Упрощенная HTML-версия
3
Циклы «национализации — приватизации» соответ-
ствуют циклам «рецессии — роста». В условиях кризи-
са государство выступает кредитором последней инстанции
и расширяет свое присутствие в экономике. Однако эта экс-
пансия увеличивает дефицит бюджета, и в условиях роста
государство избавляется от «непрофильных активов».
4
Такая перспектива маловероятна. Основной бизнес
коммерческих банков состоит в том, что они при-
влекают депозиты и размещают кредиты. Соответственно
основным доходом коммерческих банков был, есть и будет
процентный доход. В то же время в условиях сжатия про-
центной маржи роль комиссионного дохода может возрас-
тать.
5
Идея страхования депозитов юридических лиц впол-
не разумна. Чем слабее риски в экономике, тем выше
экономический рост. Риски — как ухабы на дорогах: чем их
меньше, тем быстрее движение. Желателен приход частных
страховых компаний на рынок страхования депозитов и
юридических и физических лиц.
1
Я бы немного поправил формулировку вопроса. Самые
«лакомые» заемщики давно ангажированы иностран-
ными банками, у которых, тем более в кризис, заметно более
низкие ставки по кредитам. Это первое. Во-вторых, крупные
заемщики обслуживаются, как правило, в нескольких банках,
между которыми возникает конкуренция, в конечном счете
выгодная клиенту, получающему возможность «поторговать-
ся» по условиям. Насколько я понял, речь в вопросе идет о
крупнейших юридических лицах. Но есть и другие сегменты
рынка: малый и средний бизнес, розница. Концентрация на
этих направлениях вполне может стать — и давно уже ста-
ла — нишей для большинства негосударственных банков.
2
Для меня данная формулировка имеет четкий практи-
ческий смысл — бизнес клиентов может и должен ра-
сти вместе с бизнесом самого банка, а взаимодействие — не
ограничиваться исключительно займами. Так, банк может
Бизнес клиента
должен расти
вместе с банком
Юрий ПЕТРУЩИК
Член правления Смоленского Банка
сотрудничать с малым и средним бизнесом одновременно по
нескольким, как принято сейчас говорить, «пакетным» на-
правлениям: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные
проекты, депозиты, операции на рынке ценных бумаг, торго-
вое финансирование и так далее. Соответственно по каждому
виду сотрудничества банк, если он является клиентоориен-
тированным, имеет возможность гибко адаптировать те или
иные свои продукты и услуги к реальным потребностям биз-
неса, оказать консультацию, подобрать оптимальную схему
расчетов, условия кредитования и т.п.
В моей практике был случай превращения маленькой фир-
мы по торговле изделиями медицинского назначения в одно-
го из монополистов рынка.
Вместе с тем, жизнь не стоит на месте, и реалии десяти-
летней давности давно утрачены — изменилась экономика,
законодательство, конъюнктура, конкуренция стала жестче.
Но опыт выживания, противостояния кризисным явлениям,
безусловно, полезен.
3
Банк сотрудничает со Смоленским областным фондом
поддержки предпринимательства в рамках предостав-
ления поручительств. Смоленский Банк — участник конкур-
са по отбору банков для участия в программе гарантийного
фонда. Теперь мы являемся банком-партнером. Прежде всего
участие в реализации государственных программ выгодно и
перспективно для наших клиентов, которым не хватает за-
логового обеспечения. И это залоговое обеспечение предо-
ставляет фонд.
4
На самом деле величина процентных доходов банков,
особенно в части корпоративного кредитования, су-
щественно снижается: по недавно обнародованным данным
Банка России, за первое полугодие этого года, по сравнению
с предыдущим, сокращение процентных поступлений по кре-
дитам юридическим лицам составило 10%. По меткому вы-
ражению одного из руководителей ЦБ, «халява закончилась».
Нарастает конкуренция в этом секторе, качество кредитных
портфелей не улучшается, банкам приходится формировать
значительные резервы по ссудам. Кроме того, на банки «да-
вят» требующие размещения «длинные» ресурсы, привле-
ченные по высоким кризисным ставкам. Однако величина
комиссионных доходов также невелика — около 2% в общей
структуре банковских доходов. Наверное, будут повышаться
как сами расценки по ряду операций (расчеты, предостав-
ление справок, операции с банковскими картами и т.д.), так
и — пользуясь автомобильной тематикой — опциональные
комиссии.
5
Я не разделяю целесообразности распространения
системы страхования на бизнес, даже малый. И дело
здесь вот в чем. Бизнес — даже малый — это, в отличие от
тех же самых вкладов, всегда риск. Предприниматель, дей-
ствующий исходя из своих производственных интересов, и,
например, пенсионер, откладывающий средства на черный
26
Банки и деловой мир
сентябрь 2010
Бизнес из первых рук:
охота на клиента