Если говорить о малоизвестных
магазинах или достаточно дорогих
брендах, то такие программы часто
не становятся успешными ввиду
того, что интересны незначитель-
ному числу клиентов. Кроме того,
продукт должен предусматривать
приличную доходность для банка,
иметь широкую клиентскую базу
и приносить достаточную при-
быль. Необходимо понимать, как
будет построено взаимодействие
банка с партнёром, — ведь на рын-
ке немало примеров, когда подоб-
ное сотрудничество было просто
невыгодно сторонам. Поэтому не-
обходимо просчитать: каков срок
действия проекта, сколько карт
будет выпущено и какую прибыль
получит банк от данного проекта.
Сегодня банки заинтересованы
в расширении клиентской базы,
и поэтому наиболее часто партнё-
рами выступают именно те ком-
пании, которые имеют большую
клиентскую базу: метрополитен,
системы государственного транс-
порта, РЖД, компании связи и ави-
акомпании.
Существует и другой вариант,
когда клиент просто оплачивает
своей картой обычные покупки
в обычных местах, и от суммы
каждой покупки 0,5% зачисляется
на специальный бонусный счёт.
В случае применения такого вари-
анта ко-брендинговая карта может
использоваться для совершения
операций как стандартная карта
международной платёжной систе-
мы во всех торговых точках, где
имеется соответствующая техни-
ческая возможность. Плюсом для
клиента становится начисление
дополнительных бонусов, которые
могут быть использованы в даль-
нейшем.
В любом случае банк заключает
с партнёром договор по выпуску
совместной ко-брендинговой кар-
ты для расчётов за товары и услуги
через терминалы банка в магази-
нах или для участия в совместной
программе, предусматривающей
начисление баллов. Договор счи-
тается заключённым, если между
сторонами, в требуемой в подле-
жащих случаях форме, достигнуто
соглашение по всем существенным
условиям договора. Таковыми яв-
ляются условия, определяющие
конкретный вид ко-брендинговой
услуги. А вот
не
являются суще-
ственными — условия о цене ока-
зываемых услуг. Таким образом,
условия взаимодействия в плане
суммы вознаграждения и бону-
сов банк и партнёр устанавливают
в индивидуальном порядке, часто
указывая в договоре, что размер
начисления бонусов может быть
изменён в любое время подписа-
нием дополнительного соглашения
или размещением соответствующей
информации на сайте банка за пять
дней до вступления в силу измене-
ний.
Условия выхода из программы
стороны определяют самостоятель-
но. Договор оказания услуг может
быть расторгнут: по соглашению
сторон, по решению суда, принято-
му по требованию одной из сторон,
или путём немотивированного от-
каза одной из сторон от его испол-
нения на основании ст. 782 ГК РФ.
МАЙ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
87
B2B:
ЭФФЕКТИВНОСТЬ БИЗНЕСА. ПРАКТИКА