Упрощенная HTML-версия
день, — два существенно разных экономических субъекта.
И если первый преследует целью увеличение прибыли, то
второй, скорее всего, сохранение сбережений. Риск сопря-
жен с расчетом: какой банк выбрать для сотрудничества,
куда вложить свои средства, как продать товар (услуги) и
так далее. Думаю, было бы несправедливо распространять
такой риск на физических лиц, не являющихся предприни-
мателями, по крайней мере до определенной суммы — в на-
стоящее время такой является 700 тысяч рублей. Для этого
и создано АСВ.
Считаю, что в ближайшее время альтернативой депозитам
могут стать облигационные займы, ОФБУ, доверительное
управление. С улучшением мировой экономической ситуа-
ции откроется и «окно» иностранного финансирования.
1
Завидные заемщики предшествующих лет — девелопе-
ры. Ау! Где вы?! И это же относится ко многим другим
отраслям народного хозяйства. То, что этот сегмент заемщи-
ка попал в банки с государственным участием, последствие
(в том числе) антикризисных мер. Не могло государство
бросить их. Так вот и спасали от банкротства. Спасли? Еще
рано делать выводы.
Это — не конкурентный рынок. Там нерыночное форми-
рование пассивов и, как следствие, специфический меха-
низм формирования кредитного портфеля.
Иные варианты решения задачи, помимо перечисленных
двух, те же, которые и были: фондирование «проектов» (как
«родственных», так и не очень) и привлечение клиента более
высоким уровнем сервиса, новыми возможностями. Фон-
дирование проектов в докризисный период (особенно род-
ственных банку структур) приводило к проблемам у бан-
ков и неудовольствию регулятора. Однако не окончательно
дискредитировало себя — и при соблюдении определенных
правил имеет право на существование. Сервис же всегда
был и есть. Хотя удерживать клиента исключительно серви-
сом — непросто.
2
«Вырастить заемщика» может означать все, что угод-
но. От фондирования реального проекта на начальной
Это —
не конкурент-
ный рынок
Сергей СЕРГЕЕВ
И.о. председателя правления ООО «Витас Банк»
стадии до технического формирования «приемлемого за-
емщика» посредством его консультирования и «накручива-
ния» ему оборотов овердрафтным кредитованием. Или же
банкротство предприятия — вывод его активов на новое
лицо, и вот вам «выращенный заемщик». Есть еще вариан-
ты. Этот опыт может применяться, и применяется вполне
успешно.
3
Участвовать в реализации упоминаемых программ
не всем дано. Это «не рынок» в нашем понимании.
О выгодности участия рассуждать стоит участвуя. Не наш
случай…
4
Рост именно комиссионной составляющей в доходах
банков неизбежно будет происходить. Формирование
расценок по аналогии с автомобильным рынком будет идти
всеми доступными путями: путем добавления «наворотов»,
формированием пакетных предложений, сегментированием
тарифов по «клиентским отраслям» и банальным подтяги-
ванием к мировой практике.
5
Страховать средства немалого «малого субъекта», на
мой взгляд, нецелесообразно. Главным образом пото-
му, что к желаемой цели — выводу их из тени — это не при-
ведет. А цели снизить социальную напряженность в среде
малого предпринимательства никто не ставит, потому что
нет напряженности. Однако в популистских целях сделать
это могут. Пользы, как и вреда, не будет.
Среди иных инструментов формирования пассивов не
охвачены в полной мере электронные деньги. Интенсив-
ность лоббирования их интересов с целью выведения из-под
юрисдикции банковской системы косвенно подтверждает
перспективность этого направления.
1
Наверное, все-таки снижение требований к заемщи-
ку и снижение процентной маржи не являются основ-
ными способами конкурентной борьбы. Мы видим новые
возможности в конкурентной стратегии при помощи но-
вых нишевых продуктов, новых сервисов и услуг, а также
Будущее —
за структу
рированными
продуктами
Леонид МОРОЗОВСКИЙ
Заместитель председателя правления
ОАО «АБ Финанс Банк»
28
Банки и деловой мир
сентябрь 2010
Бизнес из первых рук:
охота на клиента