Упрощенная HTML-версия
В 2009 году банк заключил соглашение о сотрудниче-
стве с автономной некоммерческой организацией «Агент-
ство по развитию системы гарантий для субъектов мало-
го предпринимательства Нижегородской области». Его
основной вид деятельности — предоставление поручи-
тельств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым
операциям и т.д.) субъектов малого предпринимательства
и организаций инфраструктуры поддержки малого пред-
принимательства, получившим кредиты в банке. Банк
«Ассоциация» стал первым в регионе финансовым ин-
ститутом, с которым агентство начало сотрудничество по
этой программе.
Банк предоставляет кредиты по программе, созданной
на основании постановления областного правительства о
предоставлении из областного бюджета субсидий на воз-
мещение расходов по оплате процентов по кредитам, вы-
данным кредитными организациями в 2009–2010 годах
физическим и юридическим лицам на приобретение авто-
транспортных средств, произведенных на территории Ни-
жегородской области.
Мы работаем по федеральной программе возмещения
предприятиям агропромышленного комплекса части про-
центных платежей по долгосрочным и краткосрочным кре-
дитам, выданным на пополнение оборотных средств, тех-
ническое перевооружение и другие цели, предусмотренные
в соглашении, заключенном между областными министер-
ствами сельского хозяйства и финансов и нашим банком.
Так что, могу уверенно сказать, что успешная и каче-
ственная работа со средствами федерального и местных
бюджетов традиционно является одним из стратегических
направлений деятельности нашего банка. Этот фактор рас-
сматривается как одно из конкурентных преимуществ при
открытии наших дополнительных офисов в других районах
области. И конечно, работа со средствами бюджета при-
водит к пусть и постепенному, но стабильному росту ре-
сурсной базы в наших дополнительных подразделениях и
банке в целом.
4
Думаю, что у нас еще долгое время кредитный порт-
фель будет определяющим фактором при получении
банковских доходов. Безусловно, в западных банках вес ко-
миссионных доходов существенно более значим, чем у нас.
И это связано не только и не столько с тем, что у нас за-
конодательно запрещены все виды комиссий при обслужи-
вании физических лиц, налоговых платежей и бюджетных
счетов и др. Комиссионные доходы во многом определяются
широтой ассортимента предлагаемых клиентам услуг и их
качеством. У нас же в целом спектр востребованных клиен-
тами банковских услуг не так широк, как хотелось бы. Это
обусловлено как уровнем развития экономики, так и не-
достаточной финансовой грамотностью населения. В чем,
безусловно, есть вина и банковского сообщества — мы мало
внимания уделяем разъяснительной и просветительской ра-
боте с гражданами.
5
Не берусь оценить однозначно. Нельзя забывать, что си-
стема страхования была создана и «заточена» под кон-
кретную задачу — работу с частными вкладчиками. Малый
бизнес (в данном случае я говорю об ООО или ЗАО) — это
совсем иной сегмент рынка, требующий своего инструмен-
тария. В то же время вполне допускаю, что объединение
подходов к защите интересов частных вкладчиков и инди-
видуальных предпринимателей может быть рассмотрено в
определенном контексте. Очевидно, что это вопрос непро-
стой, открытый и требующий тщательной дополнительной
проработки.
Говоря о новациях в сфере формирования пассивов, ду-
маю, было бы целесообразно адаптировать к реалиям сегод-
няшнего дня те механизмы, которые использовал Банк России
для поддержания ликвидности в период кризиса. При этом
принципиальным моментом является изменение сроков кре-
дитования, поскольку бизнесу нужны «средние» и «длинные»
деньги. Как минимум на год, оптимально — на три.
1
Есть и третий путь — реклама. Есть и иные пути про-
движения банковского кредита. Например, геогра-
фическая экспансия. Кроме того, не следует забывать про
кросс-продажи, предложение клиенту комплексного обслу-
живания, включающего кредитные линии. Можно адапти-
ровать банковские продукты под индивидуальные потреб-
ности клиентов. Можно не снижать требования к заемщику,
но более качественно «фильтровать» заемщиков, точнее
оценивать их риски. Существует и путь коррупции: отка-
ты, например, CFO клиента за предоставление выгодного
кредита.
2
Высокие кредитные риски ведут к необходимости их
интернализации — превращения из внешних во вну-
тренние. Банк чувствует себя в относительной безопасно-
сти, только контролируя заемщика. Самая надежная степень
контроля возникает в том случае, если банк и заемщик вхо-
дят в одну финансово-промышленную группу. Однако такая
интеграция ведет к образованию непрофильных бизнесов и
к низкой эффективности таких конгломератов.
Риски —
как ухабы
на дорогах
Максим ОСАДЧИЙ
Начальник аналитического управления
Банка корпоративного финансирования
25
сентябрь 2010
Банки и деловой мир
Бизнес из первых рук:
охота на клиента