Упрощенная HTML-версия
В
кризисный период чистые
процентные доходы многих
розничных банков из-за со-
кращения портфеля и удорожания
фондирования перестали покрывать
расходы на содержание персонала и
обширной сети офисов. В 2010 году
банки восстановили докризисный
объем портфеля и выровняли ситуа-
цию с рентабельностью бизнеса.
Но динамичный рынок не даст
им долго почивать на лаврах. Конеч-
но, маржа розничных банков в 2010
году пострадала в меньшей степени,
чем у их коллег, ориентированных
на корпоративных клиентов. Но и
банки, обслуживающие физических
лиц, должны готовиться к тому, что
через год-два им придется работать
с меньшим, чем сегодня, процентным
спредом. Высокую доходность сохра-
нят те, кто к этому времени увеличит
долю комиссионных доходов. Прав-
да, для ее наращивания необходимы
немалые инвестиции в технологии и
обучение персонала, и делать их нуж-
но уже сегодня.
Ажиотажа не будет
В 2011 году банки еще смогут по-
зволить себе сделать ставку на про-
центные доходы, однако возможно-
сти развития по докризисной модели
экстенсивного роста ограничены.
Насыщение рынка экспресс-
кредитования, где банки получа-
ют наибольшую доходность, может
произойти уже в ближайшие год-
полтора. Спрос на автокредиты, оче-
видно, будет расти несколько дольше.
Но не все банки готовы выйти на этот
рынок: продукт не столь технологи-
чески прост и легко продаваем, как
экспресс-кредитование, да и конку-
рировать с предложениями «дочек»
иностранных автомобильных кон-
цернов непросто.
В итоге наиболее перспективным
направлением с точки зрения роста
процентных доходов останется ипо-
течное кредитование. Купить квар-
тиру без использования заемных
средств может ограниченный круг
граждан. Но для роста ипотечного
портфеля в разы в России существует
немало преград: и высокая инфляция,
и дефицит долгосрочных ресурсов, и
ограниченность объемов предложе-
ния на рынке жилья.
Хотя с февраля 2010-го ежемесяч-
ный темп прироста кредитов населе-
нию ни разу не был отрицательным,
Не процентом
единым
В ближайшие год-полтора рост портфелей обеспечит
розничным банкам высокие процентные доходы. Но уже сейчас им нужно
инвестировать в продукты, которые позволят увеличивать долю комиссион-
ных доходов и в дальнейшем.
Станислав ВОЛКОВ
«Эксперт РА»
Кристина КИРЬЯНОВА
«Эксперт РА»
50
Банки и деловой мир
апрель 2011
Бизнес из первых рук:
кредитовать нельзя остановиться