Упрощенная HTML-версия
как расходуются бюджетные средства, понимаешь, что
на эти деньги пополняются коллекции дорогих часов
государственных служащих, приобретаются ручки за 36
миллионов или дорогие авто. В общем, товары, не произ-
водимые в России. На эти деньги не выросла зарплата ра-
ботников предприятий, не вырос потребительский спрос
внутри страны. Деньги просто изъяты из этого заколдо-
ванного круга, круг сужается.
Второе, что очень заметно на предприятиях, оказы-
вающих услуги «старшим товарищам» или бюджету, —
оплачиваются они крайне плохо. Дебиторская задолжен-
ность, особенно просроченная, ухудшает финансовые
возможности предприятий, в том числе и по выплате
зарплаты.
Таким образом, без увеличения денежной массы, а «все-
го лишь» за счёт её перераспределения в пользу тех, кто
создаёт производства, можно увеличить спрос внутри
страны и сократить рост спроса за пределами.
4
Обязанность банков — проводить финансовое про-
свещение населения. Любая лекция о финансовой
грамотности начинается с того, чтобы гражданин осознал
понятие «личный финансовый план». Это когда обязатель-
ные статьи расходов должны быть закрыты доходами. Что
это? Прожиточный минимум, даже по методике прави-
тельства, должен покрываться какими-то денежными по-
ступлениями. Хорошо, когда эти поступления — доходы.
Хуже, когда заёмные средства. Но и это — не приговор.
Можно занимать, если доходы на погашение задолжен-
ности придут раньше коллекторов. Тут главное всё вер-
но рассчитать. Тот самый «глазомер», о котором говорил
Александр Васильевич Суворов. Чётко рассчитать свои
финансовые возможности.
Но главное — проинвентаризировать свои расходы
и их соответствие доходам. По расходам отказаться от из-
лишеств. В том числе и от тех 15% государственного бюд-
жета, о которых говорилось выше. В первую очередь. Вто-
рое: повышать доходы не столько за счёт ставки налогов,
сколько за счёт расширения базы начисления, увеличения
числа предприятий. Многие бизнесмены предпочитают
честно платить налоги — так безопаснее. Но вместе с на-
логом бизнес вынужден отбиваться и от развёрстки раз-
личных органов. Поэтому каждый новый бизнес рождает
вопрос: а надо ли? Новое предприятие, новые администра-
тивные препятствия, новые сборы. А тут ещё после про-
шлой проверки ГосАБВГД-надзора не отошёл…
Словом, никакой золотой середины между сокращени-
ем расходов или увеличением доходов. А гармоничное зо-
лотое сечение — сокращение неэффективных затрат и рас-
ширение базы доходов.
5
Ничего парадоксального и нет. Эта та самая «рука
рынка» в российских условиях. Ликвидность распре-
деляется очень неравномерно. «У кого жемчуг мелок, у кого
щи жидкие». Почти 77% денежных средств по состоянию
на 1 мая 2016 года размещены на счетах 30 банков России.
И как раз группа банков, признанная системообразующи-
ми, имеет в представлении населения иммунитет от отзыва
лицензии. Это позволяет «привитым» кредитным органи-
зациям снижать ставки по вкладам, не опасаясь оттока.
Населению просто некуда больше бежать. Стоимость де-
нег снижается. Отчёт Банка России по максимальной про-
центной ставке показывает снижение показателя с 11,3350
в третью декаду мая 2015 года до 9,755 в третью декаду мая
2016-го. Но спроса на кредитные ресурсы всё равно не хва-
тает на это количество денег.
По финансированию экономики: не распределять бюд-
жетные средства, изъятые из экономически состоятель-
ных субъектов, в пользу «нуждающихся», а оставлять их.
Успешное предприятие с большей эффективностью рас-
порядится оставленными в его распоряжении средства-
ми. Это может быть льгота по налогу на прибыль при
инвестировании в новые технологии, уменьшение подо-
ходного налога на зарплату и сборов для инновационных
компаний, приобретающих новое оборудование, и другие
меры, стимулирующие создание высокотехнологичных
рабочих мест.
6
Для этого нужно работать в Центральном банке.
И у Центрального банка должен быть ключевой пока-
затель — «рост экономики». Думается, что тогда можно на-
ладить и доведение денег до реального сектора, у которого
вполне объяснимо ухудшаются показатели и, как следствие,
у банков растёт резерв на возможные потери при возмож-
ном кредитовании. Разумеется, банки не хотят закладывать
в резерв 21% от суммы выданного кредита сразу, получая
в виде доходов 16–18% годовых ежемесячно. Окупаемость
такого кредита — больше года. А за нормативами надзи-
рают чаще. Другой важный вопрос — сохранение денег
реального сектора. Отзывы лицензий у банков, которые
вдруг стали несостоятельными, немного смягчают пилюлю
для клиентов — физических лиц, но убивают бизнес, чьи
остатки на счетах банков-банкротов никто не вернёт.
7
Мы относительно незаметно прошли «девалюти-
зацию» несколько раньше. Валютных кредитов не
было очень давно. Куда неприятнее волатильность рубля
для наших клиентов, приобретающих товар за рубли, но
ввозя их по импортному контракту у крупного оператора.
В этом случае цена продавца пересчитывается по новому,
более высокому курсу, а когда рубль восстанавливается,
цена снижается не так резко. Риск курсовых изменений
закладывается в цену продавца — контрагента нашего
клиента. С другой стороны, покупатель нашего клиента
не хочет переплачивать за «хеджирование валютного ри-
ска», и товар «подвисает». Особенно неприятно, если на
эту сделку клиент привлекал кредитные средства. Но по-
мочь ему в этом случае мы бессильны.
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
41
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ