Упрощенная HTML-версия
Оставшаяся же часть портфеля продается
другим коллекторам с еще большим дис-
контом и «блуждает» по рынку практически
до полного обесценения. Коллекторы редко
работают с задолженностью, привлекая
суды, так как это связано с дополнительны-
ми расходами коллекторских компаний.
5
Помощь коллекторов, с точки зрения
банков, заключается в основном в
возможности банков при большом объеме
потребительских кредитных портфелей
освободиться от проблемной задолжен-
ности и продолжить работу по размеще-
нию денежных средств новым заемщикам.
Первоначальными продавцами портфелей
«плохих» долгов выступают банки, кото-
рые активно занимаются потребительским
кредитованием, в дальнейшем эти портфе-
ли передаются при необходимости от одно-
го коллекторского агентства другому.
При этом законодательная база при пе-
редаче портфелей кредитов юридическим
лицам, не являющимся кредитными орга-
низациями, неоднократно обсуждалась, и
решения о невозможности подобных сде-
лок либо необходимости формирования
резервов банками при продаже активов
могут заметно затруднить продажи кредит-
ных портфелей «плохих» долгов и практи-
чески свернуть этот рынок.
6
При большом объеме потребитель-
ских портфелей у банков взыскание
проблемной задолженности требует зна-
чительных затрат. Безусловно, на первом
этапе при возникновении просроченной
задолженности следует активно исполь-
зовать внутренние инструменты, активно
работать с залогами. При этом, как пока-
зала практика, существенное затягивание
переговорных процессов сильно усложняет
решение проблемы. Поэтому быстрое при-
нятие решений об использовании внешних
инструментов значительно повышает шан-
сы на возврат задолженности.
1
Если смотреть на аналитические ма-
териалы Банка России, то ситуация с
«плохими» долгами не вызывает опасения.
За 2011 год и первые пять месяцев 2012-го
уровень просроченной задолженности в
целом снизился с 4,7 до 4,2%. Однако сни-
жение доли «плохих» долгов произошло
исключительно за счет «разбавления» сумм
просроченной задолженности вновь выда-
ваемыми кредитами. Абсолютная же сумма
«плохих» долгов за этот же период выросла
с 1036 до 1277 миллиардов рублей.
В этот же период выросли вложения
российских банков в акции и доли участия,
снизившие собственный капитал банков
на 242 миллиарда рублей, что является эко-
номически вынужденными действиями по
закрытию «плохих» долгов, происходящи-
ми на фоне снижения норматива достаточ-
ности капитала в анализируемый период с
18 до 14%. С учетом сказанного фактически
просроченная задолженность на 1 июня
нынешнего года правильнее оценивать в
сумме 1519 миллиардов рублей, или 5%
остатка ссудной задолженности. Ситуация
с большой вероятностью может ухудшить-
ся вследствие высокой конкуренции на
кредитном рынке, снижающей требования
к заемщикам и увеличивающей риски. Ка-
тализатором нежелательных сценариев мо-
гут стать внешнеэкономические факторы.
2
Анализ таблицы «Темпы прироста
показателей банковского сектора» в
«Обзоре банковского сектора Российской
Федерации» на 1 июня 2012 года показыва-
ет очень высокие темпы прироста креди-
тов частным лицам — более 43% в годовом
исчислении, что превышает темп приро-
ста активов (24%), собственного капитала
(14%) и кредитов корпоративным клиен-
там (25%). Темп прироста вкладов частных
лиц также существенно меньше — 25%.
Ситуация во многом напоминает 2008 год,
и основные риски сейчас концентрируются
в сегменте кредитования частных лиц, где
и могут проявиться уже в этом или следую-
щем году.
Самые рискованные —
экспресс-кредиты
Юрий БУЛАНОВ
Председатель правления
ОАО «Кузнецкбизнесбанк»
(Новокузнецк)
32
Банки и деловой мир
август 2012
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ