Упрощенная HTML-версия
случаев все это играет более значимую
роль, чем макроэкономические показа-
тели. Статистическая масса, безуслов-
но, тоже важный индикатор. Но гораздо
нагляднее и полезнее для банка оценка
каждого конкретного заемщика».
Дру-
гой банк
«в своей кредитной политике
использует некий максимальный по-
рог «закредитованности» клиентов, то
есть соотношения выплат по кредитным
обязательствам к уровню их доходов.
При этом при оценке кредитных заявок
этот порог для каждого клиента будет
своим».
На взгляд одного из респон-
дентов,
«наиболее актуальной станет
адресная работа с заемщиком, заслужи-
вающим доверия: индивидуальные усло-
вия, особые программы, пакеты предло-
жений, льготы для отдельных категорий
клиентов и т.д.».
А другой приходит к
оптимистичному выводу:
«В стране,
где подавляющая часть граждан имеет
невысокий уровень доходов, потенциал
этого рынка огромен. И банки, отяго-
щенные ликвидностью, готовы обеспе-
чить адекватное предложение».
Последняя цитата — пример до-
вольно странной логики: зачем «гру-
зить» дорогостоящими кредитами не
очень богатое население? По данным
Росстата, динамика денежных доходов
граждан за январь — февраль 2011
года к такому же периоду прошлого
года была отрицательной — 96,6%.
Динамика розничных кредитов, вы-
данных в январе (по данным ЦБ), так-
же продемонстрировала «провал», но
менее существенный по сравнению с
сокращением доходов—всего на 0,1%.
И судя по всему, банки с возрастаю-
щим рвением намерены этот провал
восполнить. Между тем, по расчетам
Центра стратегических разработок,
номинальные доходы населения за
2010–2011 годы увеличатся несуще-
ственно — на 10–11%. Банки же на-
строены расширить в нынешнем году
розничный портфель более чем на
20%.
Концентрация банковского вни-
мания на индивидуальной платеже-
способности заемщика заслуживает
всяких похвал. Однако очевидное
нежелание кредитных организаций
оценивать картину целиком, недоста-
точно, на наш взгляд, серьезное отно-
шение к макростатистике насторажи-
вают. Ставка на «ручное управление»
может и подвести. Пока возврат к
кредитной модели потребления про-
исходит относительно умеренными
темпами. Но ведь аппетит приходит
во время еды.
Марина ТАЛЬСКАЯ
Наиболее типичной политикой второй
половины 2010 года стала политика либе
рализации требований к заемщикам
апрель 2011
Банки и деловой мир
67
Бизнес из первых рук:
кредитовать нельзя остановиться
Реклама