Упрощенная HTML-версия
РОЗНИЦА УПРЁТСЯ
В ПОТОЛОК БЕДНОСТИ
РОЗНИЦА В ТЕЧЕНИЕ МНОГИХ ЛЕТ БЫЛА «НАШЕ ВСЁ»
банковского сектора. Вкладчиков заманивали высокими ставками
и дополнительными бонусами. Заёмщиков, чего греха таить, порой
и загоняли. Впрочем, те не сильно и сопротивлялись. Банки и граждане
были нужны друг другу. Любовь казалась взаимной.
Потом она резко прошла… В течение двух последних лет банки
и граждане демонстрировали стойкую неприязнь друг к другу:
кредитование свернулось, приток депозитов практически заморозился.
В текущем году эксперты предсказывают частичную разморозку.
СЕКРЕТЫ ЗАМОРОЗКИ
Статистически разморозка роз-
ничного кредитования произошла
уже в прошлом году. Предыдущий,
2015-й, во второй раз за непол-
ную десятилетку продемонстриро-
вал откровенный минус в размере
5,7% (ещё более длинный минус
был зафиксирован по итогам 2009
года: тогда срезалось 11% рынка).
А 2016-й показал пусть маленький,
но плюс — целых 1,1%. Что по-
сле привычных в «жирные» годы
28-40% выглядит, конечно, бедно-
вато. Но всё-таки.
Однако и этим однопроцентным,
«но всё-таки» приростом оболь-
щаться не стоит. Это всего лишь
«средний показатель по больнице».
Рынок потребительского кредито-
вания в прошлом году вытянула
исключительно ипотека. В дета-
лизированном виде обобщённая
статистика выглядит следующим
образом: ипотечные кредиты при-
росли на 12,8% (с 4 триллионов
рублей до отметки 4,5 триллиона),
а все прочие шли ко «дну» — ми-
нус 5,9% (с 6,7 триллиона рублей до
6,3 триллиона). Ипотека составила
в 2016 году практически половину
портфеля потребительского креди-
тования — 4,5 триллиона рублей
из 10,8.
ФЕНОМЕН ОТДЕЛЬНО ВЗЯТОГО
ДРАЙВЕРА
Опережающий рост ипотечного
кредитования на фоне сворачива-
ния прочих потребительских креди-
тов определялся в первую очередь
программой господдержки сегмен-
та, принятой 1 марта 2015 года.
После девальвационного и инфля-
ционного шоков, а также скачко-
образного вздёргивания ключевой
ставки в конце 2014 года уровень
кредитных ставок в банках оказал-
ся запретительным. Сегмент надо
было спасать (банковский сектор,
впрочем, тоже).
В 2015-м государственная про-
грамма не слишком помогла, паде-
ние рынка ипотечного кредитова-
ния составило 35%. (Но всё-таки
спасла сегмент от коллапса; для
сравнения: в 2009 году, в предыду-
щий кризис, ипотека упала на 77%.)
Но уже в 2016 году, когда на эти
цели был выделен триллион рублей,
а ставка ограничена величиной
12,5%, её действие оказалось воис-
тину живительным. Она в том числе
простимулировала банки формули-
ровать более либеральные условия
и по собственным, не охваченным
господдержкой, программам. Так,
уже в середине года разница между
«программными» и «обычными»
ставками практически нивелиро-
валась: банки предлагали ипотеку
в среднем под 13% с небольшим,
а отдельные кредитные органи-
зации — по цене даже ниже госу-
дарственного потолка (например,
РОСГОССТРАХ БАНК — 11,75%).
Всего за счёт госпрограммы было
профинансировано около 40% всех
выдач по ипотеке.
Сегмент рос и за счёт предъ-
явления очень специфического
спроса. По оценке управляющего
директора НРА, партнёра НАФИ
Павла САМИЕВА
, представители
среднего класса, собравшие сумму
первоначального ипотечного взно-
са к концу 2014 года, в прошлом
50
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2017
АНАЛИЗ:
ОБЗОР