Упрощенная HTML-версия
БУКВАРЬ
ДЛЯ ЗАЁМЩИКА
В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА НАСЕЛЕНИЕ РОССИИ ВСЁ ЧАЩЕ ОБРАЩАЕТСЯ
за заёмными средствами. Однако при текущем уровне раскрытия
информации по договорам большинство потребителей не смогут
сделать осознанный выбор кредита. Такая ситуация может привести
к высокорискованному поведению среди заёмщиков, а то и вовсе
к отказу от кредитования.
Ольга СТАСЕВИЧ
Руководитель направления
корпоративных исследований
Национального агентства
финансовых исследований
ЖЕЛАНИЕ ЕСТЬ,
ВОЗМОЖНОСТЕЙ НЕТ
За прошедший год наблюдалось уве-
личение доли россиян, имеющих
хотя бы один невыплаченный кре-
дит. Так, текущими пользователями
кредитов в 2015 году являлись 29%,
в 2016-м их доля увеличилась до 35%.
Также мы фиксируем рост потенци-
ального спроса: на сегодняшний день
20% потребителей, то есть каждый
пятый, заявили о наличии потребно-
сти в кредитовании. Для сравнения:
аналогичный показатель в 2012 году
находился на уровне 10%.
Однако на фоне роста спроса на
кредитование растёт и уровень про-
сроченной задолженности: если по
итогам 2014 года просрочка состав-
ляла 8%, то в 2015-м она выросла
на треть — до 11,8%. По прогнозам
НАФИ, к началу 2017 года этот пока-
затель может увеличиться до 13,2%.
В чём же причины роста задол-
женности заёмщиков?
Очевидно, что в первую очередь
на качество ссуд влияет ухудше-
ние макроэкономической ситуации
в стране и снижение реальных распо-
лагаемых доходов населения. Кризис
вынуждает всё большее количество
заёмщиков обращаться за займами.
Как правило, такие заёмщики вос-
принимают кредиты как спасатель-
ный круг или как инструмент для
решения «всех проблем». Ситуация
осложняется ещё и тем, что уровень
финансовой грамотности у большин-
ства потребителей России остаётся на
невысоком уровне. Часто заёмщик не
может разобраться в условиях пред-
лагаемых кредитов, неправильно оце-
нивает свои финансовые возможно-
сти и не может корректно рассчитать
эффективную процентную ставку.
Кроме того, согласно данным Анали-
тического центра НАФИ, лишь у 13%
россиян при исчезновении источника
дохода собственных сбережений хва-
тит на полгода и более, а 33% не смо-
гут прожить и неделю.
Отсутствие сбережений у значи-
тельной части сограждан вкупе со
снижением доходов и низким уров-
нем финансовой грамотности при-
водят к высокорисковому поведению
и как следствие — к росту просро-
ченной задолженности. И если с эко-
номической ситуацией и объёмом
сбережений населения сложно что-
то сделать, то с уровнем финансовой
грамотности можно работать.
БЕЗГРАМОТНЫЙ
ПЛАТИТ ДВАЖДЫ
Невысокий уровень финансовой гра-
мотности, с одной стороны, может
выступать причиной непонимания
тех или иных условий и, как след-
ствие, — невозможности объективно
72
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2016
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ