Упрощенная HTML-версия
Свою сомнительную популярность выражение «плохие»
активы приобрело осенью 2008 года, хотя само это понятие в
банковской сфере, увы, не новое. И вполне интернациональное —
если вспомнить, когда и где начался кризис…
Вряд ли какой-то банк в мире может похвастаться тем, что у него
никогда не было хоть одного «нехорошего» кредита. С этим материалом
имеют дело и коллекторы, и кризис-менеджеры, и конкурсные
управляющие — в результате картина получается очень пестрая, так
что понять, откуда «плохие» активы берутся и куда они, в конце концов,
деваются, очень сложно.
И, думаю, никого не удивит, что за прояснением ситуации мы
обратились к генеральному директору ГК «Агентство по страхованию
вкладов»
Александру ТУРБАНОВУ
, — где, как не в АСВ, знают всю
правду о «плохих» активах.
БДМ:
Александр Владимирович, так
откуда все-таки берутся плохие ак-
тивы? Согласно закону Ломоносова–
Лавуазье, из ничего они возникнуть
никак не могут. Значит, есть некие
источники?
На мой взгляд, причины возникнове-
ния «плохих» активов можно сгруп-
пировать таким образом. Первая
группа — причины исключительно
рыночного характера. Например,
банк выдает кредит конкретному
предприятию, разумеется, пред-
варительно изучив его финансовое
состояние, перспективы развития и
прочее. Но проходит время, конъюн-
ктура рынка меняется — и заемщик
оказывается не в состоянии погасить
кредит, а порой и обслуживать его.
И, согласитесь, несправедливо в дан-
ном случае обвинять банк в «легко-
мыслии».
Другой фактор, тоже входящий в
эту группу и не зависящий от менед-
жмента банка, — это общее ухудше-
ние экономической ситуации, когда
не один кредит оказывается в разряде
проблемных, а гораздо больше.
БДМ:
Если посмотреть исторически,
это — как во время дефолта 1998-го
или в кризис 2008 года?
И да и нет. Потому что в те годы, что
вы назвали, сказались все причины,
которые я начал обозначать. И возвра-
щаясь к «рыночным» факторам, повто-
рю, что здесь нет оснований винить в
ухудшении качества активов ни менед-
жмент банков, ни их собственников.
Вторую группу можно квалифи-
цировать как «псевдорыночную», ибо
здесь целый букет причин: начиная
от ошибок менеджмента (или плохо
изучили заемщика, или вовсе его не
изучали — и такое бывает) и закан-
чивая такими фактами, когда банки-
ры сознательно идут на неоправдан-
ный риск, сознательно же нарушая
при этом надзорные требования
Банка России. Речь идет о таких, ска-
жем, случаях, когда небольшой банк
август 2012
Банки и деловой мир
7
позиция
Сами по себе
«плохие» активы
не появляются